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2023年11月10日，山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院公開宣判中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順?biāo)佬?，緩期二年?zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋；對(duì)孫德順受賄犯罪所得及其孳息依法予以追繳，上繳國(guó)庫(kù)。

中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄案公開宣判 圖片來源：山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院

經(jīng)審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先后利用擔(dān)任工商銀行北京市分行副行長(zhǎng)，交通銀行北京市分行行長(zhǎng)，中信銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職務(wù)上的便利，為有關(guān)企業(yè)在獲取貸款等事項(xiàng)上提供幫助，非法收受財(cái)物折合人民幣9.795億余元。

濟(jì)南市中級(jí)人民法院認(rèn)為，被告人孫德順的行為構(gòu)成受賄罪。孫德順受賄數(shù)額特別巨大，犯罪情節(jié)特別嚴(yán)重，社會(huì)影響特別惡劣，使國(guó)家和人民利益遭受特別重大損失，論罪應(yīng)當(dāng)判處死刑。鑒于孫德順歸案后如實(shí)供述罪行，認(rèn)罪悔罪，積極退贓，受賄所得財(cái)物及其孳息已全部查扣到案，具有法定、酌定從輕處罰情節(jié)，對(duì)其判處死刑，可不立即執(zhí)行。同時(shí)，根據(jù)孫德順犯罪的事實(shí)和情節(jié)，決定在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。法庭遂作出上述判決。

壓制制造業(yè)貸款， “輸血”房地產(chǎn)集團(tuán)

“他主要關(guān)注什么賺錢快、見效快，傾向于多投房地產(chǎn)。在主持行長(zhǎng)辦公會(huì)時(shí)，他直接要求全行把制造業(yè)貸款給停下來，即便100%的抵押都不行?！?早在宣判之前，孫德順貪腐的相關(guān)細(xì)節(jié)就已經(jīng)在反腐電視專題片《零容忍》中有所展現(xiàn)。

2020年4月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委通報(bào)，孫德順喪失理想信念，毫無政治意識(shí)和大局意識(shí)，嚴(yán)重違背黨中央關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決策部署，限制、壓降制造業(yè)貸款。而據(jù)專題片介紹，孫德順在任期間，為去追求個(gè)人的業(yè)績(jī)以及兌現(xiàn)一些老板們的利益，罔顧中央政策的落實(shí)。近年來，中央多次強(qiáng)調(diào)，金融業(yè)要回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過度向房地產(chǎn)業(yè)集中，孫德順卻背道而馳。

專題片《零容忍》中，中信銀行黨委副書記劉成回憶，孫德順在位期間，該行的貸款結(jié)構(gòu)發(fā)生了明顯變化，房地產(chǎn)貸款增速曾達(dá)到40%多，制造業(yè)貸款壓降幅度達(dá)到了30%多。劉成2018年加入中信銀行，曾任該行監(jiān)事長(zhǎng)，2021年11月任常務(wù)副行長(zhǎng)。

“他盲目追求眼前利益，年報(bào)數(shù)據(jù)很好看，但留下了后患?！睂ｎ}片稱，中信銀行由于房地產(chǎn)貸款占比過高，帶來了諸多長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)，后來逐漸顯現(xiàn)。

在孫德順主政期間，中信銀行向恒大集團(tuán)、佳兆業(yè)、華夏幸福等房地產(chǎn)集團(tuán)通過表內(nèi)外多種渠道大量放款，爭(zhēng)當(dāng)白衣騎士。而孫德順退任行長(zhǎng)后成為董事長(zhǎng)的信銀國(guó)際，也在2017年定增擴(kuò)股時(shí)引入了包括新湖中寶（ 600208.SH ）、寧夏天元錳業(yè)、世茂地產(chǎn)、安信信托在內(nèi)的小股東，其中新湖中寶和世茂地產(chǎn)均為房地產(chǎn)企業(yè)，安信信托也以投資二、三線城市的房地產(chǎn)項(xiàng)目為主。這些機(jī)構(gòu)目前大多先后陷入困境。

在孫德順主政期間，中信銀行向恒大集團(tuán)通過表內(nèi)外多種渠道大量放款

2020年2月，原北京銀保監(jiān)局向中信銀行開出2200萬元的行政處罰，19項(xiàng)處罰事項(xiàng)中多項(xiàng)涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括“信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司”“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房” “未對(duì)融資人交易材料合理性進(jìn)行必要的審查，資金被用于繳納土地競(jìng)買保證金”“違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金性質(zhì)融資”“理財(cái)資金違規(guī)投向未上市房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)”“理財(cái)資金被挪用于支付土地出讓價(jià)款”等。

