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廣西壯族自治區(qū)直屬單位住房制度改革委員會

關于印發(fā)《廣西區(qū)直住房公積金個人住房貸款管理辦法》的通知

區(qū)直房委會字〔2023〕18號

　　各有關單位：

　　《廣西區(qū)直住房公積金個人住房貸款管理辦法》已經(jīng)自治區(qū)直屬單位住房制度改革委員會會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

廣西壯族自治區(qū)直屬單位住房制度改革委員會

2023年8月17日

　　廣西區(qū)直住房公積金個人住房貸款管理辦法

　　第一章??總則

　　第一條??為規(guī)范住房公積金個人住房貸款業(yè)務，根據(jù)《住房公積金管理條例》《住房公積金個人住房貸款業(yè)務規(guī)范》《廣西住房公積金業(yè)務管理規(guī)范》等住房公積金管理有關規(guī)定，結合業(yè)務實際，制定本辦法。

　　第二條??本辦法適用于廣西區(qū)直住房公積金管理中心（以下簡稱區(qū)直中心）管轄范圍內(nèi)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱住房公積金貸款）的申請、審批、發(fā)放、回收、貸后等住房公積金貸款業(yè)務管理。

　　第二章??貸款對象和貸款條件

　　第三條??住房公積金貸款對象為按照住房公積金管理有關規(guī)定正常連續(xù)繳存住房公積金的借款人。符合條件的借款人在南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)購買自住住房可向區(qū)直中心申請住房公積金貸款。

　　第四條??城鎮(zhèn)個體工商戶、自由職業(yè)者、非全日制從業(yè)人員、以臨時性和彈性工作及其他在南寧市靈活就業(yè)居住的各類人員（含港澳臺人員、符合自治區(qū)和廣西自由貿(mào)易試驗區(qū)引進政策的海外人才）辦理住房公積金貸款，按《廣西區(qū)直靈活就業(yè)人員住房公積金管理辦法》管理。

　　第五條??住房公積金貸款用于在南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)購買、建造、翻建、大修并能在南寧市房產(chǎn)管理部門及不動產(chǎn)登記機構（以下統(tǒng)稱不動產(chǎn)管理部門）辦理不動產(chǎn)抵押權登記的自住住房。該住房應取得國有建設用地使用權，住房用途為住宅。

　　第六條??自住住房是指借款人或其配偶工作、生活（以工作單位或戶籍為準）在南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)，并對該房屋擁有所有權的住房。自住住房類型包括：

　?。ㄒ唬┬陆ㄗ宰∽》?。屬商品房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已取得商品房預售許可證或現(xiàn)售備案；屬單位房（含集資建房、市場運作建房、危舊房改住房改造新建住房）的，售房單位已辦理相關立項批文手續(xù)，且能在南寧市不動產(chǎn)管理部門辦理房屋買賣備案、預告登記及抵押權登記的住房。

　?。ǘ┒址?。已取得不動產(chǎn)權證，具有完全處置權利，且能在南寧市不動產(chǎn)管理部門辦理買賣過戶及抵押權登記的住房。

　?。ㄈ┙ㄔ?、翻建、大修的自住住房。已取得相關部門的批準文件并已開始建造、翻建、大修且能在南寧市不動產(chǎn)管理部門辦理抵押權登記的住房。

　　第七條??申請住房公積金貸款時，借款人應同時具備以下條件：

　　（一）具有完全民事行為能力的自然人；

　　（二）年齡在18周歲（含）至國家法定退休年齡期間；

　　（三）具有有效身份證件；

　?。ㄋ模┳》抗e金繳存情況應符合以下要求：

　　1.須設立住房公積金個人賬戶（以下簡稱個人賬戶），且當前個人賬戶狀態(tài)為正常。

　　2.申請貸款時繳存狀態(tài)為正常，自貸款申請日往前推算須正常連續(xù)足額繳存住房公積金6個月及以上，且至少正常匯繳至貸款申請日之前3個月內(nèi)。

　?。ㄎ澹┙杩钊思芭渑荚谌珖秶鷥?nèi)無未結清的住房公積金貸款；

　?。橘彿咳?，已按規(guī)定比例支付首付款，提供購買、建造、翻建、大修自住住房的真實、合法、完整、有效證明，同意用所購買、建造、翻建、大修的自住住房進行抵押；

　　（七）具有良好的個人信用、穩(wěn)定工作和經(jīng)濟收入及正常償還貸款的能力；

　?。ò耍┩膺x擇區(qū)直中心認可的擔保方式；

　?。ň牛﹪液妥灾螀^(qū)及區(qū)直中心規(guī)定的其他貸款條件。

　　本條第（六）項購房人是指借款人或配偶。借款人的配偶應作為共同申請人，共同申請人應至少具備以上（一）、（三）、（五）、（七）項條件，并承擔償還住房公積金貸款的連帶責任。

