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2024-02-21
更新時間:2024-02-21 00:09:08作者:未知
本報記者 蘇向杲
自9月19日,銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)實施車險綜合改革指導(dǎo)意見的通知》(下稱“車險綜改”)施行以來,已經(jīng)滿兩月,在這期間,車險綜改對財險公司帶來了哪些影響?消費者是否感受到真實惠?對此,《證券日報》記者采訪了泰康在線CEO劉大為及泰康在線副總裁左衛(wèi)東。
《證券日報》:車險綜合改革對消費者有何影響?
劉大為:這次車險綜合改革,是銀保監(jiān)會帶領(lǐng)整個行業(yè),在充分調(diào)研、充分醞釀、達成充分共識的前提下發(fā)布和實施的。這次改革以充分保護消費者利益為核心,通過增保、降價、提質(zhì),來讓利于消費者。通過這次綜合改革,不僅車險的保障內(nèi)容更加充分,而且鼓勵險企通過對不同風(fēng)險客戶的差異化定價更好地服務(wù)消費者,此外通過獎優(yōu)罰劣的機制鼓勵車主更好地安全駕駛。
車險綜合改革后,一方面用戶享受的保障會更加充分;另一方面,安全駕駛、風(fēng)險較低的客戶能夠獲得更多的實惠。
《證券日報》:泰康在線怎么做,有什么優(yōu)勢和特色?
劉大為:這次車險綜合改革要求險企通過提升運營效率和自身經(jīng)營能力達到讓利的目的,是對車險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個重要的推動,泰康在線經(jīng)過這幾年在互聯(lián)網(wǎng)保險的探索和嘗試,已經(jīng)建立了完全線上化,數(shù)字化的車險銷售和服務(wù)能力,對于泰康在線在內(nèi)的新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司來說,車險綜合改革支持我們優(yōu)先開發(fā)差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品,這就給了我們很多的創(chuàng)新空間和發(fā)展機會,是泰康在線的一個發(fā)展機遇,泰康在線也將利用銀保監(jiān)提供的創(chuàng)新窗口,發(fā)揮科技和服務(wù)優(yōu)勢,通過大數(shù)據(jù)、人工智能、UBI等技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的方式,為用戶提供更貼合自身需求的個性化產(chǎn)品和更便捷的線上化服務(wù)。
《證券日報》:您認(rèn)為車險綜改對險企業(yè)務(wù)影響最大的是哪些方面?需要險企從哪些角度去進行產(chǎn)品調(diào)整和改革?
左衛(wèi)東:車險市場保費規(guī)模下降。千億級保費的減少,就是讓利給消費者的。從成本結(jié)構(gòu)看,對險企來說,這次改革帶來的直接結(jié)果是賠付率上升、費用率下降,改變了車險的成本結(jié)構(gòu),這就要求險企一是放棄粗放式經(jīng)營,具有更強的風(fēng)險識別能力,對不同風(fēng)險的客戶能做到差異化定價,二是提升內(nèi)部管理效率,降低管理成本。
本次改革第一步還是行業(yè)示范條款,在指導(dǎo)意見中也明確了監(jiān)管會適時放開險企新產(chǎn)品的開發(fā),險企需要更好地了解各類客戶的需求,針對細分市場開發(fā)更貼合客戶需求的產(chǎn)品。改革后,公司沒有更多費用給中介。也要求保險公司提升經(jīng)營能力降低管理成本。保障范圍和保額提高。
《證券日報》:按照監(jiān)管要求“三個基本”來看,您認(rèn)為是否會加劇險企之間的競爭,重新回歸價格戰(zhàn)?
左衛(wèi)東:在改革落地的初期,可能價格競爭會更加激烈,但一方面銀保監(jiān)會和各監(jiān)管局設(shè)置了閾值監(jiān)管的指標(biāo),防止過度的價格競爭,另一方面,新的價格體系壓縮了價格競爭的空間。從長期看,大家的競爭會逐漸趨于理性。
對很多中小險企來說,不做好應(yīng)對的準(zhǔn)備,確實會變得很被動。一是要明確自己的核心能力是什么、核心渠道;二是要放棄規(guī)模的沖動,根據(jù)自己的能力確定細分市場,做精做深。
《證券日報》:通過這幾年的車險改革,您認(rèn)為車險市場呈現(xiàn)出了什么變化?
左衛(wèi)東:一是車主的保險意識增強,承保面擴大了;二是保障范圍越來越廣、但保費是穩(wěn)中有降的;三是獎優(yōu)罰劣機制逐漸建立,鼓勵客戶更好地安全駕駛。
(編輯 白寶玉)