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天下大勢(shì)，分久必合，合久必分。

余額寶，收益大幅下降

原來的余額寶，只對(duì)接一支貨幣基金，”天弘余額寶貨幣”。

現(xiàn)在的余額寶，增加了多支貨幣基金，但是同一時(shí)間只有擁有一個(gè)：

2020年6月27日，對(duì)接余額寶的各種貨幣資金，7日的年化收益率在1.5%左右。

微信的零錢通，也差不多。

那么，我們有更好的選擇嗎？有，銀行理財(cái)，銀行T+0理財(cái)。

余額寶對(duì)接的貨幣基金1

余額寶對(duì)接的貨幣基金2

銀行T+0理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

所謂的銀行T+0理財(cái)，是指贖回實(shí)時(shí)到賬的理財(cái)。

那么，與余額寶和零錢通相比，銀行T+0理財(cái)好在哪里呢？

1、實(shí)時(shí)取現(xiàn)金額不同：

余額寶和零錢通，都是對(duì)接的貨幣基金，而貨幣基金規(guī)定每天最多快速取現(xiàn)1萬元。

銀行的T+0理財(cái)，不是對(duì)接的貨幣基金，所以不受限制。

2、實(shí)時(shí)取現(xiàn)時(shí)間不同：

余額寶和零錢通，隨時(shí)可以取現(xiàn)。

銀行T+0理財(cái)，大部分情況，非工作時(shí)間可以提取幾萬，工作時(shí)間可以提取幾十萬。特殊說明的是：部分銀行T+0理財(cái)，在非工作時(shí)間，是無法取現(xiàn)的。

3、收益率不同：

目前大部分的銀行T+0理財(cái)，7日年化收益都在2.6-3.2%之間。

要比余額寶和零錢通，高出80-100%左右。

4、使用方便程度不一樣：

在余額寶的錢，只能通過支付寶支付。在零錢通的錢，只能通過微信支付。

銀行理財(cái)，取現(xiàn)到銀行卡后，可以選擇使用任意一種方式支付，無論是使用POS機(jī)刷或ATM機(jī)取現(xiàn)，還是使用支付寶、微信、云閃付等第三方支付線上支付（只要綁定銀行卡）。

5、起購(gòu)金額不一樣：

余額寶和零錢通，幾十幾百都可以購(gòu)買。

銀行理財(cái)，一般都是1萬元起購(gòu)。

那么有的朋友會(huì)說，支付時(shí)需要把理財(cái)贖回，再通過支付寶、微信等支付，太麻煩了。

那么又有兩個(gè)選擇：

1、找一個(gè)支持消費(fèi)時(shí)，自動(dòng)贖回的銀行理財(cái)。

2、銀行卡里放1/10或1/20的活期資金作為日常支付使用，其余的活期資金放到T+0理財(cái)中，有大額消費(fèi)時(shí)，先到銀行APP中贖回，然后再消費(fèi)。

當(dāng)然，第一種方法是優(yōu)選了。

所以，下面開始推薦T+0理財(cái)了。

可供選擇的銀行T+0理財(cái)

以下利率均指7日年化利率，時(shí)間2020年6月27日。

1、工商銀行：工銀理財(cái)“添利寶”凈值型，1萬起購(gòu)，利率2.6684%。

2、中國(guó)銀行：（1）中銀日積月累-日計(jì)劃，1萬起購(gòu)，利率2.5%。（2）中銀理財(cái)-樂享天天，1元起購(gòu),利率2.61%。

3、建設(shè)銀行：建信理財(cái)乾元龍寶（按日），1元起購(gòu)，利率3.1%。

4、交通銀行：（1）現(xiàn)金添利，1萬起購(gòu)，利率3.13%。（2）活期富，1分起購(gòu)，利率2.355%。

5、招商銀行：日日盈系列和朝招金系列，1萬起購(gòu)，利率2.6%左右。

6、中信銀行：（1）樂贏穩(wěn)健天天利2號(hào)，1萬起購(gòu)，利率3.3936%；（2）天天利薪金寶，1萬元起購(gòu)，2.4964%。

7、興業(yè)銀行：添利系列，1元或1萬元起購(gòu)，利率2.896-2.952%。

8、華夏銀行：（1）龍盈天天理財(cái)，1萬起購(gòu)，利率3.46%；（2）增盈天天理財(cái)增強(qiáng)，1萬起購(gòu)，利率3.25%。

9、光大銀行：光銀現(xiàn)金A，1萬起購(gòu)，利率3.14%。

10、廣發(fā)銀行：天天薪，1萬起購(gòu)，2.94%。

11、浦發(fā)銀行：天添盈系列，1萬起購(gòu)，3.364%。

推薦銀行T+0理財(cái)

1、交通銀行活期富，消費(fèi)時(shí)自動(dòng)贖回，1分起購(gòu)。

2、中信銀行天天利薪金寶，需要手工贖回，1元起購(gòu)，贖回金額50萬。

銀行T+1理財(cái)

還有的朋友說，我對(duì)贖回沒有實(shí)時(shí)的要求，一般提前1、2天就可以，有什么推薦嗎？

我們下次講，階梯型理財(cái)，滿足即要靈活而且收益要高，但不想固定不能隨時(shí)取出的這種需求。