　　第八條??參照住房公積金管理有關規(guī)定，存在下列情形之一的，不予受理住房公積金貸款：

　?。ㄒ唬┙杩钊思芭渑嘉唇Y清住房公積金貸款前不得再次申請住房公積金貸款；

　?。ǘ┙杩钊思芭渑急患{入失信被執(zhí)行人名單或個人征信信息存在以下不良記錄之一的：

　　1.貸款當前存在逾期或被劃分為關注、次級、可疑、損失類等級，或由擔保人代償?shù)模?/p>

　　2.貸記卡當前存在呆賬、止付、凍結、關注且余額不為零，核銷、被強制執(zhí)行等的；???

　　3.貸款或貸記卡在近一年內(nèi)連續(xù)逾期2期（含）以上，近兩年內(nèi)連續(xù)逾期3期（含）以上，近五年內(nèi)連續(xù)逾期6期（含）以上或累計逾期12期（含）以上的；準貸記卡逾期認定以中國人民銀行發(fā)布的認定標準為準；

　　個人征信信息以中國人民銀行個人征信系統(tǒng)、住房公積金信息系統(tǒng)等查詢結果為依據(jù)，同時結合住房公積金階段性支持政策及具體逾期時間、金額等因素來綜合評估，如因銀行卡年費產(chǎn)生的逾期不良記錄，提供商業(yè)銀行出具的非惡意欠款說明，提交區(qū)直中心審核認定。

　?。ㄈ┙杩钊思芭渑冀迥陜?nèi)存在提供虛假資料、虛假承諾等情形，因騙提、騙貸等違規(guī)使用住房公積金被取消貸款資格，仍在懲戒期限內(nèi)的；

　　（四）所涉及的違規(guī)使用住房公積金情形正在查辦階段或不執(zhí)行行政執(zhí)法案件責令整改、處罰或者處理決定的；

　?。ㄎ澹┥暾堊》抗e金貸款時，所購自住住房存在以下情形之一的：

　　1.購房人已擁有房屋部分產(chǎn)權并購買該房屋剩余產(chǎn)權的，或購房人僅購買房屋部分產(chǎn)權份額的；

　　2.購房人與出賣人之間為父母、子女等親屬關系，或曾為夫妻關系的；

　　3.房屋建筑結構為磚木結構，或無獨立廚衛(wèi)，或被有關部門鑒定為危房，或被有關部門認定為已改變產(chǎn)權用途，或存在抵押物不宜處置的其他情形的。

　　（六）存在其他可能影響住房公積金貸款安全情形的。

　　第九條??住房公積金貸款以申請住房公積金貸款時的婚姻狀況為準。

　　第十條??住房套數(shù)和貸款次數(shù)的核定。住房套數(shù)以借款人及配偶申請住房公積金貸款時在南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)擁有的住房套數(shù)（含本次申請住房公積金貸款的住房）進行核定。住房公積金貸款次數(shù)以借款人及配偶在全國范圍內(nèi)使用過的住房公積金貸款次數(shù)進行核定。

　　第十一條??借款人及配偶在南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)無住房，且在全國范圍內(nèi)未使用過住房公積金貸款，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策。

　　第十二條??以下情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

　?。ㄒ唬┙杩钊思芭渑荚谀蠈幨兴牫菂^(qū)范圍內(nèi)已有一套住房且在全國范圍內(nèi)未使用過住房公積金貸款的；

　　（二）借款人及配偶在南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)無住房且在全國范圍內(nèi)使用過一次住房公積金貸款已結清的；

　?。ㄈ┙杩钊思芭渑荚谀蠈幨兴牫菂^(qū)范圍內(nèi)已有一套住房且在全國范圍內(nèi)使用過一次住房公積金貸款已結清的。

　　第十三條??以下情形之一的，視為擁有第三套及以上住房或第三次及以上使用住房公積金貸款（原使用過住房公積金貸款的拆遷回建住房除外）：

　?。ㄒ唬┙杩钊嘶蚱渑渑荚谀蠈幨兴牫菂^(qū)范圍內(nèi)已有兩套及以上住房的；

　?。ǘ┙杩钊嘶蚱渑渑荚谌珖秶鷥?nèi)已使用過兩次及以上住房公積金貸款的。

　　按照住房公積金現(xiàn)行管理規(guī)定，住房公積金貸款支持繳存職工家庭擁有首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房或第三次及以上使用住房公積金貸款。如有變化，按照最新政策執(zhí)行。