基層出納員起家“業(yè)務(wù)能力強(qiáng)”，層層設(shè)立影子公司謀取私利

根據(jù)2020年4月中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委的通報(bào)，孫德順案系金融領(lǐng)域腐敗問題特別嚴(yán)重、性質(zhì)特別惡劣、數(shù)額特別巨大的典型?！读闳萑獭分刑岬剑俗非髽I(yè)績(jī)，孫德順給房地產(chǎn)企業(yè)貸款的另一隱秘原因是謀取個(gè)人私利?！耙恍┓康禺a(chǎn)企業(yè)老板與他關(guān)系密切，存在利益交換。例如，一名房地產(chǎn)企業(yè)老板，曾經(jīng)以投資為名，向?qū)O德順實(shí)際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報(bào)是通過孫德順獲得貸款40多億元?！?/p>

值得關(guān)注的是，根據(jù)專題片揭露，孫德順本人有個(gè)特點(diǎn)，就是認(rèn)為直接收現(xiàn)金的方式過于“簡(jiǎn)單粗暴”。孫德順在銀行工作40余年，是中國(guó)金融界唯一一名從銀行網(wǎng)點(diǎn)最基層出納員做起一步步成長(zhǎng)為國(guó)有銀行總行行長(zhǎng)的干部。因此，他換取利益的方式很“專業(yè)”，做了層層掩蓋，設(shè)了很多防火墻，繞了很多圈子，用一些金融手段和產(chǎn)品進(jìn)行掩蓋。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順是借助影子公司和各種金融手段、產(chǎn)品來完成利益輸送的，其“專業(yè)化”的復(fù)雜程度實(shí)為罕見。

具體來說，孫德順安排自己兩位老部下作為代理人，開設(shè)了兩家投資平臺(tái)公司，兩家公司前臺(tái)法人實(shí)際上只是為孫德順代言的“影子”。其中一家由孫德順控制的投資平臺(tái)負(fù)責(zé)人溫暖表示：“這個(gè)平臺(tái)的核心決策和各種分配，都是孫德順拍板的。”

孫德順出鏡懺悔

專題片續(xù)稱，孫德順在中信銀行利用職權(quán)為企業(yè)老板批貸款，與此對(duì)應(yīng)的回報(bào)是，這些老板有的以投資名義將資金注入孫德順實(shí)際控制的平臺(tái)公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目或投資機(jī)會(huì)，“平臺(tái)公司用這些老板提供的資金，投入那些老板提供的項(xiàng)目，以錢生錢，與老板們共同分紅，形成利益共同體”。

據(jù)介紹，孫德順控制的兩家投資平臺(tái)公司，是他的核心經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，系遮蔽在他身前的第一層影子；在投資平臺(tái)下面又設(shè)立了十多個(gè)項(xiàng)目公司，為第二層影子；項(xiàng)目公司與行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司，作為第三層影子。由于多層影子公司嵌套，交易主體本身已經(jīng)魅影重重，而資金往來又被偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品以及股權(quán)投資協(xié)議，用影子交易為利益輸送再蒙上一層迷霧，給調(diào)查帶來了很大難度。

不過，天網(wǎng)恢恢疏而不漏。調(diào)查組從孫德順在中信銀行審批的具有明顯異常的貸款查起，再調(diào)查獲得貸款的企業(yè)與孫德順的關(guān)系，進(jìn)而找到了線索。

專題片提到其中一個(gè)案例：2014年底時(shí)，有家能源公司向中信銀行申請(qǐng)貸款，這家公司當(dāng)時(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了債務(wù)危機(jī)，為高負(fù)債企業(yè)，一般銀行不會(huì)給貸款，但是在孫德順的干預(yù)下，40億元的貸款順利發(fā)放，并很快成為了不良貸款。為了對(duì)其表示感謝，這家公司的實(shí)控人，就和孫德順控制的公司簽署了一個(gè)增資協(xié)議，以完成利益輸送。最終，這家公司通過股權(quán)投資協(xié)議，使得孫德順控制的公司實(shí)際獲利高達(dá)1億元。

“類似的包裝還有多筆，五花八門，但企業(yè)換取的東西都一樣，就是銀行貸款。抓住了這個(gè)核心，魅影自然消散?！睂ｎ}片提到。

采寫：南都·灣財(cái)社見習(xí)記者 劉常源