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2023-07-18
更新時(shí)間:2023-07-19 00:06:20作者:未知
2020年8月,廣東省一銀行里一個(gè)女人在銀行對(duì)著工作人員吼叫,原本正在辦理業(yè)務(wù)的其他人紛紛投來(lái)了好奇的目光。
大家聽完才知道,這個(gè)名叫李娟(化名)的女士將自己的一千萬(wàn)積蓄存到銀行,幾個(gè)月之后不但沒得到一分錢的利息,自己的本金反而不翼而飛。
看到銀行出了這么大的事,行長(zhǎng)立刻出面安慰李娟,并表示一定會(huì)努力調(diào)查這件事,給李娟一個(gè)滿意的答復(fù)。
那么李娟的這一千萬(wàn)究竟去往何處?銀行內(nèi)部是否有不為人知的暗箱操作?難道將錢存到銀行真的是不安全的嗎?
真相大白,受害者卻要承擔(dān)責(zé)任
在警察的協(xié)助調(diào)查下,案件終于水落石出,原來(lái)是銀行內(nèi)部一些不安分的管理人員以權(quán)謀私。
他們用造假的方式將李娟的一千萬(wàn)轉(zhuǎn)移到了一家非法信托公司的賬戶里,這才導(dǎo)致李娟的一千萬(wàn)在短短幾個(gè)月的時(shí)間內(nèi)就消失不見。
信托公司示例圖
查明事情真相之后,李娟為了追回?fù)p失第一時(shí)間將銀行告上法庭,并以銀行監(jiān)管不力,導(dǎo)致儲(chǔ)戶合法財(cái)產(chǎn)受到損失為由,要求銀行對(duì)自己的損失進(jìn)行賠償,并額外補(bǔ)償自己的精神損失費(fèi)。
案件回顧
面對(duì)李娟的合理訴求,銀行的律師卻提出異議。
被告辯護(hù)律師認(rèn)為,這起經(jīng)濟(jì)糾紛案發(fā)生之后,銀行第一時(shí)間投入調(diào)查,并積極配合警方的取證,已經(jīng)盡到了自身義務(wù),嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)沒有做出任何違反法律的事情。
并且李娟的一千萬(wàn)存款消失和銀行的運(yùn)行模式并無(wú)關(guān)系,并不是因?yàn)殂y行的主觀原因?qū)е聝?chǔ)戶的個(gè)人資產(chǎn)流失,而是因?yàn)殂y行內(nèi)部部分工作人員的刻意為之導(dǎo)致李娟利益受損。
銀行部分員工的個(gè)人作為無(wú)法代表銀行,所以李娟的賠償訴求根本就是無(wú)稽之談。
同時(shí)被告律師還針對(duì)李娟要求銀行承擔(dān)責(zé)任的要求表示反對(duì),表明銀行不需要為李娟的個(gè)人損失負(fù)責(zé)。
法庭審判現(xiàn)場(chǎng) 資料圖
雖然李娟及律師第一時(shí)間進(jìn)行反駁,但銀行的辯護(hù)律師卻明顯掌握了主動(dòng)權(quán),在庭審現(xiàn)場(chǎng)表明拒不賠償?shù)牧?chǎng),并提供了很多現(xiàn)行法律規(guī)定支持自己的說(shuō)法。
因此這次經(jīng)濟(jì)糾紛案的一審判決結(jié)果以李娟的敗訴告一段落,根據(jù)法院判決結(jié)果來(lái)看,銀行不需要為李娟的資產(chǎn)損失提供任何補(bǔ)償。
這樣的判決結(jié)果讓李娟感到很不可思議,她根本就沒有想到身為受害者的自己居然會(huì)敗訴。
所以李娟并不認(rèn)可法院的判決結(jié)果,在一審判決結(jié)果紙質(zhì)文件還沒有下發(fā)的時(shí)候就進(jìn)行了二次上訴。
再次上訴,梳理案件、據(jù)理力爭(zhēng)
不久之后,關(guān)于此次案件的第二次庭審如期進(jìn)行,因?yàn)榇耸掠绊懞艽?,很多在該銀行辦理存款業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶都擔(dān)心自己的財(cái)產(chǎn)被偷偷轉(zhuǎn)移,于是在二次庭審召開的時(shí)候前來(lái)旁聽。
法院 資料圖
