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　　個人住房貸款政策

　　一、貸款套數(shù)認定：

　　1、繳存職工家庭名下在本市無住房、在全國未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經(jīng)結(jié)清的，認定為首套住房貸款。符合本市住房公積金共有產(chǎn)權(quán)保障住房貸款條件的，認定為首套住房貸款。

　　2、繳存職工家庭名下在本市已有一套住房，在全國未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經(jīng)結(jié)清的，認定為第二套改善型住房貸款。

　　3、借款申請人家庭或共同借款申請人存在下列情形之一的，不予貸款：

　　(1)在全國存在未結(jié)清的住房公積金個人住房貸款;

　　(2)在全國有兩次及以上的住房公積金個人住房貸款記錄;

　　停止向購買第二套非改善型住房、第三套及以上住房的借款申請人家庭發(fā)放貸款。

　　4、因婚姻需要購房申請住房公積金貸款房屋套數(shù)認定相關(guān)要求：

　　借款人或其配偶婚前與各自父母共同擁有的產(chǎn)權(quán)房屋不超過1套的(即：借款人或其配偶婚前與父母共有1套產(chǎn)權(quán)住房，或借款人與其配偶婚前各自與父母共有各1套產(chǎn)權(quán)住房)，可以認定為查詢到的住房不屬于借款人家庭成員名下房屋。借款人尚未建立婚姻關(guān)系的，與其父母共有的產(chǎn)權(quán)住房不超過1套，也可以認定為查詢到的住房不屬于借款人家庭成員名下房屋。

　　貸款受理機構(gòu)在套數(shù)認定前，應(yīng)通過本市房屋狀況信息中心查詢確認申請住房公積金貸款的借款人家庭成員名下房屋登記信息。借款人或借款人配偶與其父母共有的產(chǎn)權(quán)住房，產(chǎn)權(quán)登記時間應(yīng)早于借款人婚姻登記時間。

　　5、申請人家庭的范圍僅限于申請人、配偶及未成年子女。

　　二、首付款比例：

　　1、對于認定為首套住房貸款的，所購住房建筑面積在90平方米以下(含90平方米)的，最低首付款比例為20%;所購住房建筑面積在90平方米以上的，最低首付款比例為30%。

　　2、對于認定為第二套改善型住房貸款的，最低首付款比例為50%;對于認定為第二套改善型住房，且貸款所購住房位于中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)以及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山6個行政區(qū)全域的，最低首付款比例為40%。

　　3、申請組合貸款的，應(yīng)當同時滿足組合貸款中的商業(yè)貸款的首付比要求。

　　三、貸款額度：

　　公積金貸款額度應(yīng)當同時符合下列限額標準：

　　1、不高于借款申請人、共同借款申請人住房公積金賬戶余額倍數(shù)確定的貸款限額(基本住房公積金賬戶余額倍數(shù)為30倍，補充住房公積金賬戶余額倍數(shù)為10倍);

　　2、不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后剩余的房屋總價款;

　　3、不高于申請人、共同借款申請人還款能力確定的貸款限額(借款申請人、共同借款申請人公積金貸款的每月還本額占月工資基數(shù)比例不超過40%);

　　4、不高于本市最高貸款限額：

　　(1)對于認定為首套住房貸款的，個人最高貸款額度為50萬元，家庭最高貸款額度為100萬元;

　　(2)對于認定為第二套改善型住房貸款的，個人最高貸款額度為40萬元，家庭最高貸款額度為80萬元;

　　(3)繳交補充住房公積金的，個人最高貸款額度在上述限額基礎(chǔ)上增加10萬元，家庭最高貸款額度在上述限額基礎(chǔ)上增加20萬元;

　　(4)符合我國生育政策的多子女家庭在本市購買首套住房，且申請公積金貸款時至少有一個子女為未成年人的，最高貸款限額(含補充公積金最高貸款限額)在本市現(xiàn)行公積金最高貸款限額的基礎(chǔ)上上浮20%，即個人最高貸款限額為60萬元，繳交補充住房公積金的，最高貸款限額在上述限額基礎(chǔ)上增加12萬元;家庭最高貸款限額為120萬元，繳交補充住房公積金的，最高貸款限額在上述限額基礎(chǔ)上增加24萬元。

　　5、影響貸款額度的其他因素。

　　四、貸款期限：

　　最長可貸年限為以下幾項最小值：

　　1、公積金貸款最長期限不超過申請人法定離退休年齡后5年(法定離退休年齡：男性60歲、女性55歲);

　　2、購買一手住房的，公積金貸款期限不超過30年;

　　3、購買二手住房的：

　　(1)所購住房房齡在20年以下的，公積金貸款期限不超過30年;

　　(2)所購住房房齡在20年(含)至35年之間的，公積金貸款期限不超過50年與房齡之差;

　　(3)所購住房房齡在35年(含)以上的，公積金貸款期限不超過15年。

　　五、貸款利率：

　　公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率和差別化住房公積金貸款政策執(zhí)行。

　　六、還款方式：

　　1、按月等額本息還款法：借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

　　公式為：

　　2、按月等額本金還款法：借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

　　公式為：