　　第十四條??存在以下情形，經(jīng)區(qū)直中心審核認定后可以不納入住房套數(shù)計算：

　?。ㄒ唬┮呀灰踪u出、已贈與他人、已析產(chǎn)的住房，以本市不動產(chǎn)管理部門的不動產(chǎn)轉移登記為準；

　?。ǘ┮载泿叛a償方式的被征收的住房，提供被征收房屋補償安置合同和補償安置合同備案等證明；

　?。ㄈ┮驯徽魇盏形醋N不動產(chǎn)登記的住房，提供不動產(chǎn)管理部門出具的被征收房屋征收材料和征收單位出具的該套房屋未注銷的情況說明或其他有效證明等；

　?。ㄋ模┵徺I屬集體組織或在集體土地上建造、翻建、大修的自住住房，持農(nóng)村宅基地的不動產(chǎn)權證等。

　　第十五條??區(qū)直中心通過不動產(chǎn)管理部門房屋登記信息系統(tǒng)、全國住房公積金信息系統(tǒng)等平臺對借款人及配偶的住房套數(shù)和使用住房公積金貸款次數(shù)予以核實。借款人如對房屋登記信息有異議的，可到不動產(chǎn)管理部門進行驗證；對住房公積金貸款記錄有異議的，可到發(fā)放貸款的住房公積金管理中心申請核實。

　　第三章???貸款額度、貸款期限和貸款利率

　　第十六條??住房公積金貸款最高額度根據(jù)住房公積金管理有關規(guī)定制定并按程序報批后執(zhí)行，以最新公布為準。

　　第十七條??借款人可貸款額度應同時符合以下要求：

　?。ㄒ唬┎怀^申請時的住房公積金貸款最高額度；

　?。ǘ┎怀^以房屋總價（價值）和扣除首付款后計算的貸款額度；

　?。ㄈ┎怀^以借款人及配偶還貸能力計算的貸款額度；

　?。ㄋ模┎怀^以借款人年齡計算的貸款額度；

　?。ㄎ澹俣址康牟怀^以房齡計算的貸款額度。

　　借款人的可貸款額度取本條第（一）至第（五）項中的最低值，綜合考慮借款人及配偶個人征信報告中顯示的各類債務等貸款風險因素后，向下取整（1,000元的整數(shù)倍）予以核定。當借款人及配偶的個人征信報告中顯示的貸記卡、準貸記卡、未結清貸款余額及擔保余額等負債合計數(shù)超過借款人的可貸款額度的40%的，在計算貸款額度時應扣減全部負債金額。

　　最終貸款額度以區(qū)直中心審批為準。借款人應充分了解區(qū)直中心住房公積金貸款政策，避免因家庭負債影響貸款額度。

　　第十八條???房屋總價（價值）核定。屬預售商品房的，以《商品房預售合同登記備案表》等載明的房屋總價為準，屬現(xiàn)售商品房的，以《商品房買賣合同》或《商品房現(xiàn)售合同登記備案表》載明的房屋總價為準；屬單位房的，以買受人與售房單位簽訂的購房合同總價為準；屬二手房的，以《南寧市存量房買賣合同》約定的價格與增值稅發(fā)票顯示的價格兩者中的最低者為準，法拍房以執(zhí)行裁定書、成交確認書顯示價格為準；屬建造、翻建、大修自住住房的，經(jīng)區(qū)直中心認可的具有評估資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機構進行評估確認，并應出具符合國家房地產(chǎn)評估規(guī)范要求的抵押物價值評估報告，以評估價值為準。

　　第十九條??房屋總價以借款人提交住房公積金貸款申請時所提供的材料為準，住房公積金貸款審批發(fā)放后，貸款金額不得變更，不得追加貸款。

　　第二十條??首付款和首付比例核定。首付款是指借款人在申請住房公積金貸款時已支付的房款金額。首付比例是指借款人在申請住房公積金貸款時已支付的房款金額占房屋總價的比例。住房公積金貸款最低首付比例按照國家和自治區(qū)最新規(guī)定執(zhí)行。

　　申請住房公積金貸款的房屋存在被征收情形的，所置換的房屋或用貨幣補償款新購住房需要申請住房公積金貸款的，除滿足上述首付比例的條件外，還需按置換房屋需補交的房款或新購住房款扣除貨幣補償款的差額確定該房屋的可貸額度。

　　第二十一條??還貸能力核定。還貸能力以借款人及配偶的月還款額與月收入之比予以核定。月還款額不超過月收入的50%。申請純住房公積金貸款，如無其他未結清貸款和擔保債務等，經(jīng)區(qū)直中心審批后最高可放寬至60%，但月收入扣除月還款額后剩余40%不能低于當年南寧市城市居民基本生活費標準。

