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本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者李明會(huì) 冉學(xué)東 北京報(bào)道

近日，民營銀行湖南三湘銀行股份有限公司（下稱“三湘銀行”）發(fā)布《求賢公告》，公開面向全國引入7類高級(jí)人才，其中“高級(jí)催收管理人才”和“高級(jí)電催人才”格外引人注目。

湖南三湘銀行公開招聘催收人才，圖為銀行資料圖

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，與以往第三方催收機(jī)構(gòu)招聘催收人員多無學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)要求不同，三湘銀行的這兩類高級(jí)人才工作均要求應(yīng)聘者大學(xué)本科及以上學(xué)歷，同時(shí)具備五年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

無獨(dú)有偶，一些股份制銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也在近期發(fā)布了招聘催收人才的相關(guān)公告。

作為銀行業(yè)務(wù)中不可避免的環(huán)節(jié)之一，很長一段時(shí)間以來催收都是銀行批量轉(zhuǎn)讓打包給第三方機(jī)構(gòu)處理。如今，銀行作為“甲方爸爸”卻親自下場、公開招聘。

“這傳遞出銀行自己建設(shè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的信號(hào)?！敝?jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，當(dāng)前催收市場越來越法治化，催收公司生存空間正在縮小，當(dāng)然，尚未完全斷絕，銀行為加大不良信貸回收，勢必要發(fā)展自己的“法治化”催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。

招聘催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)

5月31日，三湘銀行官方企業(yè)文化微信公眾號(hào)發(fā)布《求賢公告》稱，現(xiàn)為更好地實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，面向全國引入各類高級(jí)人才，其中就包括“高級(jí)催收管理人才”和“高級(jí)電催人才”。

具體來看，高級(jí)催收管理人才崗位職責(zé)包括，制定和執(zhí)行催收管理制度和工作流程；督導(dǎo)逾期客戶催收工作，及時(shí)跟蹤后續(xù)情況；定期管理和分析催收數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控、分析各部門催收情況，制定和調(diào)整催收策略；管理并輔導(dǎo)業(yè)務(wù)部門完成各階段的催收業(yè)績指標(biāo)。

高級(jí)電催人才崗位職責(zé)包括，制定和執(zhí)行電催管理制度和工作流程，負(fù)責(zé)管理電催團(tuán)隊(duì)；負(fù)責(zé)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的逾期客戶催收工作進(jìn)行督導(dǎo)并及時(shí)跟蹤后續(xù)情況；定期對(duì)相關(guān)電催數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和分析，結(jié)合報(bào)表數(shù)據(jù)，監(jiān)控、分析各部門催收情況，及時(shí)調(diào)整催收策略。

這兩類崗位均要求應(yīng)聘人員大學(xué)本科及以上學(xué)歷，有金融、法律等專業(yè)背景，且至少有五年催收工作經(jīng)驗(yàn)，高級(jí)催收管理人才崗位需要有五年及以上催收管理工作經(jīng)驗(yàn)。

圖為三湘銀行的招聘需求

值得一提的是，《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，三湘銀行同時(shí)還在招聘銀行內(nèi)催專員和外訪催收員。

根據(jù)該行在某招聘平臺(tái)公布的信息，銀行內(nèi)催專員負(fù)責(zé)經(jīng)營貸逾期客戶電話催收，記錄催收結(jié)果并及時(shí)跟蹤后續(xù)情況；對(duì)失聯(lián)客戶進(jìn)行信息修復(fù)；根據(jù)工作過程中發(fā)現(xiàn)的難點(diǎn)問題、工作重點(diǎn)分析研究，提出有針對(duì)性并切實(shí)可行的解決辦法完成業(yè)績目標(biāo)；完成上級(jí)安排的其他工作。

外訪催收崗則負(fù)責(zé)信貸產(chǎn)品的外訪催收工作，這也是外訪催收員的核心職責(zé)，需要直接與欠款客戶接觸，通過上門拜訪的方式進(jìn)行催收。在按照公司催收工作流程實(shí)施催收、完成催收任務(wù)的同時(shí)，也要核實(shí)和更新客戶信息、定期對(duì)催收工作進(jìn)行總結(jié)，并協(xié)助客戶處理逾期欠款。

從招聘要求來看，三湘銀行在招聘臺(tái)發(fā)布的崗位要求比公眾號(hào)發(fā)布的高級(jí)人才引進(jìn)要求寬松不少。其中，銀行內(nèi)催專員招聘要求大專及以上學(xué)歷，具有經(jīng)營貸、信用卡相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先；外訪催收崗需要一年以上的互聯(lián)網(wǎng)金融公司、銀行外訪催收經(jīng)驗(yàn)，能接受出差，退伍軍人優(yōu)先。

