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（原標(biāo)題：投資人透露被“鼎益豐”業(yè)務(wù)員套路細(xì)節(jié)，有人抵押幾套房產(chǎn)投入千萬(wàn)）

大量投資人的分紅停止，本金到期也未兌付，把鼎益豐推上了輿論的風(fēng)口浪尖，也把樓市中的抵押貸搬至臺(tái)前。

香港鼎益豐國(guó)際控股集團(tuán)有限公司（下稱“鼎益豐”）由隋廣義創(chuàng)辦，這位留著長(zhǎng)長(zhǎng)的胡須，外形仙氣飄飄，年過(guò)花甲的老者是鼎益豐的靈魂人物，被其追隨者尊稱為“隋主席”、“隋老師”、“大師”。在他的帶領(lǐng)下，鼎益豐以“玄學(xué)投資”著稱，投資年化收益率最高達(dá)60%，至今已有十多年的歷史。

根據(jù)鼎益豐的一份內(nèi)部宣講文件，其在全國(guó)的投資人數(shù)達(dá)50萬(wàn)人，管理的資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1000億港幣。因?yàn)榇蟊緺I(yíng)在深圳，珠三角的投資者比較多，因此，在鼎益豐出現(xiàn)兌付危機(jī)之際，有傳言稱，“保守估計(jì)深圳有上萬(wàn)人通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸抵押房產(chǎn)等方式，從銀行貸款投資鼎益豐?！?/p>

流傳的“小作文”這樣分析：現(xiàn)在鼎益豐分紅斷了，至少也要被套八個(gè)月，投資者可能還不上銀行的利息，更沒(méi)錢還本金，投資人唯一的自救辦法是低價(jià)賣房，因此，深圳樓市將迎來(lái)一輪拋售潮。

圖為網(wǎng)傳的“小作文”截圖

對(duì)于上述傳聞，第一財(cái)經(jīng)咨詢了深圳市公安局福田分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)，工作人員稱并不清楚相關(guān)情況，目前關(guān)于鼎益豐的事情還在核查，未立案。深圳金融監(jiān)管局的相關(guān)工作人員則對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，沒(méi)收到相關(guān)的通知，具體有多少人用房產(chǎn)抵押的貸款投資了鼎益豐，也還不清楚，官方并未發(fā)布相關(guān)的數(shù)據(jù)。

盡管上述傳聞中關(guān)于“上萬(wàn)人用抵押貸款投資了鼎益豐”的信息還無(wú)法得到證實(shí)，但第一財(cái)經(jīng)了解到，現(xiàn)實(shí)中，確實(shí)有投資者進(jìn)行了上述操作。現(xiàn)在鼎益豐出現(xiàn)兌付危機(jī)，用貸款投資鼎益豐的人們，該如何渡過(guò)難關(guān)？

抵押房產(chǎn)的投資人

一個(gè)鼎益豐投資人微信群里，大約有兩百人，大家來(lái)自五湖四海，當(dāng)統(tǒng)計(jì)信息時(shí)，有近60人主動(dòng)表示，自己或者身邊的家人朋友抵押了房產(chǎn)貸款投資了鼎益豐，抵押房產(chǎn)貸款金額少的有50萬(wàn)，多的有1500萬(wàn)元。

吳玲就用房產(chǎn)抵押貸款投資了鼎益豐。她對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，最開(kāi)始接觸鼎益豐，是自己一個(gè)十多年的朋友介紹的，“她不斷給我洗腦，讓我學(xué)會(huì)用銀行的錢賺錢，說(shuō)把錢放在老鼎（鼎益豐）比放在銀行還安全?！弊罱K在業(yè)務(wù)員的勸說(shuō)下，再加上60%年化收益率的誘惑，吳玲向銀行抵押了其在東莞的住宅，并將抵押房產(chǎn)所得的貸款，以及自己的全部積蓄共290萬(wàn)元投資了鼎益豐。吳玲表示，抵押房產(chǎn)進(jìn)行貸款也是鼎益豐業(yè)務(wù)員出的主意，業(yè)務(wù)員甚至還幫忙介紹了貸款的中介，上門進(jìn)行貸款“一條龍”服務(wù)。

吳玲投資的產(chǎn)品收益包括三年回購(gòu)增值部分，以及每個(gè)月2%左右的分紅，因?yàn)榛刭?gòu)增值部分的收益要三年到期之后才能收回，還有一年多才到期，所以過(guò)去一年多以來(lái)，吳玲每個(gè)月都靠分紅來(lái)償還銀行的貸款利息，“業(yè)務(wù)員一直勸說(shuō)，熬過(guò)三年就好了”?？墒菦](méi)想到，從2023年下半年開(kāi)始，鼎益豐就開(kāi)始不給分紅。

