中信銀行原行長17年受賄近10億：曾設計多層影子公司掩蓋權錢交易
2023-11-28
更新時間：2023-11-28 14:46:00作者：佚名
孫德順受審
中國金融界唯一一名從柜面出納員做到國有銀行總行行長的干部孫德順，一審被判死緩。
據濟南市中級人民法院消息，11月10日，濟南中院公開宣判中信銀行原行長孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋；對孫德順受賄犯罪所得及其孳息依法予以追繳，上繳國庫。
經審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先后利用擔任工商銀行北京市分行副行長，交通銀行北京市分行行長，中信銀行副行長、行長等職務上的便利，為有關企業(yè)在獲取貸款等事項上提供幫助，非法收受財物折合人民幣9.795億余元。
濟南中院認為，被告人孫德順的行為構成受賄罪。孫德順受賄數(shù)額特別巨大，犯罪情節(jié)特別嚴重，社會影響特別惡劣，使國家和人民利益遭受特別重大損失，論罪應當判處死刑。鑒于孫德順歸案后如實供述罪行，認罪悔罪，積極退贓，受賄所得財物及其孳息已全部查扣到案，具有法定、酌定從輕處罰情節(jié)，對其判處死刑，可不立即執(zhí)行。同時，根據孫德順犯罪的事實和情節(jié)，決定在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。法庭遂作出上述判決。
中央紀委國家監(jiān)委2020年3月發(fā)布的通報指出，經查，孫德順喪失理想信念，毫無政治意識和大局意識，嚴重違背黨中央關于金融服務實體經濟的決策部署，限制、壓降制造業(yè)貸款；違反中央八項規(guī)定精神，違規(guī)向貸款客戶借用房產，由他人支付應由其本人承擔的費用；不按規(guī)定報告?zhèn)€人有關事項，在職工錄用中違規(guī)為他人謀取利益；價值觀極度扭曲，既想當官又想發(fā)財，違規(guī)經商辦企業(yè)，為本人及親友攫取巨額利益；貪欲極度膨脹，把貸款審批權力作為謀取個人利益的籌碼，與不法商人勾肩搭背，大搞權錢交易，在貸款授信、審批等方面利用職務上的便利為他人謀利，并非法收受巨額財物。
另據2022年年初播出的專題片《零容忍》披露，中央多次強調防止信貸資金過度向房地產集中，孫德順卻背道而馳。中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員介紹，孫德順就關注什么掙錢快、見效快。他傾向于貸給房地產，主持行長辦公會的時候就公開直截了當要求，全行一定要立刻給我把制造業(yè)貸款停下來，即便你有100%的抵押，那也不行。
除了追求政績外，孫德順之所以增加房地產貸款還有另一個隱秘的原因，就是謀取個人私利。調查發(fā)現(xiàn)一些房地產公司老板與他關系密切，并存在利益交換。例如一名房地產公司老板曾以投資為名，向孫德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報是通過孫德順獲批貸款授信40多億元。
中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員還介紹，孫德順有一個特點就是不收現(xiàn)金，他認為收現(xiàn)金太低端了，太簡單粗暴了。他利益兌現(xiàn)的方式非常專業(yè)化，做了層層的掩蓋，就是設了很多的防火墻，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產品去掩蓋。
專題片披露，孫德順在銀行業(yè)工作40多年，是中國金融界唯一一名從銀行網點最基層的柜面出納員做起，一步步成長為國有銀行總行行長的干部。他自認為業(yè)務能力高超，試圖通過精心設計來掩蓋權錢交易。
調查發(fā)現(xiàn)，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復雜化程度相當罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設了兩家投資平臺公司，兩家公司前臺的所謂法人，實際只是為孫德順代言的“影子”。
一方面，孫德順在中信銀行利用公權力為企業(yè)老板批貸款；與此對應，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平臺公司，有的則送上優(yōu)質投資項目或投資機會；平臺公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。
孫德順設計了結構極為復雜的重重掩體，兩家平臺公司是他的核心經營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺公司之下又設立了十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。交易主體本身已經魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產品、股權投資協(xié)議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。
