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撥備是什么意思 計(jì)提撥備是什么意思

更新時(shí)間:2024-08-18 17:59:54作者:未知

撥備是什么意思 計(jì)提撥備是什么意思

撥備是什么意思(撥備覆蓋率高好還是低好)。本站來(lái)告訴相關(guān)信息,希望對(duì)您有所幫助。

撥備覆蓋率(也稱為“撥備充足率”)是實(shí)際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率。不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一個(gè)重要指標(biāo)。該項(xiàng)指標(biāo)從宏觀上反映銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度及社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、誠(chéng)信等方面的情況。依據(jù)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(暫行)》,撥備覆蓋率是實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率,該比率最佳狀態(tài)為100%。撥備覆蓋率是銀行的重要指標(biāo),這個(gè)指標(biāo)考察的是銀行財(cái)務(wù)是否穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)是否可控。

撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%

舉例來(lái)講,某銀行貸款余額100億,其中正常類90億,關(guān)注類2億,次級(jí)類5億,可疑類2億,損失類1億,則其不良貸款率為(5+2+1)/100=8%。假設(shè)不計(jì)提特種準(zhǔn)備,按照現(xiàn)行規(guī)定,首先應(yīng)當(dāng)計(jì)提貸款一般損失準(zhǔn)備金=100*1%=1億,然后按照規(guī)定比例應(yīng)計(jì)提專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備:2*2%+5*25%+2*50%+1*100%=3.29億。加上一般準(zhǔn)備,準(zhǔn)備金總額應(yīng)當(dāng)達(dá)到4.29億元。假設(shè)這家銀行真的按規(guī)定計(jì)提了4.29億元,則撥備覆蓋率為4.29/(5+2+1)=53.63%,如果計(jì)提了8億,則撥備覆蓋率為100%;反之,如果僅計(jì)提了4億,則撥備覆蓋率為50%,且達(dá)不到按比例計(jì)提的最低要求,撥備嚴(yán)重不足。對(duì)于一些銀行,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求撥備覆蓋率達(dá)到150%,是比撥備充足(100%)更審慎的要求。

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