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5月1日，美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）宣布，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已接管第一共和銀行。DFPI指定聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為第一共和銀行的接管人。

這是兩個(gè)月內(nèi)倒閉的第三家美國(guó)大型銀行。受此消息影響，第一共和銀行股價(jià)盤(pán)前一度暴跌超50%，盤(pán)前停牌。其年內(nèi)累計(jì)跌幅已超97%。

路透社報(bào)道截圖

規(guī)模在硅谷銀行之上7000億存款幾天內(nèi)被“嚇跑”

事實(shí)上，在過(guò)去的這個(gè)周末，美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就一直在為第一共和銀行的“倒下”做準(zhǔn)備。

據(jù)財(cái)聯(lián)社援引知情人士表示，在FDIC的呼吁下，包括摩根大通公司和浦瑞興金融集團(tuán)(PNC Financial Services Group Inc.)等在內(nèi)的大銀行，紛紛提交了提交了對(duì)First Republic Bank的競(jìng)標(biāo)。FDIC當(dāng)時(shí)就正準(zhǔn)備接管和出售這家陷入困境的貸款機(jī)構(gòu)。

在3月10日加州灣區(qū)的貸款機(jī)構(gòu)硅谷銀行倒閉后，這家位于舊金山的區(qū)域性銀行數(shù)周來(lái)就始終搖搖欲墜。硅谷銀行的倒閉刺激了恐慌的第一共和銀行客戶在幾天內(nèi)撤出約1000億美元（約合人民幣6912億元）的存款。此后，該行股票已經(jīng)挫跌約97%。

包括摩根大通和浦瑞興在內(nèi)的一批美國(guó)最大銀行，曾試圖用300億美元的存款來(lái)支持第一共和銀行，但這一切顯然杯水車(chē)薪。

長(zhǎng)期以來(lái)，第一共和銀行以專(zhuān)注于富裕階層這一理想客戶群并取得快速增長(zhǎng)而聞名。其以相對(duì)較低的利率發(fā)放巨額抵押貸款，以吸引和留住富有的客戶，但這些貸款的價(jià)值在過(guò)去一年已大幅下降。

截至去年年底，該行的持有至到期類(lèi)證券的賬面虧損約為48億美元。此外，其房地產(chǎn)抵押貸款的公允價(jià)值比賬面價(jià)值低約190億美元。

由于第一共和銀行的絕大多數(shù)存款，和硅谷銀行一樣都沒(méi)有保險(xiǎn)——也就是說(shuō)，超過(guò)了FDIC設(shè)定的250000美元的上限。這加劇了分析師和投資者對(duì)其特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的擔(dān)憂。儲(chǔ)戶也競(jìng)相擠兌，因?yàn)樗麄儗⒚媾R無(wú)法收回所有資金的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)此前發(fā)布的報(bào)告，截止去年底，美聯(lián)儲(chǔ)將第一共和銀行的規(guī)模列為美國(guó)商業(yè)銀行的第14位，排名尤在第16位的硅谷銀行之上。

美聯(lián)儲(chǔ)報(bào)告截圖

摩根大通宣布收購(gòu)

5月1日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示，第一共和銀行辦公室將以摩根大通分支機(jī)構(gòu)的身份重新開(kāi)業(yè)，第一共和國(guó)銀行在8個(gè)州的84個(gè)辦事處將于今日重新開(kāi)業(yè)。

5月1日，摩根大通宣布，它已從美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）收購(gòu)第一共和銀行的絕大部分資產(chǎn)，并承擔(dān)第一共和銀行的所有存款和部分其他負(fù)債。

根據(jù)交易內(nèi)容，摩根大通將收購(gòu)第一共和銀行的絕大部分資產(chǎn)，包括約1730億美元的貸款和約300億美元證券；承擔(dān)約920億美元存款，包括300億美元的大額銀行存款，這些存款將在交易結(jié)束后償還或在合并中消除；FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購(gòu)的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款，以及500億美元的五年期固定利率定期融資；摩根大通不承擔(dān)第一共和銀行的公司債或優(yōu)先股。

據(jù)了解，這是兩個(gè)月內(nèi)第三家倒閉的美國(guó)區(qū)域性銀行。不到兩個(gè)月前，硅谷銀行和紐約簽名銀行因存款外流而倒閉，迫使美聯(lián)儲(chǔ)采取緊急措施介入，以穩(wěn)定市場(chǎng)。

摩根大通：收購(gòu)沒(méi)有改變經(jīng)濟(jì)衰退的可能性

據(jù)FDIC聲明，F(xiàn)DIC與摩根大通銀行簽訂了一項(xiàng)收購(gòu)和承擔(dān)協(xié)議。第一共和銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元（約合人民幣1.58萬(wàn)億元），總存款約為1039億美元。

所有儲(chǔ)戶都將成為摩根大通的儲(chǔ)戶，并可完全動(dòng)用自己的存款。

摩根大通表示，承擔(dān)第一共和銀行的部分負(fù)債，預(yù)計(jì)一次性稅后收益約為26億美元；將保持非常充足的CET1比率；第一共和銀行交易將“適度提升每股收益”。

對(duì)于此次收購(gòu)，摩根大通董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官杰米·戴蒙說(shuō)：“我們的政府邀請(qǐng)我們和其他人站出來(lái)，我們做到了?！薄拔覀兊呢?cái)務(wù)實(shí)力、能力和商業(yè)模式使我們能夠以一種將存款保險(xiǎn)基金成本降至最低的方式進(jìn)行交易。”

戴蒙補(bǔ)充稱(chēng)：“此次收購(gòu)對(duì)我們公司整體有利，對(duì)股東有利，有助于進(jìn)一步推進(jìn)我們的財(cái)富戰(zhàn)略，并對(duì)我們現(xiàn)有的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)形成補(bǔ)充?！?/p>

