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極目新聞?dòng)浾?姚赟

在西班牙旅游時(shí)遺失了信用卡，回國(guó)后發(fā)現(xiàn)賬單里多出數(shù)筆非本人消費(fèi)記錄。近日，夏女士（化姓）向極目新聞（報(bào)料郵箱：jimu1701@163.com）記者反映，她發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被盜刷了近3.5萬(wàn)元，但銀行表示，持卡人需負(fù)主要責(zé)任，只能為她賠付1.5萬(wàn)元。

信用卡遺失后的消費(fèi)記錄（受訪者供圖）

信用卡被盜刷后，銀行和持卡人應(yīng)該如何承擔(dān)責(zé)任？有律師向記者分析，持卡人與銀行構(gòu)成保管合同關(guān)系。如果銀行卡在未遺失的情況下出現(xiàn)了盜刷，銀行也不能證明持卡人存在泄露密碼等過(guò)錯(cuò)，則需要就相關(guān)損失進(jìn)行賠償。若持卡人遺失了卡片，又未能及時(shí)告知銀行，持卡人自身也存在過(guò)錯(cuò)。

信用卡遺失后的消費(fèi)記錄（受訪者供圖）

面對(duì)“盜刷”風(fēng)險(xiǎn)，銀行工作人員提醒，信用卡丟失或失竊后，在掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失，持卡人可向銀行申請(qǐng)補(bǔ)償，根據(jù)卡片不同，可獲得不同額度賠付。此外，持卡人可使用“一鍵鎖卡”功能，降低盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡境外失竊被盜刷3.5萬(wàn)元

夏女士向極目新聞?dòng)浾呓榻B，10月20日，她獨(dú)自一人從北京出發(fā)，準(zhǔn)備經(jīng)德國(guó)轉(zhuǎn)機(jī)到西班牙旅游。當(dāng)?shù)貢r(shí)間24日上午，她到達(dá)西班牙巴塞羅那，但因臨時(shí)聯(lián)系不上酒店，她只好在一處廣場(chǎng)上的休息區(qū)等候。她隨手將背包放在了身后的座位上，將兩個(gè)行李箱放在了面前。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間下午3時(shí)10分許，一名男子路過(guò)稱有東西掉在了夏女士的箱子附近，希望對(duì)方幫忙尋找。夏女士起身挪開箱子，幫忙找到了該男子遺失的物品，回頭卻發(fā)現(xiàn)身后的背包不見了。

“我當(dāng)時(shí)慌了，包已經(jīng)離開我的視線了，我的護(hù)照、銀行卡、手機(jī)都在里面?！毕呐空f(shuō)，幸好箱子里還有一部備用手機(jī)，她在一名華人游客的幫助下報(bào)了警，警方記錄了相關(guān)情況并出具了報(bào)告。

夏女士提供的一份當(dāng)?shù)鼐匠鼍叩膱?bào)告顯示，夏女士遺失銀行卡、80歐元的現(xiàn)金、價(jià)值400歐元的iPhone7手機(jī)一部、價(jià)值10歐元的黑色錢包一個(gè)、價(jià)值20歐元的黃色背包一個(gè)，總計(jì)510歐元。

丟包后，夏女士緊急在大使館補(bǔ)辦了護(hù)照，并通知國(guó)內(nèi)的家人，將遺失的儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行了掛失，“因?yàn)槲液竺孢€要住酒店、打車，需要保留一個(gè)支付渠道，我以為信用卡需要密碼才能支付，就沒(méi)有掛失?！?/p>

27日上午，夏女士從巴塞羅那乘飛機(jī)回國(guó)落地北京，她趕緊撥打了銀行電話對(duì)信用卡進(jìn)行掛失，在與客服核對(duì)賬單時(shí)，她發(fā)現(xiàn)自己的信用卡上多出了數(shù)筆非本人消費(fèi)。據(jù)雙方統(tǒng)計(jì)，金額達(dá)3.5萬(wàn)多元。