　　基本生活費標準按廣西壯族自治區(qū)工資支付有關文件規(guī)定確定。

　　第二十二條???月收入核定。借款人及配偶為住房公積金繳存人的，以申請住房公積金貸款時的繳存基數(shù)核定月收入。如發(fā)現(xiàn)異常，區(qū)直中心有權要求借款人或配偶提供銀行收入流水、社保個人參保繳費資料、個人所得稅完稅憑證、勞動合同等材料進一步核實情況。

　　非住房公積金繳存人以其所在單位出具的收入證明、近6個月的銀行收入流水、社保個人參保繳費資料、個人所得稅完稅憑證等作為核定月收入的依據(jù)。

　　第二十三條???貸款期限。住房公積金貸款期限以整年計算，住房公積金貸款期限最長為30年（含）。

　　借款人的住房公積金貸款到期日不超過國家法定退休年齡后5年，且男性不能超過65歲，女性不能超過60歲。二手房的房齡不超過30年（含），且房齡與貸款期限之和不超過50年（含），房齡從該抵押房屋建成（竣工）當年起按年計算。

　　第二十四條??貸款利率。住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行。具體貸款利率按照中國人民銀行最新規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十五條??如遇法定利率調(diào)整，按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，執(zhí)行合同利率，不分段計息；貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起，按借款合同約定期限相應的檔次執(zhí)行新的利率標準。

　　第二十六條??借款人所申請的住房公積金貸款額度不能滿足其貸款需求時，可同時向受理住房公積金貸款的受托金融機構申請商業(yè)性個人住房貸款，即組合貸款。組合貸款分別由區(qū)直中心與受托金融機構各自審批，按資金來源分別執(zhí)行相應的利率。組合貸款中商業(yè)性個人住房貸款期限應與住房公積金貸款期限一致。

　　第四章??貸前管理

　　第二十七條??貸款樓盤管理。區(qū)直中心通過現(xiàn)場查看、數(shù)據(jù)共享等方式對住房公積金貸款樓盤進行貸前調(diào)查，收集樓盤相關信息和資料，做好備案。為保障資金安全，防范貸款風險，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或樓盤不符合貸前調(diào)查要求、存在貸款風險的，區(qū)直中心有權不予受理該樓盤項目業(yè)務。

　　第二十八條??區(qū)直中心對住房公積金貸款的樓盤項目進行動態(tài)管理，有權直接或委托有關機構審查和實地核驗房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)經(jīng)營狀況、樓盤項目建設等與住房公積金貸款相關的情況，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或售房單位存在影響住房公積金貸款安全情形的，區(qū)直中心有權暫?；蛲Ｖ故芾碓摌潜P項目業(yè)務。

　　第二十九條??屬純住房公積金貸款的，區(qū)直中心可結合資金、業(yè)務量和服務質(zhì)量等確定辦理住房公積金貸款的受托金融機構。

　　第五章??貸款業(yè)務辦理

　　第三十條??借款人在申請住房公積金貸款時應提供身份證明材料和業(yè)務辦理所需材料。住房公積金貸款業(yè)務辦理所需材料實行業(yè)務清單動態(tài)管理，由區(qū)直中心按照住房公積金管理有關規(guī)定，結合業(yè)務實際組織制定和實施。組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款的材料按受托金融機構要求提供。

　　第三十一條??住房公積金貸款申請時限按照國家和自治區(qū)住房公積金管理等有關規(guī)定執(zhí)行。按照不同房型申請住房公積金貸款申請時限如下：

　　（一）新建自住住房。屬預售商品房的，應在不動產(chǎn)預告登記生效一年內(nèi)提出貸款申請，屬現(xiàn)售商品房的，應在取得不動產(chǎn)權證或現(xiàn)售備案證明一年內(nèi)提出貸款申請，未付清房款且經(jīng)出售方同意的，申請時間可延長一年；屬單位房的，原則上須在購房合同簽訂及不動產(chǎn)預告登記一年內(nèi)提出貸款申請，未付清房款并經(jīng)出售方同意的，可延長至購房合同簽訂及不動產(chǎn)預告登記生效起兩年內(nèi)提出貸款申請；

　?。ǘ┒址俊ｍ氉匀〉貌粍赢a(chǎn)權證一年內(nèi)提出貸款申請；

　?。ㄈ┙ㄔ臁⒎?、大修住房。須在取得有關部門的批準文件并建造一層（含）房屋主體以上至房屋竣工的一年內(nèi)提出貸款申請。

　　第三十二條??符合條件的借款人申請住房公積金貸款，與其配偶及該房屋其他產(chǎn)權共有人一同向區(qū)直中心或通過網(wǎng)上服務渠道、或承辦業(yè)務的受托金融機構提出申請，按規(guī)定提交申請材料，對所提供材料的真實性、合法性負責，并配合貸款調(diào)查和材料審核等工作。業(yè)務具體受理網(wǎng)點、服務渠道以區(qū)直中心公布為準。

