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2023中國工商銀行存量首套房貸款利率調(diào)整公告及問答

　一、總體原則

　　按照市場(chǎng)化、法治化原則，依法有序推進(jìn)存量房貸利率調(diào)整，充分保障客戶合同權(quán)利，充分尊重客戶選擇權(quán)，充分滿足客戶利率調(diào)整操作便捷性需求。

　　二、調(diào)整范圍

　　同時(shí)符合以下條件的個(gè)人住房貸款，可開展存量房貸利率調(diào)整：

　　(一)貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日(含當(dāng)日)以前。

　　(二)用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　(三)須為首套個(gè)人住房貸款，具體包括以下情形：

　　1.原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸;

　　2.房屋購買時(shí)家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的;

　　3.房屋購買時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的;

　　4.其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

　　(四)原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常類個(gè)人住房貸款，如貸款當(dāng)前處于不良狀態(tài)，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請(qǐng)調(diào)整利率。

　　三、調(diào)整規(guī)則

　　(一)調(diào)整后利率水平

　　對(duì)于符合本公告要求的存量個(gè)人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限，具體按照以下情形分別進(jìn)行調(diào)整。

　　1.2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號(hào)要求轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　2.2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　3.2022年5月14日(不含當(dāng)日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　4.各城市首套房貸利率政策下限歷史調(diào)整情況詳見當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級(jí)分行網(wǎng)站公示。

　　5.貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日(含當(dāng)日)前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率定價(jià)且利率不高于LPR的貸款，或2022年5月14日(不含當(dāng)日)后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款，或當(dāng)前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的貸款，均不進(jìn)行利率調(diào)整。

　　>>>最新LPR查詢?nèi)肟冢?a target="_blank" style="text-decoration-line:none;word-break:break-all;padding:0px;font-size:0.28rem;background:#FF6600 !important;color:#FFFFFF !important;">點(diǎn)擊打開鏈接

　　>>>各城市的首套住房貸款利率政策下限，可以通過中國人民銀行各省市分行官網(wǎng)的公告處查看，點(diǎn)擊打開鏈接進(jìn)入下圖頁面

　　(二)利率調(diào)整方式

　　我行將根據(jù)存量個(gè)人住房貸款情況，通過變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進(jìn)行利率調(diào)整：

　　1.協(xié)商變更合同利率是指由我行與客戶協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平;

　　2.新發(fā)放貸款置換是指由我行新發(fā)放一筆貸款，客戶使用這筆貸款置換存量首套房貸。

　　四、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間

　　(一)申請(qǐng)方式

　　1.原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，我行將主動(dòng)按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。

　　2.原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向我行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，經(jīng)我行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　3.當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需由客戶向我行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號(hào)相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　4.對(duì)于特殊情況需采用新發(fā)放貸款置換方式的，將由貸款服務(wù)行聯(lián)系客戶辦理。

　　(二)申請(qǐng)及調(diào)整時(shí)間

　　1.原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，我行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　2.“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向我行提出申請(qǐng)。其中，2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請(qǐng)的，我行將于2023年10月25日對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　3.2023年10月22日后申請(qǐng)利率調(diào)整的客戶，包括新增“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，可繼續(xù)向我行提出申請(qǐng)。我行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　五、申請(qǐng)渠道

　　(一)線上渠道：手機(jī)銀行

　　我行手機(jī)銀行支持“一鍵申請(qǐng)”，具體辦理路徑為：下載中國工商銀行APP（點(diǎn)擊打開鏈接下載）-登錄/注冊(cè)-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請(qǐng)?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶無需上傳證明材料。

　　(二)線下渠道

　　客戶可通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)點(diǎn)擊“金融-個(gè)人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看我行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式，可到原貸款服務(wù)行線下申請(qǐng)辦理利率調(diào)整?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。

　　六、服務(wù)告知方式及異議處理

　　(一)存量房貸利率調(diào)整后，我行將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶可在手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢利率調(diào)整結(jié)果，也可通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調(diào)整后貸款利率及還款計(jì)劃。如對(duì)利率調(diào)整事宜存有異議，可在利率調(diào)整后一年內(nèi)聯(lián)系貸款服務(wù)行。

　　(二)“二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請(qǐng)須我行逐筆審核，客戶可通過手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢審核結(jié)果。對(duì)審核不通過的，我行將通過短信告知客戶，如對(duì)審核結(jié)果存有異議，可聯(lián)系貸款服務(wù)行，并可按要求重新提交申請(qǐng)。

　　七、溫馨提示

　　(一)優(yōu)先推薦客戶通過手機(jī)銀行辦理，利率調(diào)整高峰期可能出現(xiàn)系統(tǒng)擁擠。

　　(二)因利率批量調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模較大，短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時(shí)效滯后等情況，也可能存在因客戶未向我行更新房貸業(yè)務(wù)聯(lián)系方式等情況導(dǎo)致短信送達(dá)失敗。

　　(三)本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費(fèi)用，請(qǐng)不要相信我行以外人員的電話或短信。

　　(四)本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換，請(qǐng)不要相信誤導(dǎo)信息。

　　(五)我行整理了存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的常見問答，客戶可以通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)點(diǎn)擊“金融-個(gè)人貸款”進(jìn)行查閱。

　　如有其他疑問，請(qǐng)咨詢貸款服務(wù)行或95588。

　　中國工商銀行股份有限公司

　　2023年9月7日

　　存量房貸利率調(diào)整常見問答

　　問：在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，請(qǐng)問是否可以進(jìn)行利率調(diào)整?