根據(jù)夏女士提供的部分消費(fèi)記錄，10月25日凌晨，該信用卡分別消費(fèi)199.99歐元和299.99歐元，用于購(gòu)物，消費(fèi)地點(diǎn)均位于西班牙。

銀行稱最高賠付1.5萬(wàn)元

“北京時(shí)間25日凌晨，西班牙時(shí)間是24日下午5時(shí)許。當(dāng)時(shí)我的卡已經(jīng)丟了，我也沒(méi)去這家店消費(fèi)過(guò)?！毕呐糠Q，她也并未收到相關(guān)刷卡提示，隨即告知銀行客服信用卡已遺失，多筆訂單非她本人消費(fèi)。

幾天后，銀行方回復(fù)稱，持卡人需要承擔(dān)主要責(zé)任，但銀行可以為持卡人辦理“失卡保障”，給予1.5萬(wàn)元的賠付。夏女士不同意該方案，她認(rèn)為盜刷的3萬(wàn)余元損失，應(yīng)該由西班牙的店家來(lái)承擔(dān)，希望銀行能對(duì)這些交易進(jìn)行拒付。但銀行表示，交易是實(shí)時(shí)的，無(wú)法攔截或拒付。

11月8日，記者就信用卡被盜刷一事咨詢?cè)撱y行，客服稱，在國(guó)外使用信用卡一般是憑簽名，不需要密碼。如果客戶發(fā)現(xiàn)信用卡丟失，可及時(shí)聯(lián)系銀行對(duì)卡片進(jìn)行掛失，以免出現(xiàn)盜刷的情況。

該客服還表示，如果出現(xiàn)盜刷情況，銀行也會(huì)第一時(shí)間進(jìn)行追款。此外，銀行也會(huì)為持卡人提供“失卡保障”服務(wù)，信用卡丟失或失竊后，在掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失，持卡人可向銀行申請(qǐng)補(bǔ)償，根據(jù)卡片不同，持卡人可獲得不同額度賠付。

但夏女士則認(rèn)為，信用卡被盜刷期間，銀行沒(méi)有給預(yù)留手機(jī)發(fā)短信，也沒(méi)有與持卡人、緊急聯(lián)系人聯(lián)系，銀行未能盡到消費(fèi)告知和風(fēng)險(xiǎn)提醒的義務(wù)，也需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

湖北好律律師事務(wù)所陳亮律師表示，持卡人與銀行構(gòu)成保管合同關(guān)系。如果銀行卡在未遺失的情況下出現(xiàn)了盜刷，銀行也不能證明持卡人存在泄露密碼等過(guò)錯(cuò)，則需要就相關(guān)損失進(jìn)行賠償。

但夏女士的情況不同，夏女士遺失了卡片，未及時(shí)告知銀行并進(jìn)行掛失，所以自身存在過(guò)錯(cuò)。同時(shí)，銀行在信用卡盜刷期間，未能通過(guò)短信、電話等形式盡到提醒的義務(wù)，也存在一定過(guò)錯(cuò)，但不是主要過(guò)錯(cuò)，“持卡人享有起訴銀行的權(quán)利，但是從法律角度來(lái)看，持卡人的過(guò)錯(cuò)較大。”

“一鍵鎖卡”或降低盜刷風(fēng)險(xiǎn)

記者注意到，夏女士的遭遇并非個(gè)例。在社交平臺(tái)上，有多位網(wǎng)友分享了自己信用卡被盜刷的經(jīng)歷。

一位網(wǎng)友稱，自己和朋友去馬來(lái)西亞旅游，第一餐吃飯是用信用卡支付的。第四天時(shí)，他們突然收到一條33美元的消費(fèi)記錄，顯示在國(guó)外一家網(wǎng)站買了東西?！拔遗笥掩s緊鎖卡，然后問(wèn)客服這筆錢能不能退?！痹摼W(wǎng)友稱，她懷疑自己信用卡信息被盜取，隨即將攜帶的其他銀行卡的“境外支付”功能一并關(guān)閉了。