　　第三十三條??借款人及配偶授權并同意區(qū)直中心通過金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢其個人信用報告或受托金融機構查詢借款人及配偶個人信用報告，完成面談記錄及對業(yè)務辦理有關事項予以授權和承諾。對于資料齊全、符合住房公積金貸款條件的，予以受理，與借款人及配偶面談核實，簽訂借款合同等有關工作；必備資料不齊或不符合住房公積金貸款條件的不予受理，并告知原因。

　　在貸款發(fā)放前，借款人需要變更有關信息的，應向區(qū)直中心提出變更申請。

　　第三十四條??貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，可以選擇按照以下兩種方式之一按月還款：

　　（一）等額本息還款方式。貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，每月還款額計算公式為：??

　　月還款額＝貸款本金×月利率×（1+月利率）貸款期數(shù)/[（1+月利率）貸款期數(shù)?-1]

　?。ǘ┑阮~本金還款方式。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額計算公式為：

　　月還款額＝貸款本金/貸款月數(shù)+（本金－已歸還本金累計額）×月利率。

　　第三十五條??住房公積金貸款辦理時限按照國家和自治區(qū)住房公積金管理等有關規(guī)定執(zhí)行。發(fā)現(xiàn)異常情況或根據(jù)借款人提供的材料不能做出審核結論、需補充提供佐證材料或需向有關部門調(diào)查核實的，區(qū)直中心自收齊補充材料或得到有關部門核實回復后再作出決定，此期間不計入辦理時限。借款人未在規(guī)定時間內(nèi)補齊材料或拒不配合提供佐證材料，妨礙調(diào)查核實工作的，區(qū)直中心有權終止住房公積金貸款受理。

　　第三十六條??住房公積金貸款審批通過的，辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)。不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)辦妥后，受托金融機構按要求及時將放款相關材料移送區(qū)直中心審查。

　　第六章??貸款擔保和抵押?

　　第三十七條??為防范貸款風險，保障資金安全，區(qū)直中心可引入第三方機構作為擔保方提供住房公積金貸款擔保服務。

　　第三十八條??住房公積金貸款的借款人須為抵押人，借款人及該房屋產(chǎn)權共有人應將所購建房屋的現(xiàn)值全額設定抵押，以所購建房屋作為抵押物；屬建造、翻建和大修自住住房的，如借款人所購住房、自建住房的土地使用權在申請住房公積金貸款當時無法辦理抵押手續(xù)的，經(jīng)評估后在確保安全的前提下，可增加以其他自有、共有或者第三人（書面同意）擁有不動產(chǎn)權證的房產(chǎn)（無抵押房產(chǎn)）現(xiàn)值全額設定抵押。上述抵押物應符合住房公積金管理有關要求，抵押權人為區(qū)直中心或受托金融機構。

　　第七章??貸款發(fā)放

　　第三十九條??對辦妥不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)的，區(qū)直中心進行放款審查，審查通過的發(fā)放貸款，審查不通過的告知原因。月末最后1個工作日不發(fā)放貸款。

　　第四十條??住房公積金貸款根據(jù)國家和自治區(qū)及業(yè)務主管部門相關規(guī)定發(fā)放，原則上貸款發(fā)放時房屋建筑主體結構已封頂，由第三方機構提供貸款擔保的情況除外。

　　第四十一條??住房公積金貸款發(fā)放時應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┙杩钊说膫€人賬戶未被凍結，個人賬戶狀態(tài)正常；

　?。ǘ┙杩钊说幕橐鰻顩r等未發(fā)生變化，未對住房公積金貸款審批結果產(chǎn)生重大影響；

　　（三）所貸款抵押房屋符合放款條件，不存在房屋交易終止或未達到借款合同約定條件等情形；

　?。ㄋ模┦湛罘降你y行賬戶符合住房公積金有關規(guī)定，并與在區(qū)直中心預留的銀行賬戶信息一致；

　　（五）沒有出現(xiàn)影響住房公積金貸款資金安全的其他情形。

　　住房公積金貸款放款審查時發(fā)現(xiàn)異常情況的，區(qū)直中心有權要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或售房單位、住房公積金繳存單位或借款人提供與業(yè)務相關的佐證材料。未能在規(guī)定時間內(nèi)補齊材料或拒不配合提供佐證材料，妨礙調(diào)查核實工作的，區(qū)直中心有權終止住房公積金貸款發(fā)放。