這次李娟準(zhǔn)備充分,在庭審現(xiàn)場(chǎng)拿出了造成自己一千萬(wàn)存款不翼而飛的罪魁禍?zhǔn)椎淖C據(jù),也就是銀行客戶經(jīng)理韋廣(化名)的犯罪證據(jù)和當(dāng)時(shí)辦理信托存款轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的工作人員的口供。
也正是通過(guò)第二次庭審,才讓很多一開始不明真相的人了解到了這件事的來(lái)龍去脈,也讓人們看到將錢存在銀行里并不代表能夠高枕無(wú)憂。
李娟是一家私營(yíng)企業(yè)的老板,早些年抓住商機(jī)開展了海外貿(mào)易業(yè)務(wù)賺了一筆錢。
起初李娟想用這筆錢炒股,不過(guò)身邊很多人都認(rèn)為炒股雖然能獲得更多的利潤(rùn),但也伴隨著較大的風(fēng)險(xiǎn),稍有不慎就會(huì)面臨虧損,甚至?xí)?duì)李娟的公司正常運(yùn)行帶來(lái)不利影響。
與其炒股還不如把錢存進(jìn)銀行,每年可獲得的利息也比較可觀,思量再三后,李娟從自己的積蓄中拿出一千萬(wàn)存到了當(dāng)?shù)劂y行。
存錢的過(guò)程十分順利,銀行工作人員看到來(lái)了一筆一千萬(wàn)的大單子,辦理存款業(yè)務(wù)的時(shí)候十分認(rèn)真。
雖然工作人員勸說(shuō)李娟辦理定期存款業(yè)務(wù),因?yàn)槎ㄆ诖婵顦I(yè)務(wù)能夠獲得更多的利息,但李娟還是選擇了不定期存款。
在李娟的要求下,銀行工作人員不到半天就完成了業(yè)務(wù)辦理工作,李娟經(jīng)過(guò)問(wèn)詢之后得知,自己的一千萬(wàn)不定期存款每年可獲得的利息竟高達(dá)幾十萬(wàn)元。
李娟見狀十分高興,辦理完存款業(yè)務(wù)之后就放心的繼續(xù)處理工作。
幾天后李娟出國(guó)洽談產(chǎn)品原材料的采購(gòu)業(yè)務(wù),在國(guó)外生活了四個(gè)月的李娟因?yàn)闀r(shí)差和工作繁忙,基本沒時(shí)間關(guān)注自己存在國(guó)內(nèi)的一千萬(wàn)存款。
后來(lái)李娟和國(guó)外一家公司簽訂合同,因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)激烈,李娟需要交付幾百萬(wàn)元的定金,為了簡(jiǎn)化付款流程節(jié)約時(shí)間,李娟決定用自己存在國(guó)內(nèi)的一千萬(wàn)存款支付。
誰(shuí)知在支付的時(shí)候李娟卻收到了余額不足的提示,這讓李娟感到很不可思議,自己的一千萬(wàn)存款支付這筆訂金是綽綽有余,為什么會(huì)顯示余額不足呢?
李娟見狀立刻下載了存儲(chǔ)銀行的線上APP,想要看一下自己的賬戶里還有多少錢。
這不看不要緊,一看嚇一跳,李娟居然發(fā)現(xiàn)自己的一千萬(wàn)存款只剩下了六毛二,意識(shí)到問(wèn)題嚴(yán)重性的李娟立刻回國(guó),準(zhǔn)備對(duì)這件事追究到底。
來(lái)到銀行之后李娟徑直找到行長(zhǎng),并詢問(wèn)自己存款消失的原因,起初銀行并沒有回答李娟的提問(wèn),行長(zhǎng)也無(wú)法告知李娟上千萬(wàn)存款為什么會(huì)突然不見,只是一味的拖延時(shí)間。
此后三天,李娟每次打電話詢問(wèn)調(diào)查進(jìn)度的時(shí)候,銀行負(fù)責(zé)人就會(huì)用“正在調(diào)查”為由搪塞過(guò)去。
看到銀行遲遲給不出自己想要的答案,李娟最終選擇報(bào)警,通過(guò)尋求警方幫助來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。
因?yàn)榇舜谓?jīng)濟(jì)糾紛案牽扯的資金額度巨大,警方接到李娟求助之后立刻跟隨李娟來(lái)到銀行搜集證據(jù),行長(zhǎng)見狀開始積極配合警方調(diào)查取證工作,短短幾天的時(shí)間,警方就通過(guò)調(diào)取銀行后臺(tái)的賬目流水找到了這一千萬(wàn)的去向。