作為此項(xiàng)交易的結(jié)果，摩根大通預(yù)計(jì)將確認(rèn)約26億美元的一次性預(yù)付稅后收益，該收益未反映未來(lái)18個(gè)月預(yù)計(jì)的約20億美元稅后重組成本。

該交易預(yù)計(jì)將適度增加每股收益，每年產(chǎn)生超過(guò)5億美元的增量?jī)羰杖?，不包括約26億美元的一次性稅后收益或約20億美元的稅后重組成本，預(yù)計(jì)在2023年和2024年期間產(chǎn)生。

華爾街 圖源：視覺(jué)中國(guó)

據(jù)財(cái)聯(lián)社，摩根大通首席執(zhí)行官表示，第一共和銀行的收購(gòu)交易并沒(méi)有改變經(jīng)濟(jì)衰退的可能性，這與2008年的情況有很大不同。

專(zhuān)家：未來(lái)美國(guó)銀行業(yè)可能出現(xiàn)大規(guī)模重組

據(jù)新華社4月28日?qǐng)?bào)道，分析人士認(rèn)為，除第一共和銀行外，美國(guó)其他區(qū)域性銀行也面臨更多審視，美國(guó)銀行業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)一輪兼并重組，信貸市場(chǎng)緊縮預(yù)計(jì)將加劇美國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力。

國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪日前下調(diào)了10余家美國(guó)區(qū)域性銀行的評(píng)級(jí)。穆迪表示，銀行管理資產(chǎn)和負(fù)債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩(wěn)定性存疑。

瑞銀全球財(cái)富管理公司美洲地區(qū)首席投資官索利塔·馬塞利日前表示，銀行正付出更高成本留住存款，同時(shí)為一旦經(jīng)濟(jì)衰退而可能出現(xiàn)的貸款損失撥備更多準(zhǔn)備金。

美國(guó)科羅拉多州立大學(xué)金融與房地產(chǎn)系副教授王天陽(yáng)表示，從第一共和銀行的股價(jià)表現(xiàn)來(lái)看，美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)仍在發(fā)酵。未來(lái)一段時(shí)間美國(guó)銀行業(yè)可能出現(xiàn)較大規(guī)模重組，大銀行可能會(huì)并購(gòu)很多無(wú)法存活下去的中小銀行。

王天陽(yáng)說(shuō)，隨著大量資金因避險(xiǎn)和追求相對(duì)高回報(bào)流入貨幣市場(chǎng)基金，很多中小銀行的準(zhǔn)備金被蠶食，信貸萎縮加上信貸標(biāo)準(zhǔn)提高會(huì)使美國(guó)貨幣供應(yīng)進(jìn)一步縮小，加大美國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)硬著陸的風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，美元、美債和國(guó)際黃金價(jià)格受避險(xiǎn)情緒影響回升，市場(chǎng)對(duì)5月加息25個(gè)基點(diǎn)預(yù)期出現(xiàn)動(dòng)搖。據(jù)芝加哥商品交易所（CME）美聯(lián)儲(chǔ)觀察顯示，美聯(lián)儲(chǔ)5月維持利率不變的概率為23.8%，加息25個(gè)基點(diǎn)的概率為76.2%；到6月維持利率在當(dāng)前水平的概率為18%，累計(jì)加息25個(gè)基點(diǎn)的概率為63.5%，累計(jì)加息50個(gè)基點(diǎn)的概率為18.5%。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示，此前硅谷銀行倒閉后盡管進(jìn)行了救助，但當(dāng)前美國(guó)銀行體系資產(chǎn)負(fù)債表承壓的狀況并未根本改善，同時(shí)美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策窘境并未根本改善。這就決定了風(fēng)險(xiǎn)傳染的基礎(chǔ)條件并未移除，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)傳染失控的擔(dān)憂如影隨形。

楊海平進(jìn)一步指出，此輪危機(jī)之后，對(duì)于美國(guó)而言需要思考的并不是監(jiān)管是否更嚴(yán)格的問(wèn)題，而應(yīng)該是更為宏大的命題，包括：其一，貨幣政策的底線問(wèn)題，金融體系能否經(jīng)受住貨幣政策短期內(nèi)從超級(jí)寬松到加息狂飆的切換。其二，如何約束濫用美元霸權(quán)、讓全球?yàn)槠溴e(cuò)誤政策買(mǎi)單的沖動(dòng)。其三，如何優(yōu)化整個(gè)宏觀審慎管理體系。

據(jù)央視新聞，美國(guó)多個(gè)高校經(jīng)濟(jì)學(xué)家3月聯(lián)合完成的一項(xiàng)研究顯示，美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息“極大地”增加了銀行體系的脆弱性。受此影響，美國(guó)至少有186家銀行面臨與硅谷銀行類(lèi)似的境況，屆時(shí)即使只發(fā)生小規(guī)模的擠兌，也將有更多銀行面臨“爆雷”。

視頻截圖

悉尼大學(xué)商學(xué)院副教授 舒米·阿克塔：當(dāng)我看到（部分銀行關(guān)閉）時(shí)，我認(rèn)為這只是一場(chǎng)即將發(fā)生的災(zāi)難的序幕，因?yàn)檫@只是冰山一角，這種情況不能輕易化解。無(wú)論美聯(lián)儲(chǔ)或美國(guó)政府介入或者其他公司試圖接管，都只能是一個(gè)“創(chuàng)可貼式”的解決方案。這是一個(gè)非常深的傷口，事實(shí)上傷口感染非常嚴(yán)重，創(chuàng)可貼可能根本不起作用。

編輯|段煉 杜波

校對(duì)|程鵬

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