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易車研究院汽車保險(xiǎn)洞察報(bào)告

我國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2011年至2020年，我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，突破8000億元。然而，行業(yè)卻深陷“食之無(wú)味，棄之可惜”的尷尬境地，大多數(shù)參與企業(yè)都面臨著增加利潤(rùn)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

2021-2030年，隨著我國(guó)汽車保有量的不斷增加和消費(fèi)升級(jí)，車險(xiǎn)市場(chǎng)將持續(xù)增長(zhǎng)。接下來(lái)你會(huì)怎么玩？如何激活保險(xiǎn)市場(chǎng)或走出目前的困境？

本報(bào)告基于上述思考和用戶調(diào)研，易車研究院進(jìn)行了梳理和探索。

用戶購(gòu)買車企直營(yíng)車險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿強(qiáng)烈，占比66.44%。

雖然車企仍處于車險(xiǎn)行業(yè)的邊緣，但用戶的呼聲是強(qiáng)烈的。易車研究院2021年前三季度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)廣大車險(xiǎn)用戶有購(gòu)買車企直營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意愿，高達(dá)66.44%，是不愿意比例的兩倍；

長(zhǎng)期以來(lái)，由于政策、規(guī)模、渠道、服務(wù)等方面的制約。，車企也沒(méi)有做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。未來(lái)，隨著保險(xiǎn)行業(yè)門檻的進(jìn)一步降低，審批制向備案制的逐步推行，車企將加快完善和普及(準(zhǔn))直營(yíng)店、社區(qū)店、電動(dòng)汽車、高級(jí)輔助駕駛、智能網(wǎng)聯(lián)等配套制度和先進(jìn)技術(shù)。車企能否成為車險(xiǎn)行業(yè)的新生力量？能否重構(gòu)新的保險(xiǎn)生態(tài)？能否以車險(xiǎn)為基礎(chǔ)重塑汽車后市場(chǎng)？能否建立以用戶為中心的閉環(huán)？

相比優(yōu)質(zhì)用戶，購(gòu)買車企直營(yíng)車險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿更強(qiáng)。

2021年前三季度易車研究院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，購(gòu)買2001-3000元保險(xiǎn)產(chǎn)品的用戶最多，占比43.01%。3001-10000元的優(yōu)質(zhì)用戶占比39.53%，但這一群體購(gòu)買車企直保的意愿最強(qiáng)；

未來(lái)幾年，隨著購(gòu)買和置換比例的增加，將占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，助推中國(guó)汽車市場(chǎng)消費(fèi)升級(jí)和單車均價(jià)，幫助汽車保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)升級(jí)，更多相對(duì)優(yōu)質(zhì)的用戶將會(huì)涌現(xiàn)，間接幫助汽車公司爭(zhēng)奪汽車保險(xiǎn)行業(yè)。

無(wú)法有效控制維修等核心環(huán)節(jié)，大大降低了用戶對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司理賠等機(jī)制的滿意度。

2021年前三季度，有理賠經(jīng)驗(yàn)的用戶購(gòu)買汽車公司直營(yíng)車險(xiǎn)的意愿高達(dá)70.33%，明顯高于無(wú)理賠經(jīng)驗(yàn)的用戶的62.96%，表明大部分有理賠服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的用戶對(duì)傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加不滿意；

理賠需要經(jīng)過(guò)很多環(huán)節(jié)，比如聯(lián)系保險(xiǎn)公司、到達(dá)時(shí)間、拖車服務(wù)、協(xié)商理賠、維修、送貨等。其中，談判索賠中的問(wèn)題比較突出，出現(xiàn)了賠與不賠、多賠少賠等糾紛。會(huì)給用戶帶來(lái)非常糟糕的體驗(yàn)。由于信息分布不對(duì)稱，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司難以有效控制維修等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，缺乏議價(jià)能力，導(dǎo)致保險(xiǎn)欺詐泛濫，使得車險(xiǎn)行業(yè)處于“亞健康”狀態(tài)，保險(xiǎn)公司難以盈利，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)食之無(wú)味棄之可惜。

保費(fèi)貴，通知不充分，預(yù)埋賠償條件等。，給有理賠經(jīng)驗(yàn)的用戶造成了非常不好的體驗(yàn)。

2021年前三季度，有理賠經(jīng)驗(yàn)的用戶對(duì)現(xiàn)有車險(xiǎn)不滿意，保費(fèi)高、告知不充分、內(nèi)嵌賠付條件，占比分別為42.75%和40.99%；

在中國(guó)現(xiàn)有的車險(xiǎn)環(huán)境下，用戶和保險(xiǎn)公司之間存在巨大的信息不對(duì)稱。雇傭大量精算師的保險(xiǎn)公司為了更好地保護(hù)自己的利益，會(huì)忍不住提高有理賠歷史的用戶的保費(fèi)，制定復(fù)雜的條款來(lái)“計(jì)算”用戶等。，但上述所有措施都會(huì)無(wú)一例外地降低用戶體驗(yàn)；