“盜刷”情況該如何避免？有網(wǎng)友支招，“平時(shí)把銀行卡都鎖起來(lái)，只有需要用錢的時(shí)候再打開，用完就立刻鎖上?！?/p>

某銀行信用卡中心工作人員向記者介紹，部分銀行app里有一鍵鎖卡的功能，持卡人可以根據(jù)自己的情況設(shè)置鎖卡時(shí)間。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，卡片無(wú)法使用，因此，持卡人可以在需要的時(shí)候使用鎖卡功能來(lái)鎖定卡片。該工作人員還介紹，銀行一般也會(huì)推出相關(guān)增值服務(wù)，持卡人購(gòu)買該服務(wù)后，一旦出現(xiàn)卡片被盜刷的情況，賠付金額將會(huì)更高。

在澳大利亞留學(xué)的小宇（化名）告訴記者，在當(dāng)?shù)厥褂眯庞每ɑ蛘邇?chǔ)蓄卡進(jìn)行日常消費(fèi)，一般是不需要密碼的，店家也不會(huì)進(jìn)行身份核實(shí)，“也就是說(shuō)，你拿別人的卡也可以正常刷，所以丟了就很危險(xiǎn)?！?/p>

小宇還稱，年輕人更偏向使用Googlepay和Applepay等移動(dòng)支付方式，在付款時(shí)需要通過(guò)手機(jī)進(jìn)行人臉或者密碼驗(yàn)證，盜刷的風(fēng)險(xiǎn)比信用卡要低。此外，他在辦卡時(shí)會(huì)開兩個(gè)賬戶，一個(gè)是虛擬賬戶，另一個(gè)是實(shí)體卡賬戶，“我會(huì)把錢都放虛擬賬戶，然后每隔一段時(shí)間轉(zhuǎn)一點(diǎn)到實(shí)體卡里面，即便卡丟了，損失也不會(huì)太大?！?/p>

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女子被冒名頂替30年警方撤案 頂替者在銀行工作有多套房

被冒名頂替三十余年，雖“名下”擁有多套房產(chǎn)，但自己卻只能蝸居雜物間十幾年！如此離奇又令人窒息的故事，并不是影視劇情節(jié)而是真實(shí)生活中發(fā)生的。

近日，吉林長(zhǎng)春女子朱麗春被解某某冒名頂替的新聞引發(fā)廣泛關(guān)注。49歲的朱麗春原本在一家藥店打工，她在2020年12月1日那晚得知，30年前她的中考錄取通知書被人冒領(lǐng)，另一個(gè)“朱麗春”“替”她升入中專、進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行工作。朱麗春的世界開始失衡，“三年來(lái)，沒(méi)有一天我的心情是平靜的。”

據(jù)央廣網(wǎng)9月21日?qǐng)?bào)道，長(zhǎng)春市公安局綠園分局的辦案民警告訴記者，2021年3月，警方接到朱麗春的報(bào)案后，立即對(duì)解某某進(jìn)行了調(diào)查取證，解某某對(duì)于冒用朱麗春身份一事供認(rèn)不諱。經(jīng)調(diào)查，解某某原是九臺(tái)農(nóng)村戶口，1993年，在農(nóng)業(yè)銀行某支行工作的解父得知，農(nóng)業(yè)銀行要招聘一批儲(chǔ)蓄代辦員，應(yīng)聘條件需滿足“高中畢業(yè)”和“長(zhǎng)春市城鎮(zhèn)戶口”，為了讓女兒順利入職，解父找到相識(shí)的長(zhǎng)春人朱某。當(dāng)時(shí)，朱某的女兒朱麗春正待業(yè)在家，兩個(gè)女孩同為1974年生人，朱某同意把朱麗春的身份“借”給解某某。這便有了朱麗春被“偷”三十年的風(fēng)波。