　　第四十二條??住房公積金貸款應發(fā)放至規(guī)定的收款賬戶。因收款方的銀行賬戶原因導致放款失敗的，在接到區(qū)直中心通知后，收款方應及時向區(qū)直中心提交書面的銀行賬戶變更說明，借款人予以配合，經(jīng)區(qū)直中心審核后重新發(fā)放貸款。

　　第四十三條??住房公積金貸款發(fā)放后向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送征信信息。

　　第四十四條 ?住房公積金業(yè)務系統(tǒng)通過參數(shù)管理，對貸款業(yè)務辦理條件、貸款額度、首付款比例、貸款利率、還款能力、業(yè)務流程等閾值和環(huán)節(jié)進行控制。線上和線下統(tǒng)一業(yè)務標準。

　　第八章??貸后管理?

　　第四十五條??住房公積金貸款發(fā)放日為每月扣款日（還款日）。在還款期間，借款人應按照約定按時償還住房公積金貸款本息。

　　第四十六條??區(qū)直中心應加強貸后檢查，及時掌握借款人還款情況，有權委托第三方采取逾期催收措施，對借款人的還貸能力和履約情況、合作項目及抵押物的狀況等進行跟蹤檢查；針對具體情況采取催收、劃扣住房公積金沖抵、訴訟、處置抵押物等措施追償逾期貸款。屬異地貸款的，按照規(guī)定聯(lián)系借款人的住房公積金繳存地中心配合開展貸后管理工作，確保貸款資金安全。

　　第四十七條??借款人在還款期間，可以按照規(guī)定申請?zhí)崆皟斶€全部或部分住房公積金貸款。按照借款合同已計收的貸款利息不作調(diào)整，不予退還。

　　第四十八條??借款人正常還款12個月（含）后，可按照以下方式申請?zhí)崆斑€款：

　?。ㄒ唬┨崆耙淮涡詺w還全部貸款本息：借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本息，應還利息按剩余本金實際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對應的現(xiàn)執(zhí)行利率計算；?

　?。ǘ┨崆皻w還部分貸款本金：借款人可以在歸還上期應還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。在還款時按照提前歸還的部分本金實際占用天數(shù)計算并結清所還本金的應收利息，當期及以后的月應還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。提前部分還本額度應為1萬元（含）的整數(shù)倍；

　?。ㄈ┨崆斑€款次數(shù)不超過6次（含一次性歸還貸款本息）。

　　借款人可在網(wǎng)上服務渠道自助辦理或持本人身份證原件到現(xiàn)場辦理提前還款手續(xù)。特殊情況需提前還款的，由借款人提出申請，經(jīng)區(qū)直中心審核后方可辦理。

　　第四十九條??符合住房公積金對沖還貸條件的，借款人可在網(wǎng)上服務渠道自助辦理，或持本人身份證原件到現(xiàn)場辦理。

　　第五十條? ?借款人在借款合同中止或終止前死亡、被宣告死亡或失蹤或移居國外等情況，住房公積金貸款尚未結清的，其個人賬戶余額可優(yōu)先用于沖抵償還住房公積金貸款。

　　第五十一條??住房公積金貸款發(fā)放后，接受區(qū)直中心或受托第三方對其還貸能力、經(jīng)濟狀況、抵押物等情況進行核查。發(fā)生影響正常償還貸款的情形應及時通知區(qū)直中心，并配合區(qū)直中心及受托金融機構采取相關債權保全措施。

　　第五十二條??借款人結清全部住房公積金貸款本息后，憑區(qū)直中心出具的貸款結清證明可辦理房屋抵押注銷手續(xù)。符合線上解押條件的，按線上解押流程辦理。

　　第五十三條??借款人需要變更有關信息的，應向區(qū)直中心提出變更申請，具體變更業(yè)務按照區(qū)直中心有關規(guī)定辦理。

　　第五十四條 ?住房公積金貸款尚未結清，在抵押期內(nèi)，抵押人不得自行處置抵押物，并接受區(qū)直中心及抵押權人的監(jiān)督檢查。

　　第五十五條 ?抵押物在抵押期間被依法拆遷、損毀、滅失的，借款人應結清住房公積金貸款。

　　第五十六條??借款人逾期不能償還貸款本息的，區(qū)直中心有權依法處置其抵押物，或由擔保方、保證人承擔償還貸款本息的連帶責任。

　　第五十七條 ?借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人和財產(chǎn)代管人，或其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人和財產(chǎn)代管人拒絕履行借款合同的，由擔保方、保證人承擔償還貸款本息的連帶責任，區(qū)直中心有權依法處置抵押物。

