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　　一、轉(zhuǎn)貸對象

　　在我市購買自住住房時已辦理純商業(yè)性住房貸款、現(xiàn)符合住房公積金貸款條件和商業(yè)銀行貸款條件的公積金繳存者，其所購自住住房已辦理《不動產(chǎn)權(quán)證》(或《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用權(quán)證》)后，公積金可貸金額小于原商業(yè)銀行貸款且無法自籌還掉差額部分辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款，可申請辦理商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)和商業(yè)性住房貸款，簡稱“商轉(zhuǎn)組合”貸款。

　　二、轉(zhuǎn)貸條件

　　申請商轉(zhuǎn)公貸款除應(yīng)符合住房公積金貸款和商業(yè)銀行貸款的一般規(guī)定外，還需同時滿足以下條件:

　　1、申請人的商業(yè)性住房貸款未還清，近兩年無連續(xù)三期或累計六期逾期還貸記錄。

　　2、商轉(zhuǎn)公貸款的借款人應(yīng)為商貸的借款人或借款人配偶或產(chǎn)權(quán)共有人。

　　3、商貸應(yīng)已辦妥抵押手續(xù)，且僅存在該商貸設(shè)定的抵押權(quán)，無其他抵押、查封、居住權(quán)設(shè)定等權(quán)利限制情形。

　　4、僅限于純商貸辦理商轉(zhuǎn)組合貸款，組合貸款中的商貸不能辦理商轉(zhuǎn)組合貸款。

　　5、借款人為原產(chǎn)權(quán)人，若涉及到產(chǎn)權(quán)變動的，只能申請純商轉(zhuǎn)純公(先還后貸)。

　　三、貸款期限

　　商業(yè)銀行貸款部分年限加主借款人實際年齡不得超過該銀行規(guī)定的最高年齡，貸款年限最長不超過剩余貸款年限，且不得超過土地剩余使用年限。

　　公積金部分貸款年限加主借款人實際年齡不超過65周歲，但貸款年限最長不超過30年且不得超過土地剩余使用年限。

　　四、貸款利率

　　商貸部分：根據(jù)中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，目前貸款市場報價利率(LPR)為：LPR為4.3%，首貸減50基點利率為3.8%，二貸加60基點利率為4.9%。

　　公積金部分：根據(jù)中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)，首次申請住房公積金貸款的，五年期以下(含五年)年利率為2.60%，五年期以上年利率為3.10%。

　　第二次申請住房公積金貸款的，五年期以下(含五年)年利率為3.025%，五年期以上年利率為3.575%。

　　自借款合同簽訂之日起到借款還清期間，公積金部分如遇中國人民銀行公布的貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行中國人民銀行公布施行的同期同檔次住房公積金貸款利率，并相應(yīng)調(diào)整月還款額。商貸部分如遇中國人民銀行公布的貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起或者貸款合同規(guī)定的重定價日執(zhí)行中國人民銀行公布施行的同期同檔次住房公積金貸款利率，并相應(yīng)調(diào)整月還款額。

　　五、貸款額度

　　商轉(zhuǎn)組合貸款額度應(yīng)同時滿足以下五個條件:

　　1、貸款額度不超過申請商轉(zhuǎn)組合貸款時的商業(yè)性住房貸款剩余本金。

　　2、貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度。

　　借款人(年滿18周歲的具有完全民事行為能力的房屋所有權(quán)人和配偶、房屋共有權(quán)人和配偶均為借款人，下同)中兩人或兩人以上滿足貸款條件的，貸款額度最高為90萬元;只有一人滿足貸款條件的，貸款額度最高為60萬元。

　　3、貸款額度按以下規(guī)則計算:

　　商貸部分：目前要求不得超過公積金貸款額度的3倍，和公積金貸款部分相加不得超過剩余貸款部分。

　　公積金部分：(1)滿足貸款條件的借款人均在本市繳存住房公積金:按照“月均賬戶余額x配貸系數(shù)”的方式計算貸款額度，且貸款額度不超過貸款申請時個人賬戶余額的10倍。

　　月均賬戶余額為貸款申請時往前推算60個月的個人賬戶月均余額，不滿60個月的按60個月計算。多個借款人賬戶余額可以合并計算。借款人在本市均無購房類住房公積金使用記錄的，配貸系數(shù)為40;有一人有購房類住房公積金使用記錄的，配貸系數(shù)為10。

　　(2)滿足貸款條件的借款人均在異地繳存住房公積金:按照“貸款申請時住房公積金賬戶余額x6倍”的方式計算貸款額度，符合貸款條件的多個借款人賬戶余額可以合并計算。

　　(3)滿足貸款條件的借款人分別在本市和異地繳存住房公積金:按相應(yīng)規(guī)則分別計算再合計貸款額度。

　　(4)對符合條件的特定對象首次申請住房公積金貸款且借款人均無購房類住房公積金使用記錄的，適當(dāng)放寬住房公積金存儲余額要求:①經(jīng)市人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)定的常州市領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，符合貸款條件(已在常州市正常繳存住房公積金)，貸款額度可放寬至90萬元。②現(xiàn)役軍人配偶符合貸款條件(往前推算連續(xù)匯繳滿6個月)，貸款額度可放寬至90萬元。③符合“青春留?！睏l件的借款人，畢業(yè)后5年內(nèi)在常州市首次購買自住住房，給予單筆貸款20萬元額度支持。增加額度支持后，借款人兩人或兩人以上符合貸款條件的(往前推算連續(xù)匯繳滿6個月)，貸款額度最高為90萬元;借款人只有一人符合貸款條件的，貸款額度最高為60萬元。④享受青年人才生活居住雙資助購房資助條件的博士，符合貸款條件(已在常州市正常繳存住房公積金)，貸款額度可提高至120萬元;享受青年人才生活居住雙資助購房資助條件的35周歲以下碩士研究生，符合貸款條件(往前推算連續(xù)匯繳滿6個月)，貸款額度可提高至70萬元，其他借款人若有符合貸款條件的，貸款額度可提高至100萬元。

　　4、商轉(zhuǎn)組合貸款額度不超過購買自住住房實際應(yīng)付價款的一定比例。

　　商轉(zhuǎn)組合貸款借款人屬于首次申請住房公積金貸款的，貸款額度不超過實際應(yīng)付價款的80%，屬于第二次申請住房公積金貸款的，貸款額度不超過實際應(yīng)付價款的70%。購房實際應(yīng)付價款以契稅完稅價和評估價二者中的最低值為準(zhǔn)。

　　5、貸款額度不超過借款人實際還款能力。貸款月還款額一般不超過借款人月收入之和的50%。

　　六、轉(zhuǎn)貸方式

　　1、以貸還貸方式。已辦理商貸的借款人向中心申請商轉(zhuǎn)組合貸款，經(jīng)中心同意后，借款人辦理中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)，在商轉(zhuǎn)組合貸款抵押手續(xù)辦妥后中心發(fā)放商轉(zhuǎn)組合貸款至相應(yīng)的還款銀行賬戶償還商貸。

　　2、先還后貸方式。已辦理商貸的借款人向中心申請商轉(zhuǎn)組合貸款，經(jīng)中心同意并辦理中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)后還清商貸，在商轉(zhuǎn)組合貸款抵押手續(xù)辦妥后中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)組合貸款至商轉(zhuǎn)組合貸款還款銀行賬戶。

　　【拓展】