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一、信用卡惡意透支情節(jié)輕微是怎么認(rèn)定的?

“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六調(diào)規(guī)定的“惡意透支”。

第一，“惡意透支”有兩個(gè)限制條件：

1、發(fā)卡銀行兩次催收。

2、催收后超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。

也就是說(shuō)如果持卡人沒(méi)有接到兩次有關(guān)通知或者文書(shū)，被催收后在三個(gè)月內(nèi)如數(shù)歸還欠款的，不屬于“惡意透支”。

第二，“惡意透支”在主觀上具有非法占有目的。

只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行的透支行為才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成刑事犯罪。在司法實(shí)踐中具有以下情形：

1、明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的。

2、肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的。

3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。

4、抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的。

5、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的。

6、其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿(mǎn)10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿(mǎn)100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

需要注意的是，行為人是否具有還款能力以及是否發(fā)生了特殊困難導(dǎo)致無(wú)力還款，需要考察行為人的整體經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)評(píng)價(jià)。這往往需要諸多證據(jù)，比如工資表、經(jīng)營(yíng)賬表、信用卡交易明細(xì)、銀行存款明細(xì)、固定資產(chǎn)清單等來(lái)證實(shí)。

對(duì)于涉及到罪與非罪的案件，承辦人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所有證據(jù)認(rèn)真梳理、仔細(xì)審查，做到不枉不縱。如果綜合全案證據(jù)，仍無(wú)法得出唯一性結(jié)論的，應(yīng)當(dāng)本著對(duì)被告人有利以及疑罪從無(wú)的原則辦理。

二、惡意透支信用卡的特征

(1)超出了透支限額，是否超過(guò)透支限額以信用卡帳戶(hù)余額軋差數(shù)是否超過(guò)限額為準(zhǔn);

(2)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的;

(3)超限額或超期透支前沒(méi)有取得 發(fā)卡行授權(quán)的許可，包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形;

(4)透支人主觀上有 非法占用發(fā)行卡資金的故意。

三、惡意透支信用卡的行為方式

惡意透支行為包括兩種基本行為方式：

一是超過(guò)規(guī)定限額透支，即超過(guò)信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

二是超過(guò)規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有歸還本息。一般來(lái)說(shuō)，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄， 影響 持卡人的個(gè)人信用。

信用卡詐騙中有一種是惡意透支，惡意透支信用卡的很可能構(gòu)成刑事犯罪。而實(shí)踐中對(duì)信用卡的惡意透支進(jìn)行認(rèn)定是很重要的，關(guān)系著最終是否能夠?qū)π袨槿苏J(rèn)定為犯罪。當(dāng)然，一旦確定構(gòu)成信用卡詐騙罪的話(huà)，那么就要依法追究行為人的刑事責(zé)任了。