　　第五十八條??借款人的經(jīng)濟、健康、生命等發(fā)生重大變化影響住房公積金貸款償還的，或抵押物價值減少、保證人不再具備擔保能力等情況的，應盡快通知區(qū)直中心并按要求提前結清住房公積金貸款本息或增加新的抵押物或保證人。經(jīng)區(qū)直中心審批同意后方可變更為新的抵押物或保證人，否則，由此造成的法律糾紛和一切后果由借款人及配偶承擔。

　　第五十九條 ?處置抵押物時，其價款不足以清償貸款及相關費用的，區(qū)直中心有權要求借款人償還剩余款項，或要求擔保方、保證人承擔連帶保證責任，直至清償全部貸款本息（含罰息）；其價款超過應償還部分的，退還借款人或抵押人。

　　第九章??異地貸款

　　第六十條??異地貸款是指在全國范圍內(nèi)其他住房公積金管理中心正常繳存住房公積金的職工在南寧市所轄城區(qū)購買自住住房向區(qū)直中心申請的住房公積金貸款。

　　第六十一條??異地貸款的申請人應正常連續(xù)足額繳存住房公積金，申請人所提供《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》中顯示非連續(xù)繳存、非正常繳存狀態(tài)等狀態(tài)異常的不予受理。

　　第六十二條??異地貸款按照國家和自治區(qū)關于異地貸款業(yè)務有關政策辦理。貸款發(fā)放時，借款人當前繳存狀態(tài)須為正常繳存。放款條件與住房公積金貸款放款條件一致。?

　　第十章??住房公積金貸款轉商業(yè)性個人住房貸款

　　第六十三條??住房公積金貸款轉商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱公轉商貸款）是指區(qū)直中心將審批通過的住房公積金貸款轉由開展業(yè)務合作的受托金融機構發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，在還款期間對商業(yè)性個人住房貸款利率和住房公積金貸款利率不同產(chǎn)生的利息差進行補貼。

　　第六十四條??申請公轉商貸款的借款人，須在區(qū)直中心正常連續(xù)繳存住房公積金6個月及以上，且為所購自住住房的產(chǎn)權人。辦理公轉商貸款的借款人家庭視同辦理住房公積金貸款。申請公轉商貸款，必須同時具備下列條件：

　　（一）接受公轉商貸款的條件，放棄住房公積金貸款輪候；

　?。ǘ┵J款條件應同時符合住房公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款有關規(guī)定。

　　第六十五條??公轉商貸款額度、期限、還款方式。

　?。ㄒ唬┕D商貸款額度。不超過住房公積金最高貸款額度且須滿足住房公積金貸款額度核定的其他有關規(guī)定；

　?。ǘ┕D商貸款期限。公轉商貸款的期限在6-30年之間且須滿足住房公積金貸款期限的其他有關規(guī)定；

　　（三）公轉商貸款期限內(nèi)不得變更借款人和貸款年限；

　?。ㄋ模┕D商貸款還款方式為等額本金；

　　（五）公轉商貸款提前還款方式與住房公積金貸款提前還款方式相同。

　　第六十六條 ?公轉商貸款貼息。貼息額為借款人商業(yè)性個人住房貸款借款合同執(zhí)行利率與住房公積金貸款利率的利率差計算的利息差額。計算公式為：??

　　本期應貼息額=貸款余額×（商業(yè)性個人住房貸款利率-住房公積金貸款利率）。

　　第六十七條??遇貸款利率調(diào)整，于次年1月1日按借款合同約定期限相應的檔次執(zhí)行新的利率標準，分段計息。因借款人逾期還款所支付的復利、罰息部分區(qū)直中心不予補貼。

　　第六十八條??公轉商貸款辦理程序。公轉商貸款申請資料、辦理程序與住房公積金貸款相同。借款人向區(qū)直中心提出申請，區(qū)直中心按住房公積金貸款辦理流程進行審批，審批通過后，移交受托金融機構。符合辦理公轉商貸款條件的，簽署商業(yè)性個人住房貸款借款合同和公轉商貸款協(xié)議。不符合辦理條件的，受托金融機構書面告知區(qū)直中心并將資料退回。借款人正常還款后按期貼息。