吳玲是單親媽媽，獨(dú)自撫養(yǎng)兩個(gè)孩子，抵押的住宅是她唯一的一套房產(chǎn)，在鼎益豐停止分紅之后，她去找業(yè)務(wù)員詢問(wèn)情況，希望拿到分紅，業(yè)務(wù)員的態(tài)度卻出現(xiàn)180度大轉(zhuǎn)彎：“不要在別人困難的時(shí)候落井下石，大家不都一樣（沒(méi)拿到分紅）嗎？”這時(shí)，吳玲才恍然大悟，當(dāng)初投資的時(shí)候，投資款項(xiàng)是直接打到了業(yè)務(wù)員的賬戶上，而不是鼎益豐的賬戶，更關(guān)鍵的是，盡管簽了合同，但合同蓋的章是假的。

“被高收益蒙蔽了頭腦，現(xiàn)在悔恨已晚?！眳橇釋?duì)記者表示，當(dāng)時(shí)向銀行貸款的時(shí)候，自己的房子估值230萬(wàn)，也貸到了230萬(wàn)元，現(xiàn)在市場(chǎng)下行，同小區(qū)同戶型的房子已經(jīng)降到180萬(wàn)元成交。如果最終實(shí)在沒(méi)錢償還貸款，要么以市場(chǎng)價(jià)或者低于市場(chǎng)價(jià)賣房，要么銀行將房子進(jìn)行法拍，無(wú)論哪種方式，房子都賣不到230萬(wàn)元，其中的價(jià)差還得自己掏錢補(bǔ)上。最終賠了房子和積蓄，還得背上幾十萬(wàn)的負(fù)債，她跟孩子都得搬去出租屋。

一名從事貸款中介業(yè)務(wù)的工作人員對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，抵押貸款分為經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸，相比之下，經(jīng)營(yíng)貸需要以企業(yè)的身份貸款，貸款額度相對(duì)高一些，不過(guò)在還款方式上，兩者大同小異，都是先還利息，再還本金，一般貸款期限是十年，期間三年需要“過(guò)橋”重新貸一次，如果房產(chǎn)的估值下降幅度太大，再次過(guò)橋貸款時(shí)，貸款人能貸到的錢會(huì)逐漸減少，投資人也就需要自行補(bǔ)上差價(jià)。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇不明顯的背景下，投資人抵押的房產(chǎn)價(jià)值下跌已經(jīng)是大概率事件。

實(shí)際上，投資者將抵押貸款用于投資，也存在風(fēng)險(xiǎn)。廣東知恒律師事務(wù)所律師鄭博恩對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，一些銀行在貸款的協(xié)議中會(huì)約定，貸出來(lái)的款項(xiàng)是不可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的，如果被銀行知道，則需要提前還款。

“換房夢(mèng)”破碎

在鼎益豐辦公室討要說(shuō)法的投資人 圖/第一財(cái)經(jīng)攝

王夢(mèng)也是鼎益豐的投資者，她的投資經(jīng)歷可以用“中途走錯(cuò)路”來(lái)形容。王夢(mèng)原本的計(jì)劃是把在東莞的房子賣了，在東莞換一套大房子。幫王夢(mèng)賣房的中介知道她剛賣完房，手里有錢，就給她介紹了一個(gè)鼎益豐的業(yè)務(wù)員?！八麄冋f(shuō)收益很高，三個(gè)月就能回本，六個(gè)月就能翻倍，不到兩年錢就夠在深圳買一套房了。”王夢(mèng)回憶道。

最開(kāi)始王夢(mèng)的警惕性很高，不愿意投錢，業(yè)務(wù)員就三天兩頭叫王夢(mèng)去鼎益豐喝茶聊天，聊鼎益豐是如何賺錢的，并現(xiàn)身說(shuō)法自己在鼎益豐干了幾年，賺了不少錢，甚至還勸說(shuō)王夢(mèng)也去鼎益豐做業(yè)務(wù)員，邊考察邊投資，這樣也可以看著自己投資的錢。

