2023中國銀行存量首套住房貸款利率調(diào)整措施(附答疑)
2023-09-09
更新時(shí)間:2023-09-09 13:30:15作者:未知
2023中國銀行存量首套住房貸款利率調(diào)整措施(附答疑)
一、調(diào)整范圍
2023年8月31日(含當(dāng)日)前,中國銀行已發(fā)放和已簽訂合同但尚未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,且符合以下兩個(gè)條件之一的:
1、個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款;
2、個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上,但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。
>>>深圳認(rèn)房不認(rèn)貸政策2023年8月31日起施行
二、調(diào)整規(guī)則
(一)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)貸款
2019年10月7日(含當(dāng)日)之前發(fā)放的貸款,如當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“當(dāng)?shù)叵孪蕖?高于LPR,則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?否則,如貸款利率高于LPR則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為0(即LPR+0BP),如貸款利率低于LPR則不調(diào)整。
2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的貸款,如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“全國下限”),則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?否則,如貸款利率高于全國下限,則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為全國下限(即LPR+0BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。
2022年5月15日(含當(dāng)日)之后發(fā)放的貸款,如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪?,則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?否則,如貸款利率高于全國下限,將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為全國下限(即LPR-20BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。
>>>最新LPR查詢?nèi)肟冢?/span>點(diǎn)擊打開鏈接
>>>各城市的首套住房貸款利率政策下限,可以通過中國人民銀行各省市分行官網(wǎng)的公告處查看,點(diǎn)擊打開鏈接進(jìn)入下圖頁面
例如蘇州首套住房貸款利率查看入口:http://www.suzhou.gov.cn/szsrmzf/szyw/202306/6409c7ca0bca44e4bec0261a8deb9e89.shtml
(二)人行基準(zhǔn)利率貸款
人行基準(zhǔn)利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動利率貸款,再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。
(三)固定利率貸款
固定利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動利率貸款,再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。
(四)不良類貸款
不良個(gè)人住房貸款暫不進(jìn)行利率調(diào)整,待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態(tài)恢復(fù)正常后,再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。
三、調(diào)整方式
根據(jù)人民銀行公告要求,可通過變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進(jìn)行利率調(diào)整。我行本著為客戶提供高效便捷金融服務(wù)的原則,盡力減少客戶調(diào)整成本,將主要采用變更合同約定利率水平的方式。
1、對于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請,我行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。
2、對于符合條件的存量二套房及以上貸款,由客戶向我行主動申請利率調(diào)整,并提供佐證材料,經(jīng)我行審批通過后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整。
四、受理渠道及時(shí)間安排
1、存量首套住房貸款客戶無需申請,中國銀行將于2023年9月25日集中調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
2、對二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶,可于2023年9月25日至10月22日(含當(dāng)日)向中國銀行提出申請。中國銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進(jìn)行集中調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
3、集中調(diào)整后,中國銀行仍可受理存量房貸利率調(diào)整申請,客戶可赴貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理,中國銀行將逐筆審批,審批通過后即時(shí)進(jìn)行調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
4、二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可通過線上(手機(jī)銀行)、線下(貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu))渠道提交申請,但需要通過線下(貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu))渠道提交相關(guān)證明材料,具體所需佐證材料請咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
五、溫馨提示
1、9月25日起,您可登陸中國銀行手機(jī)銀行APP,在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下,對您名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進(jìn)度及調(diào)整結(jié)果等情況進(jìn)行查詢。
2、存量房貸利率批量調(diào)整后,我行將通過短信告知利率調(diào)整結(jié)果。如對利率調(diào)整事宜存在異議,可在利率調(diào)整后一個(gè)月內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu),否則視為同意本次利率調(diào)整。
3、本次我行存量房貸利率調(diào)整統(tǒng)一采用調(diào)整貸款加點(diǎn)值形式,其它合同要素(如貸款余額、剩余期限、重定價(jià)日、重定價(jià)周期)等不變,調(diào)整完成后不再進(jìn)行重復(fù)調(diào)整。
4、為落實(shí)人民銀行便捷借款人導(dǎo)向,借款人無需重簽貸款合同及補(bǔ)充協(xié)議。
5、本次存量首套住房貸款利率調(diào)整中,我行不收取任何費(fèi)用。
如您有任何疑問,請致電95566客服電話或咨詢您的貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
特此公告
中國銀行股份有限公司
2023年9月7日
中國銀行存量房貸利率調(diào)整常見問題答疑
問:什么樣的個(gè)人住房貸款可以調(diào)整利率?
