有什么輕松又高薪的工作 十大混吃等死工作排行
2024-01-23
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更新時間：2024-01-23 09:07:38作者：佚名
對于你來說是否愿意用現(xiàn)在的錢去解決未來的不確定性，那就意味著你要放棄一部分當(dāng)下的消費(fèi)與自我投資。
我的客戶王阿姨曾經(jīng)在九十年代購買過這樣一張保單，每月繳費(fèi)180元，交滿20年后，每月可以領(lǐng)取950元。雖然當(dāng)時她并不懂這個產(chǎn)品的收益率或者投資原理，但是這是一款內(nèi)部收益率年化復(fù)利接近9％的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
你可能會懷疑真有這么高的收益率嗎？確實(shí)根據(jù)內(nèi)部收益率（IRR）計(jì)算確實(shí)年化復(fù)利就是9％。
但是如果今天有人告訴她可以購買這款年化復(fù)利9％的產(chǎn)品，我一定會毫不猶豫的提醒她不要上當(dāng)受騙。
可能有人會算這樣一筆賬，王阿姨如果當(dāng)時購買了月交1800元的產(chǎn)品，現(xiàn)在不是妥妥的月入過萬了。那么問題來了，當(dāng)年她的月收入可能還沒有1800元。
這就是養(yǎng)老保險產(chǎn)品最讓人質(zhì)疑的問題，20年后的錢沒有今天值錢?。‰m然看似收益不低，但實(shí)際上根本不如我當(dāng)年的錢值錢了！
商業(yè)保險的可悲之處在于兩頭不討好，一邊是潛在的低利率環(huán)境下投資收益難以維持，一邊是被高通脹嚇怕了的消費(fèi)者。
在過去20年，房地產(chǎn)、金融、互聯(lián)網(wǎng)等高收入的行業(yè)讓人們對于收益有了新的期望，似乎不翻倍的投資都是微不足道的。然而，高速增長的時代不會永遠(yuǎn)持續(xù)下去。
相比之下西方社會結(jié)構(gòu)平穩(wěn)，階層流動基本停止，對于養(yǎng)老金的認(rèn)知和預(yù)期是明顯不同的。今天的儲蓄和明天的支出不會有太大差異，這是養(yǎng)老金存在的前提。
商業(yè)養(yǎng)老金的困境首先源于銷售方式。在銷售養(yǎng)老保險時習(xí)慣性的將它宣揚(yáng)成一種一勞永逸的養(yǎng)老產(chǎn)品，給消費(fèi)者這樣的預(yù)期，只要買了它就可以靜待美好的退休生活了，過分的太高了消費(fèi)者的預(yù)期，這無異于變相的矮化了保險產(chǎn)品本身。
如果說重疾險是雪中送炭那么商業(yè)養(yǎng)老險就是錦上添花。
這個世界上沒有哪種投資是讓你投入今天月收入的一部分，在未來每個月可以收到好幾倍的收入。它這是讓你增加了未來的養(yǎng)老收入。
其實(shí)你只需要問自己這樣一個問題：今天每個月存入1000元你是否有這樣的能力，30年后每月領(lǐng)3000元，每年的年化收益4－5個點(diǎn)的復(fù)利你是否能夠接受。
所以當(dāng)你下次聽到別人說只要夠買這個產(chǎn)品就可以完全解決養(yǎng)老問題，可能你的心態(tài)會更加平和了。
基于上面的認(rèn)知，拿出個人收入的一部分購買商業(yè)養(yǎng)老金是一種正確的、科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃。持續(xù)投入讓未來持續(xù)收益，讓當(dāng)下的結(jié)余享受盡可能久的復(fù)利增長。
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