在業(yè)務(wù)員的軟磨硬泡之下，王夢(mèng)選擇先投資一筆60萬(wàn)元、半年期的產(chǎn)品試試水。然而，肉包子打狗，一去無(wú)回。三個(gè)月之后，王夢(mèng)發(fā)現(xiàn)錢拿不回來(lái)了，業(yè)務(wù)員就開(kāi)始推脫，說(shuō)投資標(biāo)的在升級(jí)換代，最終又將上述60萬(wàn)元簽了一年半的封閉投資合同。與吳玲一樣，王夢(mèng)的錢也是轉(zhuǎn)給了業(yè)務(wù)員個(gè)人，沒(méi)有直接轉(zhuǎn)給公司，拿到的合同也是蓋了個(gè)蘿卜章?！斑@相當(dāng)于詐騙，我已經(jīng)報(bào)警了，警察還在調(diào)查?！蓖鯄?mèng)說(shuō)。

除了上述60萬(wàn)元，在此期間，王夢(mèng)還投了一筆120萬(wàn)元三年期的產(chǎn)品，也就是鼎益豐投資合同中常見(jiàn)的“三年三倍”，年化收益率60%的產(chǎn)品。因?yàn)樾挠蓄檻]，業(yè)務(wù)員就叫王夢(mèng)把錢借給他，以業(yè)務(wù)員的名義去投資，業(yè)務(wù)員每個(gè)月給王夢(mèng)3.5%的利息，但是在第三個(gè)月的時(shí)候，業(yè)務(wù)員就開(kāi)始違約，不給分紅了。

好在這120萬(wàn)元跟業(yè)務(wù)員打了欠條，王夢(mèng)咨詢律師之后知道錢還有追回的希望，就開(kāi)始經(jīng)常去要債?！拔姨匾庹?qǐng)了一個(gè)人跟著我，保護(hù)我。我?guī)е话缘?、用的物品，幾?4小時(shí)跟業(yè)務(wù)員，他走到哪里，我就跟到哪里，準(zhǔn)備跟他一個(gè)星期?！备F追不舍之下，業(yè)務(wù)員也只好退還了王夢(mèng)的120萬(wàn)。

“拉人頭”的套路

提起鼎益豐，林海（化名）就一肚子火。他不是鼎益豐的投資人，是家里人投了錢，“怎么勸都沒(méi)用”。他對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，他們家以及周圍的親戚，對(duì)鼎益豐的投資金額上億元。為了投資鼎益豐，林海一家已經(jīng)賣掉了價(jià)值3000萬(wàn)的房子，還貸款了1000萬(wàn)元。

事到如今，林海的家人仍然沒(méi)有迷途知返的意思。每每林海將一些關(guān)于鼎益豐的視頻發(fā)給家人，得到的回復(fù)是“謝謝提醒”?！八麄冞€說(shuō)，任何一家企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中都會(huì)遇到風(fēng)波，即使鼎益豐崩了，隋老師被抓了，也沒(méi)有關(guān)系，就當(dāng)是為我們擋災(zāi)了，我也不會(huì)去鬧，去要求退錢。”勸說(shuō)家人一年來(lái)，林海已經(jīng)身心俱疲。

林海家人目前在鼎益豐的分紅還沒(méi)有斷，這在記者接觸到的鼎益豐投資者中算是少數(shù)。他對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，之所以現(xiàn)在還按時(shí)拿到分紅，可能是因?yàn)榧胰耸嵌σ尕S的業(yè)務(wù)員，另外，在更高一級(jí)的業(yè)務(wù)員來(lái)看，他們家的資產(chǎn)還沒(méi)有被榨干，還想讓他們家繼續(xù)投入資金，相反，那些目前沒(méi)有按時(shí)拿到分紅的投資者，可能在業(yè)務(wù)員看來(lái)已經(jīng)沒(méi)有利用價(jià)值，

了解鼎益豐快一年以來(lái)，林海已經(jīng)摸清了鼎益豐拉人投資的套路?！皹I(yè)務(wù)員會(huì)先給一個(gè)誘餌，讓投資者先投入少量的錢，大概半年之后就能收到高回報(bào)?！绷趾?duì)第一財(cái)經(jīng)表示。在這個(gè)過(guò)程中，投資人可能會(huì)擔(dān)心自己的錢是否能拿回來(lái)，就會(huì)跟業(yè)務(wù)員頻繁聯(lián)系，在此過(guò)程中，業(yè)務(wù)員會(huì)逐步了解投資者的家庭情況，包括家里是做什么的，有多少錢，多少套房等信息，忽悠投資者繼續(xù)投錢，最終投入的資金越來(lái)越多，產(chǎn)品的時(shí)間周期也越來(lái)越長(zhǎng)，3年、5年、10年不等。

更有一些投資者，最終也變成了鼎益豐的業(yè)務(wù)員?！八麄兝献约旱男值芙忝煤透改溉ネ顿Y，說(shuō)辭是，房子放著也是放著，還不如拿去抵押，只要抵押就有一筆資金，貸出來(lái)的資金用來(lái)投資鼎益豐，每個(gè)月就有2%的利息?！绷趾o(wú)奈地說(shuō)。