　　答：進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，您的貸款需要同時(shí)符合以下條件——

　　一是屬于商業(yè)性個(gè)人住房貸款;

　　二是2023年8月31日前已經(jīng)發(fā)放的或者已簽訂合同但未發(fā)放;

　　三是貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套住房貸款利率政策，或者您的實(shí)際住房情況符合所在城市首套房標(biāo)準(zhǔn)的;

　　四是貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)點(diǎn)所在城市房貸利率政策下限。

　　問：調(diào)整后，我的房貸利率如何確定?

　　答：調(diào)整后，您的房貸利率水平不得低于原貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市同期限(按原貸款合同期限)的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限，以人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)，具體利率調(diào)整幅度及規(guī)則以我行后續(xù)公告為準(zhǔn)。

　　問：我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是2023年8月以前發(fā)放按首套房貸款利率政策辦理的，請(qǐng)問是否符合調(diào)整條件?

　　答：初步判斷，您的貸款符合存量房貸利率調(diào)整條件。我行將于近期通過官網(wǎng)、網(wǎng)點(diǎn)、中國工商銀行客戶服務(wù)公眾號(hào)等渠道公布具體操作指引。

　　問：我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是2023年8月以前發(fā)放按二套房貸款利率政策辦理的，而按當(dāng)前我所在城市政策初步判斷可按首套房貸款政策執(zhí)行，請(qǐng)問是否符合調(diào)整條件?

　　答：初步判斷，您的貸款符合存量房貸利率調(diào)整條件。建議您提前準(zhǔn)備首套房貸款相關(guān)佐證資料，后續(xù)按照我行印發(fā)的操作指引提交利率調(diào)整申請(qǐng)。

　　問：我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是按二套房貸款利率政策辦理的，按當(dāng)前我所在城市政策仍按二套房貸款政策執(zhí)行，請(qǐng)問是否符合調(diào)整條件?

　　答：您的該筆貸款不符合調(diào)整范圍。為了支持剛性住房需求，此次只降低存量首套房貸利率，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。如后續(xù)您所在的城市更新相關(guān)“認(rèn)房”“認(rèn)貸”政策，您可按最新政策要求提交利率調(diào)整申請(qǐng)。

　　問：我的貸款當(dāng)前為公積金貸款或公積金組合貸，能否申請(qǐng)存量房貸利率調(diào)整?

　　答：本次存量房貸利率調(diào)整只針對(duì)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍之內(nèi)。對(duì)于組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，符合條件的可單獨(dú)調(diào)整利率水平。

　　問：我在工行某支行有一筆個(gè)人商用房貸款還未結(jié)清，請(qǐng)問是否符合調(diào)整條件?

　　答：您的該筆貸款不符合調(diào)整范圍。商業(yè)用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋貸款不屬于此次存量房貸利率調(diào)整的范圍。

　　問：如果我的房貸當(dāng)前為不良貸款能否申請(qǐng)存量房貸利率調(diào)整?

　　答：不良個(gè)人住房貸款暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，需要您歸還積欠本息后再申請(qǐng)調(diào)整，感謝您的理解和支持!具體以我行后續(xù)公告為準(zhǔn)，如有異議可聯(lián)系貸款經(jīng)辦行。

　　問：此次存量房貸利率調(diào)整對(duì)貸款時(shí)間的要求是什么?

　　答：按照監(jiān)管部門要求，此次存量房貸利率調(diào)整僅適用于2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套個(gè)人住房貸款。

　　問：通過新發(fā)放貸款置換和協(xié)商變更合同利率具體是指什么?有什么區(qū)別?

　　答：新發(fā)放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發(fā)放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協(xié)商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補(bǔ)充條款等方式，協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平。對(duì)于借款人而言，由于已經(jīng)明確調(diào)整后的利率水平需符合原貸款發(fā)放時(shí)的當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果無明顯區(qū)別。考慮到您操作的便利性，我行主要采取變更合同利率方式，具體以我行后續(xù)公告為準(zhǔn)。如您有其他服務(wù)需求可聯(lián)系貸款經(jīng)辦行。

　　問：對(duì)于此次通知發(fā)布前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否要求返還?

　　答：暫不支持。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

　　政策來源：中國工商銀行客戶服務(wù)

　　鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/C0ALF5jusBRbMYqApQBN_g