廣東省人社廳：擬全省全域?qū)嵤﹤€(gè)人養(yǎng)老金制度 提高個(gè)人養(yǎng)老金的繳存率和投資率
2023-09-05
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更新時(shí)間：2023-09-05 20:17:23作者：佚名
（原標(biāo)題：廣東省人社廳：擬全省全域?qū)嵤﹤€(gè)人養(yǎng)老金制度 提高個(gè)人養(yǎng)老金的繳存率和投資率）
個(gè)人養(yǎng)老金制度 資料圖
財(cái)聯(lián)社9月5日電，廣東省人力資源和社會(huì)保障廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的若干措施(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)，明確指出全力推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金政策及金融產(chǎn)品宣傳，為全省全域?qū)嵤﹤€(gè)人養(yǎng)老金制度營(yíng)造良好環(huán)境。
《若干措施》要求建立個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)共享和信息互聯(lián)互通機(jī)制。在省政務(wù)服務(wù)平臺(tái)開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，探索開(kāi)發(fā)全品種產(chǎn)品交易平臺(tái)，提高個(gè)人養(yǎng)老金的繳存率和投資率。建立數(shù)據(jù)共享和信息溝通機(jī)制，增強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金擴(kuò)面工作針對(duì)性。 (南方plus)
另?yè)?jù)羊城晚報(bào)，9月4日，廣東省人社廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的若干措施（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。本次《征求意見(jiàn)稿》主要以進(jìn)一步促進(jìn)廣東省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，提出四個(gè)方面措施要求，提出強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金政策宣傳，優(yōu)化產(chǎn)品供給，提升個(gè)人養(yǎng)老金的繳存率、繳存額、投資率。征求意見(jiàn)時(shí)間截至9月12日前。
提升個(gè)人養(yǎng)老金的繳存與投資
征求意見(jiàn)稿提出，要全力推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，建立個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)共享和信息互聯(lián)互通機(jī)制，強(qiáng)化金融對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的支持力度，建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制四個(gè)方面措施要求。
《征求意見(jiàn)稿》明確，各地級(jí)以上市人民政府要從健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的高度，充分認(rèn)識(shí)促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的重要意義。按照國(guó)家統(tǒng)一工作部署，結(jié)合先行實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，大力開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金政策宣講，積極培養(yǎng)人民群眾的養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄意識(shí)，提升人民群眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知度和參與度，幫助人民群眾逐步樹(shù)立“長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)”的正確理念。
具體到全面推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施，《征求意見(jiàn)稿》要求金融機(jī)構(gòu)等有關(guān)方面要細(xì)化辦理流程、做好系統(tǒng)對(duì)接、做好人員培訓(xùn)、持續(xù)優(yōu)化服務(wù)。廣州、深圳在養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展中要發(fā)揮頭雁效應(yīng)，為多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)貢獻(xiàn)改革經(jīng)驗(yàn)。
與此同時(shí)，《征求意見(jiàn)稿》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將個(gè)人養(yǎng)老金擴(kuò)面工作重點(diǎn)由開(kāi)戶進(jìn)一步轉(zhuǎn)為繳存和投資，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)宣傳，優(yōu)化產(chǎn)品供給，提升個(gè)人養(yǎng)老金的繳存率、繳存額、投資率。
建立個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)共享和信息互聯(lián)互通機(jī)制
與此同時(shí)，廣東擬建設(shè)省級(jí)個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)，探索開(kāi)發(fā)一站式產(chǎn)品交易平臺(tái)并建立數(shù)據(jù)共享和信息溝通機(jī)制。
具體而言，廣東擬依托粵省事移動(dòng)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，集成個(gè)人養(yǎng)老金制度介紹、政策背景與解讀、開(kāi)戶、繳費(fèi)、咨詢服務(wù)等一站式服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用戶提供養(yǎng)老金繳費(fèi)明細(xì)、養(yǎng)老金賬戶收益、養(yǎng)老金融產(chǎn)品配置等信息，為人民群眾獲取個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)提供便利。
另外，探索開(kāi)發(fā)全品種產(chǎn)品信息展示平臺(tái)，完善產(chǎn)品呈現(xiàn)模式，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銀行積極與保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，方便參保人便捷比較和選擇豐富多樣的投資產(chǎn)品，吸引參保人繳存資金、參與投資。
《征求意見(jiàn)稿》提出，建立健全數(shù)據(jù)應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)特殊情況。建立個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)共享機(jī)制。優(yōu)化人力資源社會(huì)保障部門與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)對(duì)接，提高個(gè)人養(yǎng)老金全流程業(yè)務(wù)辦理效率。
《征求意見(jiàn)稿》提出，強(qiáng)化金融對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的支持力度。鼓勵(lì)廣東省金融機(jī)構(gòu)積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)，鼓勵(lì)廣東省金融機(jī)構(gòu)豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱金融產(chǎn)品供給，鼓勵(lì)各地探索養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱金融創(chuàng)新舉措
《征求意見(jiàn)稿》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立養(yǎng)老金融投資者教育制度，壓實(shí)養(yǎng)老金融投資者教育工作主體責(zé)任，避免只談收益不談風(fēng)險(xiǎn)，避免選擇性告知導(dǎo)致參保人知情權(quán)受損。對(duì)人民群眾反映及投訴的開(kāi)戶、金融產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)提示等問(wèn)題，依法采取監(jiān)管措施。
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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局：支持將稅延養(yǎng)老險(xiǎn)保單變更為個(gè)人養(yǎng)老金保單