原來(lái)這一千萬(wàn)被分批次轉(zhuǎn)入了一家信托公司賬戶,最近一次的轉(zhuǎn)款時(shí)間就是李娟發(fā)現(xiàn)自己存款消失不見的前幾天。
所謂的信托公司就是一種以電信詐騙、偽造轉(zhuǎn)賬憑證為手段,以斂財(cái)為目的違法組織。
當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)分布著很多大大小小的信托公司,很多流入信托公司的贓款都被公司的內(nèi)部負(fù)責(zé)人通過(guò)各種特殊手段洗到了國(guó)外,一旦這些錢被轉(zhuǎn)移到國(guó)外,警方再想要將這些錢追回就變得非常困難。
因?yàn)檫@起案件可能涉及詐騙,于是警方打起精神,順藤摸瓜找到了銀行經(jīng)理韋廣,這個(gè)人就是協(xié)助信托公司,通過(guò)偽造貸款和轉(zhuǎn)賬合同將李娟一千萬(wàn)全部轉(zhuǎn)走的罪魁禍?zhǔn)住?/strong>
信托委托書示例圖
韋廣看到警察找上門來(lái)十分緊張,回答警察問(wèn)題的時(shí)候也支支吾吾,因此警察斷定韋廣和此次案件有著重要聯(lián)系,立刻將其帶到派出所進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。
在派出所韋廣看到警方已經(jīng)掌握了確鑿證據(jù),明白自己不可能逃避罪責(zé),本著坦白從寬的原則,便將事情的前因后果說(shuō)了出來(lái)。
原來(lái)李娟到銀行存款的時(shí)候,韋廣恰巧就在旁邊,當(dāng)時(shí)韋廣因?yàn)榧彝コ霈F(xiàn)變故急需用錢,看著這一千萬(wàn)他開始動(dòng)起了歪心思。
不過(guò)憑借自己的能力根本不可能將一千萬(wàn)巨款轉(zhuǎn)移,于是在李娟走后,韋廣便聯(lián)系到了一家信托公司,二者準(zhǔn)備里應(yīng)外合將這一千萬(wàn)分批次轉(zhuǎn)移,等到這筆錢全部被轉(zhuǎn)走之后,韋廣也可以獲得不少好處。
至于為什么李娟的存款被轉(zhuǎn)移的時(shí)候沒有收到來(lái)自銀行轉(zhuǎn)賬信息,是因?yàn)樾磐泄緝?nèi)部的技術(shù)人員利用科技手段,切斷了銀行實(shí)時(shí)消息和李娟的聯(lián)系。
銀行卡消費(fèi)信息示例圖
銀行通知短信 資料圖
等到準(zhǔn)備工作處理妥當(dāng)之后,韋廣便動(dòng)用自己在銀行的權(quán)力,將存款轉(zhuǎn)移的工作交由銀行的一名工作人員處理。
當(dāng)時(shí)韋廣拿出一張偽造的信托投資公司貸款合同交給工作人員,工作人員看到是銀行經(jīng)理要辦理業(yè)務(wù)就放松了警惕。
但因?yàn)橐磺f(wàn)的存款轉(zhuǎn)移事關(guān)重大,工作人員還是查驗(yàn)了一下銀行蓋章和當(dāng)事人簽字,確認(rèn)無(wú)誤之后才開始按照韋廣的要求,分八十多次將這一千萬(wàn)全部轉(zhuǎn)入了信托公司的賬戶。
因?yàn)橹挥猩倭慷啻蔚倪M(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移才不會(huì)被李娟發(fā)現(xiàn),之所以工作人員在轉(zhuǎn)移存款的時(shí)候并沒有第一時(shí)間打電話向李娟確認(rèn)。
除了經(jīng)理韋廣的要求外還有一個(gè)原因,那就是在此之前部分儲(chǔ)戶也辦理過(guò)分批次轉(zhuǎn)移巨額存款的業(yè)務(wù),將存款分開轉(zhuǎn)移可以避免儲(chǔ)戶來(lái)銀行當(dāng)面認(rèn)證,能夠節(jié)約時(shí)間、提高效率。
簽字字跡鑒定結(jié)論
原本事情進(jìn)展的十分順利,讓韋廣沒想到的是,幾個(gè)月后李娟突然在手機(jī)上辦理了取款業(yè)務(wù),還沒有將此事處理妥當(dāng)?shù)捻f廣這才露出了馬腳。