這些障眼法一度給調查工作帶來了極大難度，專案組研究后決定，不在影子的迷陣里打轉，而是反過來從源頭入手，梳理孫德順在中信銀行推動的貸款授信，找到其中明顯異常的決策事項，再針對性地調查獲得貸款的企業(yè)和孫德順的關聯(lián)。這一調查策略抓準了孫德順腐敗問題的核心，那就是利用信貸審批權謀私。抓住了這個核心，重重魅影也就迅速消散，實際控制人清晰顯影。
延伸閱讀：
斂財近10億的他，嫌收現(xiàn)金太低端
孫德順在《零容忍》中出境
“喪失理想信念”“價值觀極度扭曲，既想當官又想發(fā)財”“貪欲極度膨脹”“與不法商人勾肩搭背”……這些語句徹底揭開這位金融業(yè)“老面孔”的真面目。
|作者：王喆寧
|編輯：于冰
|編審：凌云
“他（孫德順）有一個特點就是不收現(xiàn)金，他認為收現(xiàn)金太低端了，太簡單粗暴了?！?/p>
在前不久熱播的電視專題片《零容忍》中，中央紀委國家監(jiān)委機關的一位工作人員這樣介紹中信銀行原黨委副書記、行長孫德順的斂財方式。
2月22日，山東省濟南市中級人民法院一審公開開庭審理了孫德順受賄一案。
據濟南市人民檢察院起訴書指控，被告人孫德順在2003年至2019年利用職務之便，非法收受財物共計折合人民幣9.795億余元。孫德順當庭表示認罪悔罪。
1958年出生的孫德順現(xiàn)年64歲，在銀行業(yè)從業(yè)近40年，卻在職業(yè)生涯后期嚴重違反紀律、受賄犯罪。
“從自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎么悔恨也沒有后悔藥。”孫德順說。
“金融虎”的真面目
孫德順被查，發(fā)生在他退休后。
2019年2月，60歲的孫德順以到齡退休為由，卸任中信銀行行長之位。有財經媒體在2019年報道，孫德順在當年9月中旬失聯(lián)。
直到2020年3月20日，中央紀委國家監(jiān)委官網發(fā)布消息，中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長孫德順嚴重違紀違法被開除黨籍。
人們才意識到，孫德順被查了。
該消息中寫道，孫德順“喪失理想信念”“價值觀極度扭曲，既想當官又想發(fā)財”“貪欲極度膨脹”“與不法商人勾肩搭背”……
這些語句徹底揭開這位金融業(yè)“老面孔”的真面目。
據公開信息顯示，孫德順于1981年就職于中國人民銀行。當時，他從銀行網點最基層的柜面出納員做起。
1984年5月至2005年11月，他在中國工商銀行（簡稱“工行”）海淀區(qū)辦事處、海淀區(qū)支行、北京分行、數(shù)據中心（北京）等單位工作，在此期間，于1995年12月至2005年11月任工行北京分行行長助理、副行長，于1999年1月至2004年4月兼任工行銀行數(shù)據中心（北京）總經理。
2010年10月起，孫德順來到中信銀行，歷任副行長、黨委副書記、執(zhí)行董事、行長等職務。
《零容忍》中曾提到，孫德順是中國金融界唯一一名從銀行網點最基層柜面出納員，一步步成長為國有銀行總行行長的干部。
這樣的經歷，讓他有了自己能夠“只手遮天”的錯覺。
“因為自己是從基層起來的，業(yè)務能力比較強，所以總覺得自己的業(yè)務能力在那擺著呢，就造成了一種僥幸的心理?！?/p>
為了自己的利益，他使用“非常專業(yè)化”的手段，做了層層掩蓋，設了很多防火墻，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產品去掩蓋自己的不法行為。
孫德順想要避人耳目，就安排兩名老部下開設兩家投資平臺公司，讓他們做代理人，也就是“影子”，組成核心團隊。但真正的受益者還是孫德順。
《零容忍》第四集《系統(tǒng)施治》
在平臺公司之下，孫德順又設立了十多家項目公司，作為第二層“影子”。隨后，項目公司和行賄企業(yè)再各自成立空殼公司，作為第三層“影子”。
在層層嵌套背后，交易主體早已模糊不清。此外，資金往來也被“影子”偽裝成各種貌似合法的金融產品、股權投資協(xié)議等。
重重保障下，孫德順才開始他的暗中操作。
一方面，他在中信銀行利用公權力為企業(yè)老板批貸款；同時，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平臺公司，有的則送上優(yōu)質投資項目或投資機會。
平臺公司用這些老板提供的資金，投入其他老板提供的項目，“以錢生錢”，然后和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。
多次違規(guī)放貸
隨著職位變遷，中飽私囊的孫德順越發(fā)無所顧忌。為了快速謀求私利，他的行為也越發(fā)張狂。
2014年，一家出現(xiàn)債務危機的能源公司向中信銀行申請貸款。一般情況下，一個高負債的企業(yè)，銀行不會發(fā)放貸款。
但是在時任中信銀行常務副行長孫德順的干預下，中信銀行發(fā)放了40億元的貸款給該企業(yè)，很快就形成了不良資產。