在林?？磥?lái)，鼎益豐的“雷”現(xiàn)在爆發(fā)，一部分原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境出現(xiàn)變化，房地產(chǎn)市場(chǎng)下行資產(chǎn)下降，再加上2023年兩份監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示文件出臺(tái)，鼎益豐能拉到大人頭和資金變少了，資金已經(jīng)不足以兌付前期承諾的高額回報(bào)。

值得注意的是，早在2023年2月、11月，深圳市防范和處置非法集資工作專班辦公室就曾發(fā)布關(guān)于鼎益豐的風(fēng)險(xiǎn)提示，稱“鼎益豐”關(guān)聯(lián)的主體眾多，且分布在全國(guó)各地，在深圳的經(jīng)營(yíng)主體不持有金融許可證、不具備從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。另外，“鼎益豐”的關(guān)聯(lián)主體，包括“元豐”“元匯”“元亨”“萬(wàn)鼎”“天鼎”“嘉鼎”“華音”等分部，通過(guò)茶會(huì)、晚會(huì)、讀書會(huì)、上市發(fā)布會(huì)等線上線下活動(dòng)，宣揚(yáng)“肽”“光波磁電療法”等產(chǎn)業(yè)概念，以“禪意投資法”等方式吸引投資人認(rèn)購(gòu)“鼎益豐“關(guān)聯(lián)主體的“原始股權(quán)”或“期權(quán)”，存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

圖為鼎益豐的宣傳海報(bào)圖，圖上右邊這位系鼎益豐的創(chuàng)辦人隋廣義

如何維護(hù)權(quán)益？

記者了解到，投資人將資金打入私人賬戶、投資合約的管轄地在香港、有的合同或者收據(jù)蓋的是假章，都可能對(duì)投資者拿回資金造成影響。

“對(duì)于鼎益豐沒(méi)有按照約定每月給分紅的情況，投資者應(yīng)該保留好相關(guān)的投資合同、收據(jù)、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，以便在維權(quán)過(guò)程中提供?！睆V東知恒律師事務(wù)所鄭博恩律師表示，投資者應(yīng)該及時(shí)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)、工商部門等反映情況，尋求幫助，要求查處可能涉嫌非法集資的鼎益豐。投資者還可以通過(guò)訴訟或仲裁等方式，向鼎益豐及其關(guān)聯(lián)方提起索賠，追回自己的本金和利息。

投資人未將資金打入公司賬戶，而是打給銷售人員個(gè)人賬戶的，在法律上判斷是否視為已履行出資義務(wù)？鄭博恩對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，首先要看合同中是否約定了指定的收款賬戶。若約定了指定的公司賬戶，轉(zhuǎn)賬到指定公司賬戶才合法；但若未約定指定的收款賬戶，根據(jù)公司相關(guān)工作人員的指示轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶，后續(xù)公司也按照合同約定相應(yīng)履行其義務(wù)，可以視為公司認(rèn)可工作人員的收款行為。

另外，對(duì)于不少投資人的合同管轄權(quán)在香港這個(gè)問(wèn)題，鄭博恩表示，如果是民事訴訟，投資人則需要去香港法院維權(quán)。另外，與內(nèi)地不一樣的是，香港法院收的訴訟費(fèi)是非常高的，律師費(fèi)更是高得離譜，而且不像內(nèi)地可以風(fēng)險(xiǎn)代理，從而前期不用收費(fèi)，也就是說(shuō)，投資者在資產(chǎn)追回之前，就要花費(fèi)很大的一筆費(fèi)用。鄭博恩也表示，如果關(guān)于鼎益豐的事情構(gòu)成刑事犯罪，內(nèi)地警方立案，投資者則可以請(qǐng)內(nèi)地的律師進(jìn)行代理。

對(duì)于蘿卜章的問(wèn)題，鄭伯恩表示，如果真的是假章，則涉及刑事犯罪的問(wèn)題，只要投資者證據(jù)充足，勝訴的可能性比較大?！翱陀^上仲裁或者訴訟贏了，如果鼎益豐沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的話，也很難執(zhí)行，投資者拿回資金也存在難度。”鄭博恩補(bǔ)充道。

鄭博恩表示，“鼎益豐事件”再次提醒我們，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要慎重，首先要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況理性選擇，其次要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，遇到問(wèn)題及時(shí)維權(quán)，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

應(yīng)受訪者要求，文中的吳玲、王夢(mèng)均為化名