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近年來，隨著反詐壓力增大，銀行出臺(tái)的“取款2萬要向派出所報(bào)備”“線上交易額度下調(diào)”等一系列賬戶監(jiān)管措施頻頻引發(fā)熱議。

“突然發(fā)現(xiàn)，我轉(zhuǎn)賬額度被降低了！給我媽轉(zhuǎn)大額轉(zhuǎn)不了了……”王女士在社交媒體上的“吐槽”，引發(fā)了不少網(wǎng)友的共鳴，多位網(wǎng)友表示，最近也有被“降額”的經(jīng)歷。而“交易限額被調(diào)降”的相關(guān)話題，也成為了近期的熱搜話題。

“交易限額被調(diào)降”的話題沖上熱搜

有網(wǎng)友稱，自己用了20年的銀行卡被限額5000元；有網(wǎng)友支付房租時(shí)發(fā)現(xiàn)賬戶非柜面支付日累計(jì)金額上限為1000元，交房租都不夠；還有一些網(wǎng)友表示，限額成功遏制了他的消費(fèi)沖動(dòng)，有人稱，“一想到提額還要去營業(yè)廳，就不想消費(fèi)了”。

不少網(wǎng)友稱自己被降額

多家銀行下調(diào)非柜面交易限額：

打擊電詐，防范資金損失

據(jù)中國證券報(bào)，7月以來，來自浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等地的多家銀行發(fā)布公告稱，調(diào)降部分客戶的非柜面渠道交易限額。對(duì)于調(diào)整對(duì)象，各家標(biāo)準(zhǔn)有所差異，部分銀行明確為在該行開立6個(gè)月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類賬戶，部分銀行則表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶等。

談及調(diào)降緣由，多家銀行表示，為加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶的管理，降低客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了落實(shí)監(jiān)管部門關(guān)于個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類分級(jí)管理的要求。若非柜面限額無法滿足客戶的使用需求，客戶可攜帶本人有效身份證件、銀行卡（折）等證明材料到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理額度調(diào)整。

據(jù)證券日?qǐng)?bào)，今年以來，中國銀行、華夏銀行、江蘇銀行等銀行都對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。7月5日，中國銀行大連市分行、哈密市商業(yè)銀行烏魯木齊分行發(fā)布公告，動(dòng)態(tài)調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面渠道業(yè)務(wù)限額，涉及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、POS、ATM等渠道發(fā)起的賬戶付款業(yè)務(wù)。具體而言，銀行將根據(jù)賬戶使用情況，按照“銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配”的原則，差異化動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶非柜面渠道業(yè)務(wù)限額。

7月4日，江蘇銀行常州分行、華夏銀行南寧分行等機(jī)構(gòu)也發(fā)布相應(yīng)通告，開展個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面支付限額調(diào)整工作。對(duì)于下調(diào)原因，上述銀行在公告中解釋稱，降低非柜面渠道的交易限額是加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)的工作要求，也是防范資金遭受詐騙損失的必要手段等。

星圖金融研究院副院長薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行調(diào)整賬戶非柜面渠道支付限額主要基于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或反洗錢需要，通過系統(tǒng)模型實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶支付轉(zhuǎn)賬情況，對(duì)于出現(xiàn)異常的賬戶觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制。此外，一些長期不用的睡眠賬戶，也可能會(huì)被銀行調(diào)降限額，需要去柜面進(jìn)行再激活。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行調(diào)整主要還是風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)部分經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)上交易的或者是存在可疑交易的賬戶進(jìn)行適當(dāng)?shù)南揞~管理，有助于降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也降低銀行自身風(fēng)險(xiǎn)。

銀行反詐“誤傷”客戶時(shí)有發(fā)生專家：部分措施簡單粗暴

值得關(guān)注的是，近幾年，銀行卡被凍結(jié)、轉(zhuǎn)賬限額調(diào)低等類似事件大量出現(xiàn)，時(shí)常成為網(wǎng)絡(luò)吐槽的熱點(diǎn)。事實(shí)上，銀行已經(jīng)成為反洗錢、反詐騙的“前沿陣地”，不少銀行均有凍結(jié)卡內(nèi)資金、降低轉(zhuǎn)賬限額等方面舉措。

據(jù)界面新聞報(bào)道，上海的蘇先生就有類似遭遇，他在沒有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元。蘇先生打電話給網(wǎng)點(diǎn)，工作人員解釋說，這是支行的行為，為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙。如果想要恢復(fù)額度只能到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去辦理。

網(wǎng)友被限額 圖片來自網(wǎng)絡(luò)

“之前也有其他銀行卡有類似情況，但多數(shù)都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢的時(shí)候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。

而北京的王女士也遇到類似情況，她在需要?dú)w還消費(fèi)貸時(shí)才發(fā)現(xiàn)，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬限額被調(diào)低了，只能單筆轉(zhuǎn)賬5000元，且每日限額2萬元。“卡里有錢卻轉(zhuǎn)不出去，貸款差點(diǎn)逾期?！?/p>

今年5月初，《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》向社會(huì)公開征求意見。這是自2007年1月起施行的反洗錢法將迎來首次重大修改。修訂草案中明確全面貫徹了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，要求各反洗錢主體積極采取預(yù)防性的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，比如建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、開展客戶盡職調(diào)查、掌握客戶受益所有人信息、完善客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢特別預(yù)防措施等。

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整可能會(huì)給部分用戶帶來不便，但金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管仍會(huì)是大勢(shì)所趨，特別是電信詐騙高發(fā)區(qū)，相關(guān)規(guī)定會(huì)相比其他地區(qū)更加嚴(yán)格。

銀行應(yīng)該如何在反詐和便利性之間達(dá)到平衡？為此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼。董希淼表示，商業(yè)銀行的確承受落實(shí)公安部門和金融管理部門反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。但銀行本身的內(nèi)部管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作還存在一些不足和問題，不同銀行做法差異很大，個(gè)別銀行忽視客戶體驗(yàn)，片面強(qiáng)調(diào)落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，采取過于嚴(yán)苛的賬戶管理措施，部分措施簡單粗暴，給客戶帶來諸多不便，對(duì)較多客戶造成“誤傷”。

他進(jìn)一步指出，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以法律法規(guī)和相關(guān)制度為依據(jù)，不能超過法律法規(guī)對(duì)客戶提出額外、無理的要求，不得將公安部門備案、審核作為開立賬戶、支取現(xiàn)金的前提。同時(shí)，銀行應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，充分運(yùn)用技術(shù)手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施。如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。

董希淼表示：“公安機(jī)關(guān)也應(yīng)優(yōu)化工作理念和機(jī)制，保護(hù)好公民合法權(quán)益。公安機(jī)關(guān)不應(yīng)超出法律規(guī)定干涉銀行正常業(yè)務(wù)辦理，對(duì)賬戶取現(xiàn)、限額、凍結(jié)等行為應(yīng)更加審慎。建議將凍結(jié)賬戶的權(quán)限上收到省級(jí)公安機(jī)關(guān)，并建立監(jiān)督機(jī)制。切勿以‘我是為你好’為由，隨意給公民打電話或約談，更不能隨意限制、凍結(jié)普通公民賬戶，對(duì)錯(cuò)誤限制、凍結(jié)情況應(yīng)進(jìn)行賠償。同時(shí)，合理簡化解凍手續(xù)。”

編輯|段煉 杜恒峰

校對(duì)|孫志成

封面圖片：視覺中國（圖文無關(guān)）

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