備受消費(fèi)者關(guān)注的個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“稅延養(yǎng)老險(xiǎn)”）試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接工作終于開(kāi)始了！
9月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，決定開(kāi)展稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接工作。通知指出，個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“試點(diǎn)公司”）應(yīng)當(dāng)有序開(kāi)展稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接，原則上于2023年底前完成各項(xiàng)工作。
稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接
稅延養(yǎng)老險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)承保、運(yùn)營(yíng)的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人在繳納保費(fèi)的一定金額之內(nèi)可以在稅前工資中扣除，而在將來(lái)退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳稅。2018年5月1日，上海市、福建?。ê瑥B門市）和蘇州工業(yè)園區(qū)正式試點(diǎn)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年4月底，共有23家保險(xiǎn)公司參與該試點(diǎn)，其中有19家公司出單，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3億元，參保人數(shù)4.76萬(wàn)人。
2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除。根據(jù)財(cái)政部、稅務(wù)總局《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》，上海市、福建省、蘇州工業(yè)園區(qū)等已實(shí)施稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的地區(qū)，自2022年1月1日起統(tǒng)一按照公告規(guī)定的稅收政策執(zhí)行。
上述政策出臺(tái)，將稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的稅優(yōu)政策與個(gè)人養(yǎng)老金制度完全拉齊。更重要的是，上述兩者每年12000元的稅優(yōu)額度是共享的，即使同時(shí)參與稅延養(yǎng)老險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金，也最多只能享受12000元的抵稅優(yōu)惠額度。
因此，加快兩類養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接呼聲漸高。此前，就有網(wǎng)民在中國(guó)政府網(wǎng)“ 國(guó)務(wù)院我來(lái)說(shuō)”欄目留言，反映個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的群眾購(gòu)買的商業(yè)險(xiǎn)未能并入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，導(dǎo)致目前每年多繳納1.2萬(wàn)元養(yǎng)老保險(xiǎn)，領(lǐng)取時(shí)還要多扣3%的稅，建議有關(guān)部門加快兩類養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接進(jìn)度。
彼時(shí)，針對(duì)網(wǎng)友的建議，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局就曾回復(fù)：正與相關(guān)部門密切協(xié)作，研究制定稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接的政策文件。
如今，相關(guān)通知正式發(fā)布。根據(jù)通知，試點(diǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)、積極主動(dòng)、便利操作原則，做好政策宣傳，優(yōu)化辦理流程，維護(hù)客戶合法權(quán)益，有序開(kāi)展個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接，原則上于2023年底前完成各項(xiàng)工作。
支持稅延養(yǎng)老險(xiǎn)保單變更
與此同時(shí)，通知還制定了開(kāi)展稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接工作的一系列細(xì)節(jié)工作。
首先，銀保信公司需要加強(qiáng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)信息平臺(tái)、銀行保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)等建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理，支持稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接。
完成了平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接和監(jiān)管報(bào)送后，已開(kāi)展業(yè)務(wù)的稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品可納入個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單。通知規(guī)定，自今年9月1日，試點(diǎn)公司停止向新客戶銷售稅延養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，支持將稅延養(yǎng)老險(xiǎn)保單變更為個(gè)人養(yǎng)老金稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)保單（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人養(yǎng)老金保單”）。變更完成后，投保人后續(xù)通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶交納保費(fèi)。
稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接工作全面完成后，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)信息平臺(tái)將停止服務(wù)。自2024年1月1日起，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)信息平臺(tái)停止為投保人提供賬戶管理、續(xù)期交費(fèi)、信息查詢等其他服務(wù)。試點(diǎn)公司應(yīng)當(dāng)做好未加入個(gè)人養(yǎng)老金制度的投保人的保單管理。
此外，通知還要求，2023年12月31日之前，試點(diǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向銀保信公司報(bào)送稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接工作進(jìn)展情況。銀保信公司應(yīng)當(dāng)于每月結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，匯總試點(diǎn)公司情況并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)告。
除卻要做好銜接工作，通知還要求試點(diǎn)公司做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。通知要求，試點(diǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)其官方網(wǎng)站進(jìn)行為期三個(gè)月的公告，并依次采取電話、短信、書(shū)面三種方式的其中一種，對(duì)銜接工作中的各種流程、政策以及與保護(hù)投保者權(quán)益相關(guān)的事項(xiàng)進(jìn)行告知。
對(duì)已開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金的投保人，試點(diǎn)公司可以根據(jù)其申請(qǐng)，通過(guò)保單批單的方式在個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)合同中增加一次性領(lǐng)取方式，領(lǐng)取金額為個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品積累期終止時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值與已領(lǐng)取金額的差額。個(gè)人按規(guī)定領(lǐng)取時(shí)，由試點(diǎn)公司代扣代繳其應(yīng)繳的個(gè)人所得稅。