未來(lái)，如果車企能夠基于智能網(wǎng)聯(lián)，最大限度地減少與用戶的信息不對(duì)稱分布，推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的保費(fèi)，更好地厘清責(zé)任邊界，極有可能改寫車險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)規(guī)則。

用戶越了解理賠權(quán)利，越不喜歡保險(xiǎn)公司。

2021年前三季度，對(duì)保險(xiǎn)法規(guī)和理賠權(quán)益有較好了解的用戶更愿意從車企購(gòu)買直接車險(xiǎn)，占比分別為68.9%和67.27%，但完全不了解，一知半解。

一般情況下，用戶越了解產(chǎn)品，越認(rèn)可產(chǎn)品。只有用戶了解了產(chǎn)品，才能真正認(rèn)可產(chǎn)品背后的品牌。然而目前中國(guó)的車險(xiǎn)行業(yè)卻恰恰相反。用戶越了解理賠權(quán)利，越不喜歡保險(xiǎn)公司。這顯然是不正常的，不利于保險(xiǎn)公司留住用戶，也不利于保險(xiǎn)公司培育自己的品牌。即使保險(xiǎn)公司有大量的精算師，當(dāng)局也太聰明了，連青青的命都數(shù)不過(guò)來(lái)！

用戶對(duì)新興中小保險(xiǎn)公司的滿意度更低。

2021年前三季度，想換保險(xiǎn)公司的用戶購(gòu)買車企直保的意愿高達(dá)76.54%，明顯高于不想換保險(xiǎn)公司的用戶的58.83%；

用戶購(gòu)買新興保險(xiǎn)和中小保險(xiǎn)公司的意愿更強(qiáng)。中華聯(lián)合車險(xiǎn)用戶意愿超過(guò)80%，陽(yáng)光保險(xiǎn)和中國(guó)大地超過(guò)70%。PICC、平安、太平等傳統(tǒng)主流保險(xiǎn)公司的用戶意愿相對(duì)較低。只要車企能更好地拿到保險(xiǎn)牌照，收購(gòu)新興和中小保險(xiǎn)公司的意義就大打折扣了。

女性更愿意購(gòu)買車企直接經(jīng)營(yíng)的車險(xiǎn)。

2021年前三季度，女性購(gòu)買車企直營(yíng)車險(xiǎn)的意愿為69.31%，略高于男性的66.28%，說(shuō)明女性用戶更愿意嘗試車企直營(yíng)車險(xiǎn)；

在事故中，女性的處理能力相對(duì)較弱，對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)提出了更高的要求，改變的意愿也相對(duì)較強(qiáng)。說(shuō)明傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在提升女性服務(wù)方面還是有很大提升空的。

單身用戶更愿意購(gòu)買車企直接經(jīng)營(yíng)的車險(xiǎn)。

2021年前三季度，單身用戶購(gòu)買車企車險(xiǎn)直銷的意愿為70.04%，略高于已婚用戶的65.94%，表明單身用戶更愿意嘗試車企車險(xiǎn)直銷業(yè)務(wù)；

單身用戶生活相對(duì)自由，自駕出行概率較高，嘗鮮欲望較強(qiáng)。更換車險(xiǎn)服務(wù)商的意愿自然更加積極，這對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力提出了更高的要求。

30-40歲用戶更愿意購(gòu)買車企直接經(jīng)營(yíng)的車險(xiǎn)。

2021年前三季度，30-40歲的黃金年齡用戶購(gòu)買汽車公司直營(yíng)車險(xiǎn)的意愿最高，占比69.37%，30歲以下用戶次之，40歲以上用戶意愿逐漸降低，50歲以上用戶低至57.63%；

過(guò)去十年，隨著互聯(lián)網(wǎng)思維的快速普及，以消費(fèi)者為中心的理念深入人心?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代成長(zhǎng)起來(lái)的90后等年輕用戶，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的服務(wù)體驗(yàn)提出了更高的要求。同時(shí)，經(jīng)歷了多年社會(huì)歷練，形成了一定的獨(dú)立價(jià)值觀，積累了一定財(cái)富的30-40歲的成熟用戶，也對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)提出了更高的要求。

高收入用戶更愿意購(gòu)買車企直接經(jīng)營(yíng)的車險(xiǎn)。

2021年前三季度，家庭稅后收入50萬(wàn)元以上的用戶向車企購(gòu)買車險(xiǎn)直保的意愿高達(dá)70.31%。隨著收入的降低，用戶意愿逐漸降低，收入10萬(wàn)元以下用戶意愿下降至62.3%；