特別是當(dāng)韋廣在警方的要求下出示了那份信托公司貸款合同之后,在場(chǎng)的李娟一眼就看出,委托人那欄所填寫的名字根本就不是自己的筆跡。
隨后警方進(jìn)行了專業(yè)的筆跡鑒別,確定這份合同上的當(dāng)事人簽名是偽造的。
順利勝訴,追回部分損失
有了這些具有說(shuō)服力的證據(jù)和經(jīng)由警方確認(rèn)的案件相關(guān)人員口供之后,李娟在二次庭審現(xiàn)場(chǎng)再一次要求銀行賠償自己的經(jīng)濟(jì)損失和精神損失費(fèi)。
被告辯護(hù)律師還想用銀行配合警方調(diào)查這一擋箭牌以及其他借口為自身開脫,但這一次從雙方所提供的證據(jù)來(lái)看明顯李娟更占優(yōu)勢(shì)。
李娟接受采訪
最終法院結(jié)合雙方證據(jù)進(jìn)行審理,認(rèn)為李娟作為這件事的受害者,理應(yīng)受到由銀行支付的部分經(jīng)濟(jì)損失。
于是法院撤銷了之前的一審判決結(jié)果,同時(shí)給出了要求銀行補(bǔ)償給李娟四百多萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失和部分利息的二審判決。
李娟利用法律的武器終于為自己追回了部分損失,但剩余的損失能否追回,還需要等韋廣和信托公司勾結(jié)詐騙及私自轉(zhuǎn)移儲(chǔ)戶資產(chǎn)的案件結(jié)束之后才能得知。
雖然韋廣因?yàn)檫`法犯罪被逮捕歸案,但和韋廣勾結(jié)犯法的信托公司卻沒有被徹底鏟除。
經(jīng)過(guò)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),轉(zhuǎn)移李娟存款的這家信托公司每天的資金流水多達(dá)上億,也就是說(shuō)除李娟之外還有很多人的資產(chǎn)也被轉(zhuǎn)移。
李娟
李娟的這一千萬(wàn)看似很多,但放到信托公司的涉嫌違法金額當(dāng)中來(lái)看,也只不過(guò)是很小的一部分,正是因?yàn)闋砍兜降馁Y金和受害者過(guò)多,這個(gè)案件處理起來(lái)才非常繁瑣。
也希望在警方的不懈調(diào)查下,這些威脅公民財(cái)產(chǎn)安全的違法信托和貸款組織能夠被連根拔起,給李娟以及那些個(gè)人利益受到危害的公民一個(gè)交代。
案件分析
通過(guò)這件事我們也發(fā)現(xiàn)了銀行內(nèi)部存在的一系列嚴(yán)重問(wèn)題。
首先就是銀行在運(yùn)行過(guò)程中放松了對(duì)工作人員特別是管理層的要求。
如果沒有經(jīng)理韋廣和信托公司里應(yīng)外合,想必信托公司也沒辦法在短短四個(gè)月的時(shí)間里就完成一千萬(wàn)巨款的轉(zhuǎn)移工作,更何況還是在當(dāng)事人完全不知情的前提下進(jìn)行的。
其次就是負(fù)責(zé)辦理存款轉(zhuǎn)移的工作人員如果能夠按照嚴(yán)格的工作流程,在轉(zhuǎn)移存款之前積極詢問(wèn)當(dāng)事人的話,可能這件事就不會(huì)發(fā)生。
最后就是儲(chǔ)戶的個(gè)人利益受損之后,銀行的第一做法不是想辦法幫助儲(chǔ)戶追回?fù)p失、彌補(bǔ)損失,而是逃避責(zé)任。
這樣的所作所為毫無(wú)疑問(wèn)是在拉低銀行在廣大群眾心里的地位和威信,也正是出于這些原因,越來(lái)越多的儲(chǔ)戶開始不信任銀行,選擇在銀行存錢的人越來(lái)越少。
所以銀行應(yīng)該主動(dòng)尋找自己的問(wèn)題,在加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員管理和培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,通過(guò)采用提高利率等積極手段,改變?nèi)罕妼?duì)銀行的消極看法。
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-完-
文|聽說(shuō)
編輯|青煙