在一家藥店打工的朱麗春（央廣網(wǎng)發(fā) 張學(xué)龍 攝）

被“顛覆”的人生

如果沒(méi)有2020年12月1日那天的事，49歲的朱麗春可能依然平靜地在一家藥店打工，白天售貨，晚上則繼續(xù)留在藥房的雜物間值夜班。

當(dāng)天16時(shí)左右，她打工的藥店進(jìn)來(lái)一男一女，語(yǔ)氣非常嚴(yán)肅地問(wèn)她“是不是朱麗春”。朱麗春說(shuō)，當(dāng)時(shí)天已黑，藥店里只有她一人，也許是出于害怕的心理，她搖頭否認(rèn)了。

當(dāng)晚，藥店又來(lái)了兩個(gè)人，其中一人是朱麗春的鄰居。“我鄰居領(lǐng)來(lái)一個(gè)男的，說(shuō)是‘中間人’?！虚g人’說(shuō)，下午來(lái)的那個(gè)女的也叫‘朱麗春’，但不是和我重名，而是盜用了我的名字和身份。”

在“中間人”接下來(lái)的講述里，朱麗春聽到了自己被“偷”走的三十年。

1990年秋天，一名女子冒領(lǐng)了朱麗春的長(zhǎng)春市計(jì)算機(jī)職業(yè)技術(shù)學(xué)校的錄取通知書，進(jìn)入學(xué)校就讀，1993年畢業(yè)后進(jìn)入了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司吉林省分行工作，如今即將退休。

而沒(méi)有拿到錄取通知書的朱麗春在家“萎靡”了幾年后，外出打工。由于沒(méi)有學(xué)歷，她做過(guò)服務(wù)員、售貨員，最落魄的時(shí)候還撿過(guò)廢品。2005年，朱麗春結(jié)婚又離婚，她參加了自考，開始在藥店行業(yè)工作。

“當(dāng)聽到竟然有這樣的事情發(fā)生時(shí)，感覺(jué)猶如晴天霹靂。自己這么多年吃了這么多苦，生活得這么不幸福，全都拜這個(gè)假朱麗春所賜?！敝禧惔赫f(shuō)。

供認(rèn)不諱后被撤案

事后，靠打工謀生的朱麗春發(fā)現(xiàn)自己名下確實(shí)有醫(yī)保、社保參保情況，朱麗春這才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。之后，她曾聯(lián)系農(nóng)行方面了解情況，但未獲明確答復(fù)。

朱麗春查到的“自己”名下的參保情況（央廣網(wǎng)發(fā) 朱麗春供圖）

2021年3月，自己查證無(wú)果的朱麗春選擇報(bào)警。同年7月，西新派出所告知朱麗春，偽造身份證的人叫解某某，因身體原因已經(jīng)被取保候?qū)??！斑@是我第一次知道偽造我身份的人叫什么名字?！?/strong>朱麗春說(shuō)，此后的一年多里，她反復(fù)向公安、金融監(jiān)管局等職能部門反映情況。

2023年4月，警方撤案。

2023年9月，“朱麗春遭人冒名頂替三十年”的事情曝光后，關(guān)于撤案的疑問(wèn)，當(dāng)?shù)鼐交貞?yīng)央廣網(wǎng)記者稱，警方接到朱立春的報(bào)案后，立即對(duì)解某某進(jìn)行了調(diào)查取證，解某某對(duì)冒用朱麗春身份一事供認(rèn)不諱。經(jīng)查，解某某并沒(méi)有就讀中間人口中的中專，而是在入職農(nóng)行后，自行考取了吉林省廣播電視大學(xué)。