對(duì)于三湘銀行為何選擇在此時(shí)多方招聘、大力引進(jìn)高級(jí)催收管理人才及電催人才，《華夏時(shí)報(bào)》記者嘗試聯(lián)系該行招聘負(fù)責(zé)人，電話并未接通。

去年不良雙增，逾期貸款率為3.61%

作為中部地區(qū)首家、全國第八家開業(yè)的民營銀行，三湘銀行由三一集團(tuán)聯(lián)合漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2016年12月26日正式開業(yè)，注冊(cè)資本金30億元，注冊(cè)地湖南長沙。

該行致力于“做深耕行業(yè)的產(chǎn)業(yè)數(shù)智化銀行”，聚焦湖南本土、小額線上業(yè)務(wù)。去年三湘銀行增收不增利，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入37.71億元，同比增長8%，實(shí)現(xiàn)凈利潤3.29億元，同比下降7%，凈利潤變動(dòng)率居18家民營銀行倒數(shù)第四位。

此外，截至2023年末，該行各項(xiàng)貸款余額371.05億元，其中個(gè)人貸款占了大頭，為281.71億元，占比76%。從個(gè)貸結(jié)構(gòu)來看，經(jīng)營性貸款148.83億元，占比40%；消費(fèi)貸款132.88億元，占比47%。

值得注意的是，三湘銀行去年資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)一定程度下滑。截至2023年末，該行不良貸款余額為6.50億元，較上年末增加1.37億元；不良貸款率1.75%，較上年末上升0.22個(gè)百分點(diǎn)，為該行開業(yè)以來最高，其不良貸款率也位居民營銀行前列。

圖為三湘銀行2023年年報(bào)截圖

截至2023年末，該行逾期貸款余額為13.41億元，較上年增加5.20億元，逾期貸款率為3.61%，較上年末上升1.16個(gè)百分點(diǎn)。2023年，三湘銀行計(jì)提貸款減值損失支出10.97億元，而2021和2022年該行計(jì)提貸款減值損失均不到7億元。

催收外包不審慎銀行要擔(dān)責(zé)

記者注意到，當(dāng)前外包催收業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)新的“雷區(qū)”。

此前不少銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)都會(huì)將以貸款、信用卡欠款等為代表的不良資產(chǎn)外包，由此產(chǎn)生了專門負(fù)責(zé)催收的外包公司，俗稱“催收公司”。催收公司與銀行合作，在業(yè)內(nèi)已是常事。

但與此同時(shí)，也出現(xiàn)了不當(dāng)催收的現(xiàn)象，欠款人被催收公司頻頻騷擾的例子并不鮮見。由于外包的催收公司運(yùn)營管理水平參差不齊，催收人員素質(zhì)不高，欠款人與催收公司的矛盾接連上演，導(dǎo)致大量投訴，甚至引發(fā)民事、行政、刑事案件。

雖然欠債還錢天經(jīng)地義，但任何行業(yè)都應(yīng)合法合規(guī)，行為有度，催收也不例外。作為催收管理的第一責(zé)任人，銀行要對(duì)催收公司損害借款人合法權(quán)益的行為負(fù)起責(zé)任。

“一旦外包團(tuán)隊(duì)有非法行為，銀行就可能受到處罰并賠償損失?！北本┦杏坡蓭熓聞?wù)所律師王傲在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，首先，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)外包活動(dòng)的最終責(zé)任?！逼浯危鶕?jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》第十四條第二款的規(guī)定，對(duì)因催收外包管理不力，造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

“并且，催收不當(dāng)對(duì)于催收人員可能構(gòu)成《中華人民共和國刑法》第二百九十三條之一‘催收非法債務(wù)罪’。”王傲補(bǔ)充道。

“銀行催收外包雖然在一定程度上可以幫助銀行處理不良資產(chǎn)，但也存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)?！敝嘘P(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長袁帥對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，銀行通過自己建設(shè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，可以提高服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)信息保護(hù)、確保合規(guī)經(jīng)營和增強(qiáng)品牌影響力。

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，除了要為不當(dāng)催收擔(dān)責(zé)外，銀行賣出不良資產(chǎn)包的處理方式也開始變得不劃算。

近日，史上最大的捷信消金個(gè)貸不良資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓完成，合計(jì)260億元的不良資產(chǎn)包僅賣出19.6億元。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，現(xiàn)在不良資產(chǎn)不好處置，不良資產(chǎn)包賣價(jià)越來越低，銀行或基于此，也希望將催收業(yè)務(wù)收回來，自己親自做。

“銀行自己建設(shè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)可以在法律風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)效率之間取得更好的平衡?！眰鞑バ乔駻PP聯(lián)合創(chuàng)始人由曦對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者如是說。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