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何為重疾險(xiǎn)復(fù)議？在搞清這個(gè)問(wèn)題前，咱們先了解下當(dāng)前重疾險(xiǎn)的核保政策。

舉個(gè)例子，30歲女生，體檢查出乳腺結(jié)節(jié)（分級(jí)3類），現(xiàn)在投保重疾險(xiǎn)，毋庸置疑，核保結(jié)果是除外乳腺，即對(duì)乳腺原位癌，乳腺惡性腫瘤及其轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)等均不保障，其余疾病保障。

而且這個(gè)除外乳腺是跟保障期限一致，比如重疾險(xiǎn)保障一輩子，那乳腺除外也是一輩子。即使后續(xù)乳腺?gòu)?fù)查正常，保單仍是除外乳腺，因?yàn)榇蟛糠种丶搽U(xiǎn)沒有再次核保的規(guī)定。

面對(duì)除外的核保結(jié)果，我們只有兩個(gè)選擇，要么不買，要么買上，顯然先上車是明智的選擇。

那有沒有對(duì)客戶更有利的選擇呢？

當(dāng)然有！

買那些支持【保單復(fù)議】的重疾險(xiǎn)，我們就有機(jī)會(huì)解決核保除外的問(wèn)題。比如上面的例子，女生因乳腺結(jié)節(jié)而除外乳腺，仍選擇投保，一段時(shí)間后乳腺?gòu)?fù)查正常，再次提交相關(guān)資料，保險(xiǎn)公司重新審核，復(fù)議成功，將除外乳腺的核保結(jié)果取消，改為標(biāo)體承保，即乳腺疾病也在保障范圍內(nèi)。

這就是保單復(fù)議的簡(jiǎn)單解釋，你可以理解為保險(xiǎn)公司給客戶一個(gè)機(jī)會(huì)，取消此前不利的核保結(jié)果。

目前支持保單復(fù)議的保險(xiǎn)公司不是太多，某幾家保險(xiǎn)公司是真心在做這個(gè)事，其余保險(xiǎn)公司的口號(hào)喊得響亮，但后續(xù)政策的穩(wěn)定性和落地實(shí)操，我無(wú)法保證。

我看好的這幾家保險(xiǎn)公司是中意人壽、同方全球人壽、中英人壽、瑞泰人壽。中意人壽，在每個(gè)保單周年日前30天內(nèi)，允許復(fù)議，適用于除外和加費(fèi)。同方全球人壽和中英人壽類似，要求保單生效滿兩年才可復(fù)議，適用于除外和加費(fèi)。瑞泰人壽，也是保單生效滿兩年可復(fù)議，只適用于除外。

就從業(yè)經(jīng)驗(yàn)看，我最喜歡的當(dāng)屬中意人壽，不僅時(shí)間寬松（生效一年后就可申請(qǐng)），適用除外和加費(fèi)，而且根據(jù)以往的實(shí)際操作案例，中意人壽的保單復(fù)議很人性，很寬松。

中意人壽是由意大利忠利保險(xiǎn)和中石油合資組建的人壽保險(xiǎn)公司，于2002年1月15日在廣州成立，注冊(cè)資本19億，成為中國(guó)加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司之一。

怎樣，公司是不是也很大牌，背后的大哥是央企中石油哦。

最后給大家看看中意人壽的保單復(fù)議真實(shí)案例。

第一個(gè)案例如上，客戶于2020年5月投保中意人壽悅享安康重疾險(xiǎn)，50萬(wàn)保額，之前有肺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)，最后甲狀腺、肺部均除外承保。

2021年8月，客戶遞交體檢報(bào)告（3月體檢無(wú)肺結(jié)節(jié)），復(fù)議成功，公司審核后取消肺部除外責(zé)任。

第二個(gè)案例如上，客戶于2019年8月投保中意人壽悅享安康重疾險(xiǎn)，30萬(wàn)保額，因hpv58陽(yáng)性，宮頸除外承保。

2021年7月，客戶遞交hpv正常和子宮B超正常的復(fù)查報(bào)告，復(fù)議成功，公司審核后取消宮頸除外責(zé)任。

如果你因某些檢查異常，投保重疾險(xiǎn)被除外或加費(fèi)，真心建議考慮這些支持保單復(fù)議的產(chǎn)品，多給自己一個(gè)機(jī)會(huì)。如有其它保險(xiǎn)問(wèn)題或購(gòu)買保險(xiǎn)，請(qǐng)頭條私信咨詢，不接受閑聊，謝謝。

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