辦案過(guò)程中，警方發(fā)現(xiàn)解某某正懷有身孕?！拔覀円允褂锰摷偕矸葑C件罪啟動(dòng)提請(qǐng)逮捕程序，檢察機(jī)關(guān)審查后認(rèn)為事實(shí)不清、證據(jù)不足，綠園公安分局在辦案期限屆滿后作出撤案決定。”

在長(zhǎng)春市公安局綠園分局給她的《撤銷案件決定書》中寫道：我局辦理的20210328長(zhǎng)春市綠園區(qū)朱麗春身份被冒用案，因在偵查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)不應(yīng)對(duì)犯罪嫌疑人追究刑事責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百六十三條之規(guī)定，決定撤銷此案。

朱家人否認(rèn)“出借”身份

據(jù)新黃河，警方在回應(yīng)中還提到，解某某原是九臺(tái)農(nóng)村戶口，1993年，曾就職于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行某支行的解父得知，農(nóng)業(yè)銀行將招聘一批儲(chǔ)蓄代辦員。為了讓女兒滿足“高中畢業(yè)”和“長(zhǎng)春市城鎮(zhèn)戶口”的應(yīng)聘條件，解父找到了與自己相識(shí)的朱麗春父親朱某，向其“借”用了朱麗春的身份。

兩年多的維權(quán)，非但沒(méi)能解開心中的疑惑，自己的父親反倒成了對(duì)方口中的“合謀者”，這讓朱麗春感到十分窩火。

不過(guò)，9月24日，得知記者想進(jìn)一步了解朱家與解家的關(guān)系，現(xiàn)年已經(jīng)78歲的朱父特地從家趕到女兒打工的藥房，面對(duì)鏡頭，老人對(duì)“出借女兒身份”一事予以否認(rèn)。

此外，讓朱父不解的是，當(dāng)初中間人稱朱麗春的中專通知書被解某某冒領(lǐng)，如今為何遭到警方否認(rèn)？即便按照警方的解釋，解某某冒名頂替三十年，怎么可能是兩個(gè)家庭就能做到的？朱父希望相關(guān)部門能夠徹查，給朱家一個(gè)解釋。

“尋找”解某某在這場(chǎng)冒名頂替風(fēng)波中，農(nóng)行方面也自稱是受害者。

農(nóng)行對(duì)于此事的回應(yīng)是，解某某入職后，一直以朱麗春的身份工作，解某某提交的身份信息和檔案信息經(jīng)過(guò)篡改，資料齊全，銀行方面并不知情。

解某某被解聘前供職的農(nóng)業(yè)銀行綠園支行（央廣網(wǎng)記者 張學(xué)龍 攝）

2020年，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部篩查“員工經(jīng)商辦企業(yè)”的情況時(shí)，發(fā)現(xiàn)解某某存在此類行為，之后解某某沒(méi)有處理，還連續(xù)多日曠工，最終以該理由將解某某辭退。

朱麗春兩次收到的《處理意見書》，分別由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)春市綠園支行和長(zhǎng)春分行出具（央廣網(wǎng)發(fā) 朱麗春供圖）

朱家人的否認(rèn)與疑問(wèn)，加上銀行方面的解釋將疑點(diǎn)指向了解某某。始終未曾對(duì)外發(fā)聲的解某某究竟是誰(shuí)？

報(bào)警之后，朱麗春曾在辦案民警口中得知，解某某名為解某影，她回憶起當(dāng)年中間人曾提到，“解家人如何如何有勢(shì)力”。

9月24日，新黃河記者陪同朱麗春到銀行查詢個(gè)人征信信息，根據(jù)征信報(bào)告顯示，朱麗春名下有多個(gè)銀行賬號(hào)和多套房產(chǎn)信息，其稱這些資產(chǎn)都與自己無(wú)關(guān)。

征信報(bào)告顯示，朱麗春擁有多套房產(chǎn)