答:同時(shí)滿足以下條件的個(gè)人住房貸款可以進(jìn)行調(diào)整:一是該貸款為商業(yè)性個(gè)人住房貸款,公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分及個(gè)人商業(yè)用房(含商住兩用房)貸款均不在此次調(diào)整范圍之內(nèi);二是在2023年8月31日前已發(fā)放或已簽署合同尚未發(fā)放的貸款;三是該筆貸款為首套住房貸款,或借款人實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房貸款;四是該筆貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限。
問:如何確認(rèn)我的房貸是否是首套住房貸款?
答:您可以查閱貸款辦理時(shí),您提供的房屋套數(shù)等相關(guān)證明材料,確認(rèn)當(dāng)時(shí)辦理房貸是否為首套住房貸款。
問:如果貸款發(fā)放時(shí)適用二套房貸款政策的,現(xiàn)在能否調(diào)整?
答:這要根據(jù)您當(dāng)前的實(shí)際住房情況而定,如果當(dāng)前實(shí)際住房情況已符合所在城市的首套住房標(biāo)準(zhǔn),并能夠提供房屋套數(shù)等相關(guān)證明材料,則可以進(jìn)行調(diào)整。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)當(dāng)?shù)卣嫉恼J(rèn)定政策執(zhí)行。
問:我的存量房貸利率能降到什么水平?
答:調(diào)整后的房貸利率水平不低于該筆貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市同期限(按原貸款合同期限)的首套房貸利率政策下限。
目前,房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的,本次調(diào)整不涉及LPR變化,是調(diào)整加減點(diǎn)。例如目前LPR是4.2%,您的貸款按加80個(gè)點(diǎn)執(zhí)行,則您現(xiàn)在實(shí)際貸款利率為5%(4.2%+0.8%),如果您貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個(gè)點(diǎn),則您存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個(gè)點(diǎn),調(diào)整后您的貸款利率最低為4.3%(4.2%+0.1%)。
問:如何查詢貸款發(fā)放時(shí)的首套房貸款利率政策下限?
答:首套房貸利率政策下限人民銀行已公布,請查詢您所在城市人民銀行省級分行官方網(wǎng)站相關(guān)公示。
問:調(diào)整存量房貸利率需要提供哪些材料?
答:首套房貸款客戶無需提供相關(guān)材料,二套房貸款客戶需提供當(dāng)前實(shí)際住房情況符合當(dāng)?shù)厥滋鬃》繕?biāo)準(zhǔn)的證明材料,比如當(dāng)?shù)胤课莨芾聿块T出具的房屋套數(shù)查詢證明等,具體流程及所需材料將及時(shí)通過我行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告,敬請留意。
問:是否會統(tǒng)一通知存量房貸客戶?
答:我行將會通過官方網(wǎng)站、官方微信公眾號對外公布具體調(diào)整方案,敬請關(guān)注。
問:何時(shí)能執(zhí)行新的貸款利率?
答:在調(diào)整完成后的次日將按照降低后的貸款利率執(zhí)行。
問:什么時(shí)候可以辦理存量房貸利率調(diào)整?
答:我行將于2023年9月25日起接受客戶調(diào)整申請,具體事宜將及時(shí)通過我行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告,敬請留意。
問:我可以通過什么渠道辦理?
答:我行本著便捷服務(wù)原則,屆時(shí)您可以通過我行線上手機(jī)銀行APP或線下網(wǎng)點(diǎn)渠道辦理存量房貸利率調(diào)整。