為了表示感謝，這家公司的實際控制人和孫德順控制的平臺公司簽署了一個增資協(xié)議，幫助平臺公司實際獲利高達1個億。
“我在跟一些企業(yè)家交往的過程當中，總是想著為自己或者自己的利益關聯(lián)方去謀一些利益。”孫德順說。
孫德順 資料圖
實際上，每個銀行在貸款審批都有一套嚴格流程：貸款客戶遞交申請材料，銀行按照程序逐級上報審批。中信銀行內部也有制度顯示，行長對信貸審批只有一票否決權，沒有審批權；審批必須經信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發(fā)言。
然而，孫德順“明目張膽”地無視制度，直接干預信貸審批，并從各企業(yè)那里獲取利益。
近年來，中央多次強調，金融要回歸服務實體經濟的本源，要加大對制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過度向房地產集中，孫德順卻背道而馳。
據中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員披露，“主持行長辦公會的時候，他（孫德順）就公開直截了當要求，全行一定要立刻把制造業(yè)貸款停下來，即便有100%的抵押也不行?！?/p>
孫德順更關注如何掙錢快、怎樣提高政績，以及自己的私利。
實際上，很多房地產老板與他關系匪淺。一名房地產公司老板曾以投資為名，向孫德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報是通過孫德順獲批貸款授信40多億元，很快就形成了不良資產。
大肆放貸給房地產公司，為中信銀行帶來不小的風險。
2020年2月，銀保監(jiān)會向中信銀行開出一張2020萬元的巨額行政處罰罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產業(yè)務。包括違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、信貸資金被挪用流入房地產開發(fā)公司、個人經營性貸款資金被挪用于購房、理財資金違規(guī)投向未上市房地產企業(yè)股權、違規(guī)向資本金不足的房地產開發(fā)項目提供融資等。
金融反腐不停
在孫德順被查后，一些業(yè)內人士曾表示，這一案件可能由中信信誠資產管理有限公司原董事長包學勤一案而牽出。
包學勤曾在招商證券、南方證券等公司就職。2006年，他入職中信信托有限責任公司，歷任部門總經理、業(yè)務總監(jiān)、公司副總經理等職務。
中信信誠資產管理有限公司原董事長包學勤
2013年4月，中信信托有限責任公司（簡稱“中信信托”）和信誠基金管理有限公司（簡稱“信誠基金”）共同發(fā)起設立中信信誠資產管理有限公司（簡稱“中信信誠”）。包學勤在擔任中信信托副總經理的同時，出任中信信誠董事長。2018年，他因涉嫌職務犯罪，被立案偵查。
隨著案件調查的深入，相關細節(jié)浮出水面：包學勤利用中信信誠資金池整改暗度陳倉、借錢給員工成立“馬甲”私募公司、踩雷房地產開發(fā)項目......
而真正牽扯出中信銀行的，還是包學勤私設的“小金庫”。調查人員發(fā)現(xiàn)，包學勤之子曾在2016年前后入股一家合伙企業(yè)，這家名為深圳前?；莞煌顿Y管理合伙企業(yè)在中信地產位于惠州的房地產項目上進行利益騰挪。
2019年，中信銀行系統(tǒng)的多位行長和高管接受調查，且大都與“新型金融犯罪”有關：中信銀行哈爾濱分行原黨委書記、行長于成信；廈門分行原黨委委員、副行長、風險總監(jiān)陳鷹；肇慶分行原行長李先文；肇慶分行營業(yè)部原總經理梁慶華。
中信銀行的眾多違法行為也相繼被披露：向關系人發(fā)放信用貸款；重大關聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報告；貸后管理不到位導致貸款資金被挪用；以流動資金貸款名義發(fā)放房地產開發(fā)貸款……
不僅是中信銀行，隨著孫德順被查消息公布后，金融領域反腐信號持續(xù)釋放。
中國證監(jiān)會山東監(jiān)管局原局長徐鐵、國家開發(fā)銀行原行務委員郭林、工商銀行上海分行黨委書記、行長顧國明等20名金融系統(tǒng)官員紛紛落馬。
《零容忍》片中提到，多名金融系統(tǒng)官員被查，反映出了金融行業(yè)監(jiān)管缺失的問題。
一方面，內部監(jiān)管體系不健全，存在履職寬、松、軟問題；另一方面，行業(yè)監(jiān)管不到位。金融領域一些制度規(guī)章亟需完善。
中國銀保監(jiān)會辦公廳黨委辦公室副主任毛奉君說：“通過案件反思我們金融監(jiān)管工作，部分交叉和創(chuàng)新領域的監(jiān)管制度存在缺失，導致了一些金融風險、金融亂象的產生。”
截至2月20日的統(tǒng)計顯示，雖然2022年只過了31個工作日，金融監(jiān)管機構已開出了超過千張的罰單(含機構和個人)。強監(jiān)管已成為金融行業(yè)的常態(tài)。
回歸本質來看，違法犯罪行為必將遭受法律制裁。對任何領域的腐敗行為，法律從來都是零容忍！