收入越高，消費(fèi)能力越強(qiáng)，消費(fèi)意識(shí)和體驗(yàn)要求越高，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的VIP服務(wù)要求也越多。

高學(xué)歷用戶更愿意購(gòu)買汽車公司直接經(jīng)營(yíng)的車險(xiǎn)。

2021年前三季度，碩士/博士用戶購(gòu)買汽車公司直營(yíng)車險(xiǎn)的意愿高達(dá)74%，其次是本科用戶，占比72.45%。隨著學(xué)歷的逐漸下降，用戶的購(gòu)買意愿逐漸降低；

受教育程度越高，知識(shí)儲(chǔ)備越豐富，辨別能力越強(qiáng)，用戶向車企購(gòu)買直接車險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力也越高。目前，高校畢業(yè)生占同齡人口的比例已經(jīng)超過(guò)50%，未來(lái)還將繼續(xù)提升，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)升級(jí)迫在眉睫。

城市級(jí)別越高，購(gòu)買汽車公司直營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意愿越強(qiáng)。

2021年前三季度，北上廣深一線城市用戶愿意購(gòu)買車企直保的比例高達(dá)70.33%，其次是武漢、杭州、重慶、成都等新一線城市，意愿為69.6%。整體意愿隨著城市級(jí)別的降低而降低，五線城市降低至60.15%；

未來(lái)中國(guó)人口將繼續(xù)向大城市集中，消費(fèi)觀念將更加成熟，這將間接提升消費(fèi)者嘗試車企車險(xiǎn)直保業(yè)務(wù)的意愿。

中國(guó)汽車市場(chǎng)快速成長(zhǎng)為壯年和大城市的新消費(fèi)者，而新興的女性群體、單身、高學(xué)歷和高收入用戶更愿意從汽車公司購(gòu)買直接保險(xiǎn)。

近一二十年來(lái)，汽車保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)，但車企仍處于邊緣，保險(xiǎn)行業(yè)破局迫在眉睫。

2011-2020年，我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)并突破8000億元，但市場(chǎng)份額始終高度集中在PICC、平臺(tái)、CPIC等傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。TOP3份額維持在近70%的高位，車企長(zhǎng)期處于邊緣；

基于日益壯大的車險(xiǎn)行業(yè)和用戶的強(qiáng)烈呼聲，汽車公司破局保險(xiǎn)行業(yè)迫在眉睫。

企業(yè)也沒(méi)閑著，一直在積極嘗試做車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但主要是按照保險(xiǎn)公司的思維布局，用自己的短板爭(zhēng)奪保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)版。

本世紀(jì)初，在私家車消費(fèi)剛剛興起的時(shí)候，東風(fēng)、一汽、SAIC等車企就開(kāi)始積極布局車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但由于規(guī)模、服務(wù)、渠道的制約，他們始終沒(méi)有把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。近年來(lái)，新一波車企，如吉利、長(zhǎng)城等。，都積極嘗試過(guò)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在獲得保險(xiǎn)牌照方面也遇到了不少麻煩。特斯拉、小鵬等新能源車企布局車險(xiǎn)的愿望更強(qiáng)烈；

時(shí)至今日，車企整體仍沿用保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)思維，布局車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。還面臨定損理賠等傳統(tǒng)挑戰(zhàn)，尚未形成具有自身特色的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新生態(tài)。

因?yàn)閲?guó)內(nèi)外助力車企業(yè)都在爭(zhēng)奪保險(xiǎn)行業(yè)，有望成為行業(yè)的新生力量。

助力車企發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)外因逐漸增多:《車險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見(jiàn)》以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，將車險(xiǎn)示范產(chǎn)品的準(zhǔn)入方式由審批制改為備案制，大大降低了車企的準(zhǔn)入門檻；2021年至2030年，保費(fèi)有望進(jìn)一步提高；未來(lái)主流和新興用戶，如壯年、大城市、女性、單身、高學(xué)歷、高收入，更愿意購(gòu)買車企直保；技術(shù)進(jìn)步不斷降低車企與用戶之間的信息不對(duì)稱分布，降低車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；車企金融的蓬勃發(fā)展，為車企發(fā)展車險(xiǎn)儲(chǔ)備了人才，培養(yǎng)了團(tuán)隊(duì)，建設(shè)了配套項(xiàng)目；(準(zhǔn))直營(yíng)店等。正在加速普及，幫助車企更好地解決定損、維修、理賠等行業(yè)核心痛點(diǎn)...