在征信報(bào)告“個(gè)人基本信息”的手機(jī)處，填寫有一個(gè)139開頭的電話號(hào)碼。記者隨即撥打該號(hào)碼，電話另一側(cè)提示該號(hào)已開通移動(dòng)秘書功能。

25日晚，記者與朱麗春來(lái)到征信報(bào)告上所提到的三處房產(chǎn)地址。其中兩處房產(chǎn)在記者敲門后無(wú)人回應(yīng)，在另一處房產(chǎn)內(nèi)居住的男子隔門回應(yīng)稱，自己不認(rèn)識(shí)解某某及朱麗春，當(dāng)記者詢問(wèn)男子何時(shí)搬到該住所、戶主是誰(shuí)等信息時(shí)，該男子回應(yīng)稱“一直住在這里”，其他問(wèn)題不便透露。

隨后，記者嘗試聯(lián)系朱麗春所提到的中間人，繼續(xù)尋找解某影，但截至發(fā)稿，未獲回應(yīng)。

重啟余生

“上銀行工作是很多人的夢(mèng)想?！遍e下來(lái)的時(shí)候，朱麗春也會(huì)幻想，幻想自己順利進(jìn)入中專，幻想畢業(yè)后擁有一份更體面的工作。然而，“失去”的幾十年已經(jīng)無(wú)法重來(lái)。

朱麗春告訴記者，這些年自己也想去找解某影，讓她解釋冒名頂替的來(lái)龍去脈，并給自己和家人道歉，但始終未果。

面對(duì)余下的人生，朱麗春也不知道下一步具體該如何走?！八幏渴怯H戚開的，我只是在這兒打工，工資一個(gè)月就兩三千塊錢，吃住都在這兒?！?strong>在這間百余平方米的藥房里，有一間用木板隔開的雜物間，這個(gè)雜物間就是她的住所。朱麗春說(shuō)，她已經(jīng)在這里住了十幾年，

由于朱麗春和謝某某在某種程度上發(fā)生了“重疊”，朱麗春名下的社保、醫(yī)保、公積金均被開通，并繳費(fèi)多年，但朱麗春本人卻無(wú)法使用。

9月22日，朱麗春曾到社保、醫(yī)保部門咨詢補(bǔ)繳事宜，工作人員給她的答復(fù)是“情況特殊，需要相關(guān)部門給予批文”。

朱麗春說(shuō)，雖然刑事層面警方已經(jīng)撤案，但維權(quán)不會(huì)停止，下一步，她將考慮對(duì)解某某本人提起民事訴訟。

近年來(lái)，國(guó)家對(duì)使用虛假身份證件、冒名頂替等違法犯罪行為始終處于嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)，此類違法犯罪行為破壞社會(huì)誠(chéng)信、敗壞社會(huì)風(fēng)氣甚至也破壞了他人的人生和教育機(jī)會(huì)。

下一步朱麗春該如何走？吉林達(dá)江律師事務(wù)所蘇杭律師表示，公民享有姓名權(quán)，有權(quán)決定、使用和按照規(guī)定改變自己的姓名，禁止他人干涉、盜用、假冒。同時(shí)，公民的姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)受到侵害的，有權(quán)要求停止侵害，恢復(fù)名譽(yù)，消除影響，賠禮道歉，并可以要求賠償損失。朱麗春的姓名權(quán)被人侵犯，可以提請(qǐng)民事賠償訴訟，主張精神損害賠償。

河北馳舟律師事務(wù)所侯士朝律師認(rèn)為，本案中，警方撤案決定，不意味著此案將來(lái)不再追究。公安機(jī)關(guān)撤銷案件以后又發(fā)現(xiàn)新的事實(shí)或者證據(jù)，或者發(fā)現(xiàn)原認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，認(rèn)為有犯罪事實(shí)需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)重新立案?jìng)刹椤Ｍ瑫r(shí)，被冒名頂替的朱麗春也可以積極向警方提供證據(jù)，維護(hù)自身合法權(quán)益。