廣大車企在國(guó)內(nèi)布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，很少有成熟的案例可供參考，因?yàn)殡妱?dòng)汽車、智能網(wǎng)聯(lián)、高級(jí)輔助駕駛、云計(jì)算、云存儲(chǔ)不僅是國(guó)內(nèi)的新趨勢(shì)，也是世界的新趨勢(shì)。廣大車企既要有摸著石頭過(guò)河的改革勇氣，也要有另一個(gè)村莊的樂(lè)觀。沒(méi)有參照物，就有可能孕育出新的生態(tài)，培養(yǎng)出新的力量。

建議車險(xiǎn)新生態(tài)突出信任、透明、實(shí)惠、簡(jiǎn)單的內(nèi)涵，充分滿足用戶渴望新體驗(yàn)的消費(fèi)訴求，努力顛覆保險(xiǎn)的傳統(tǒng)格局。

目前，車企仍處于保險(xiǎn)行業(yè)的邊緣地帶。但基于內(nèi)外部因素分析，基本預(yù)測(cè)2021-2030年車企將迎來(lái)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的黃金發(fā)展期。不僅保費(fèi)收入有望快速增長(zhǎng)，而且他們有能力構(gòu)建具有自身特色的新生態(tài)，成為保險(xiǎn)行業(yè)的新生力量。

面對(duì)新的機(jī)遇，車企要努力做好自己，努力擺脫傳統(tǒng)思維和技術(shù)主義。易車研究院通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用戶愿意購(gòu)買車企直營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的原因中，車企品牌更值得信賴，其次是保費(fèi)比保險(xiǎn)公司便宜，保費(fèi)更透明統(tǒng)一等。，充分體現(xiàn)了用戶對(duì)信任、透明、實(shí)惠、簡(jiǎn)單的強(qiáng)烈需求。上述訴求不是缺乏技術(shù)優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司能夠完全滿足的，應(yīng)該成為車險(xiǎn)新生態(tài)的核心內(nèi)涵，避免淪為“純技術(shù)生態(tài)”，滋生殺人等不良行為。

2011-2020年，我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)并突破8000億元，但市場(chǎng)份額始終高度集中在傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，車企仍處于邊緣。但用戶對(duì)車企直保的呼聲越來(lái)越強(qiáng)烈。易車研究院2021年前三季度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)廣大車險(xiǎn)用戶愿意購(gòu)買車企直保業(yè)務(wù)的比例高達(dá)66.44%，是不愿意比例的兩倍。

目前，助力車企業(yè)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)外部原因逐漸增多:大大降低保險(xiǎn)門檻；新興用戶更愿意購(gòu)買車企的直保；智能聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)不斷減少信息的不對(duì)稱分布；(準(zhǔn))加速普及直營(yíng)店等助力車企業(yè)，可以更好地解決定損、維修、理賠等行業(yè)核心痛點(diǎn)...

面對(duì)新的機(jī)遇，車企要努力做好自己，努力擺脫傳統(tǒng)思維和技術(shù)主義。易車研究院通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)用戶對(duì)信任、透明、實(shí)惠、簡(jiǎn)單有著強(qiáng)烈的需求。上述訴求不是缺乏技術(shù)優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司能夠完全滿足的，應(yīng)該成為車險(xiǎn)新生態(tài)的核心內(nèi)涵，避免淪為“純技術(shù)生態(tài)”，滋生殺人等不良行為。

期待車企能推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的保費(fèi)，更好地厘清責(zé)任邊界，努力改寫車險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)規(guī)則。

易車研究院將自己定位為汽車市場(chǎng)的“非商業(yè)智庫(kù)”，秉承獨(dú)立性、客觀性和建設(shè)性的原則。報(bào)告的觀點(diǎn)只是一家之見(jiàn)，大家更多的是對(duì)不足的建議和批評(píng)。有朋自遠(yuǎn)方來(lái)，不亦樂(lè)乎。

異地轉(zhuǎn)入駕考需要多久？

轉(zhuǎn)外地7天左右預(yù)約考試。以下是相關(guān)介紹:

驅(qū)動(dòng)程序測(cè)試:

駕駛?cè)丝荚?機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)丝荚?是由公安局車管所組織的資格考試。只有通過(guò)駕駛考試，你才能拿到駕照，合法駕駛機(jī)動(dòng)車。機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)丝荚噧?nèi)容分為道路交通安全法律法規(guī)及相關(guān)知識(shí)考試科目(又稱“理論考試”，以下簡(jiǎn)稱“科目一”)、野外駕駛技能考試科目(俗稱“樁考”，以下簡(jiǎn)稱“科目二”)、道路駕駛技能及安全文明駕駛常識(shí)考試科目(俗稱“路考”，以下簡(jiǎn)稱“科目三”)?？荚噧?nèi)容和合格標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)統(tǒng)一，根據(jù)不同駕駛車型規(guī)定相應(yīng)的考試項(xiàng)目。

車輛管理辦公室:

車管所主要負(fù)責(zé)承辦機(jī)動(dòng)車登記、變更、過(guò)戶、抵押、注銷登記、機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)、換證、換證、驗(yàn)證和受理其他與機(jī)動(dòng)車及駕駛員相關(guān)的業(yè)務(wù)。