　　第六十九條??公轉商貸款終止和轉回。

　?。ㄒ唬┕D商貸款終止。發(fā)生以下情形之一的，區(qū)直中心有權終止公轉商貸款貼息：

　　1.發(fā)生本辦法第八十一條規(guī)定情形之一的；

　　2.自收到區(qū)直中心公轉商貸款轉回通知之日起30天內(nèi)不辦理轉回手續(xù)的；

　　3.因任何原因導致《公轉商貸款協(xié)議》無效或被解除的；

　　4.其他經(jīng)認定影響公轉商貸款資金安全的風險情形。

　　（二）公轉商貸款轉回。區(qū)直中心可根據(jù)實際情況將公轉商貸款轉回為住房公積金貸款。轉回后，公轉商貸款終止。公轉商貸款視同為住房公積金貸款，轉回后不再重復計入借款人的住房公積金貸款次數(shù)。

　　第七十條??當預期貼息額超出當年區(qū)直中心增值收益承受范圍時，報自治區(qū)直屬單位住房制度改革委員會審批后，區(qū)直中心調(diào)整或停止辦理公轉商貸款業(yè)務。

　　第十一章??商業(yè)性個人住房貸款轉住房公積金貸款

　　第七十一條??符合條件的繳存人，經(jīng)原商業(yè)性個人住房貸款發(fā)放銀行同意，在正常還款期內(nèi)申請將本人尚未結清的商業(yè)性個人住房貸款轉為住房公積金貸款（以下簡稱商轉公貸款），轉辦后按照住房公積金貸款管理有關規(guī)定進行管理。

　　第七十二條??商轉公貸款辦理條件。商轉公貸款按照權利與義務對等、存貸掛鉤的原則。除符合住房公積金貸款條件，還應同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰虡I(yè)性個人住房貸款發(fā)放銀行同意借款人提前還款；

　?。ǘ┙杩钊速彿繒r已在區(qū)直中心繳存住房公積金；

　?。ㄈ┙杩钊俗再J款申請日往前推算正常連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，且至少正常匯繳至貸款申請日之前3個月內(nèi)；

　?。ㄋ模┥虡I(yè)性個人住房貸款尚未結清，已按時正常還款12個月（含）以上，在還款期間無逾期記錄；

　?。ㄎ澹┙杩钊松暾堔k理商轉公貸款的房屋為南寧市所轄城區(qū)范圍內(nèi)，已取得不動產(chǎn)權證（或房屋所有權證）的自住住房，并對該套房屋擁有所有權；該套住房只辦理有原商業(yè)性個人住房貸款發(fā)放銀行的不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)，無其他抵押權人，且現(xiàn)在不動產(chǎn)登記部門的抵押登記僅有此條；

　?。┓蠀^(qū)直中心對商轉公貸款借款人及抵押人的要求；

　?。ㄆ撸┳》抗e金貸款管理規(guī)定的其他條件。

　　第七十三條??申請商轉公貸款時，與辦理原商業(yè)性個人住房貸款的婚姻狀況不一致的，提供房產(chǎn)合法權屬的相關證明材料。房產(chǎn)權屬不明的商業(yè)性個人住房貸款不能辦理商轉公貸款。

　　第七十四條??借款人辦理商轉公貸款時開通月對沖還貸業(yè)務。在商轉公貸款未結清前原則上不予取消月對沖還貸業(yè)務。

　　第七十五條??商轉公貸款房屋總價（價值）核定。申請辦理商轉公貸款的房屋，按照原房屋成交價和增值稅發(fā)票（契稅完稅憑證）價格的低值、與原商業(yè)性個人住房貸款抵押物價值中低值認定。

　　第七十六條??商轉公貸款的可貸額度計算方式與住房公積金貸款一致，且不超過原商業(yè)性個人住房貸款剩余額度。最終貸款額度以區(qū)直中心審批為準。

　　第七十七條??在計算商轉公貸款額度時，除應符合住房公積金貸款還貸能力核定標準外，商轉公貸款的月還款額不得大于借款人月繳存額。借款人的配偶在區(qū)直中心和南寧市直中心正常繳存住房公積金，且符合住房公積金貸款條件的，配偶的月繳存額可合并計算。????

　　第七十八條??商轉公貸款額度小于原商業(yè)性個人住房貸款余額的差額部分，由借款人用自有資金結清。結清時限不超過自貸款通過之日起3個月（含）內(nèi)，否則，區(qū)直中心有權終止商轉公貸款。

　　第七十九條??商轉公貸款期限。商轉公貸款期限以整年計算，貸款期限最長為30年（含）。借款人商轉公貸款到期日不超過國家法定退休年齡后5年，且男性不超過65歲，女性不超過60歲。

　　商轉公貸款房屋的房齡不超過30年（含），房齡加商轉公貸款的貸款期限不超過50年（含），且不超過原商業(yè)性個人住房貸款的剩余貸款年限。原商業(yè)性個人住房貸款為購買商品房的以原商品房的購房合同日期認定房齡，為購買二手房的以房齡原始查檔證明認定房齡。

　　第十二章??監(jiān)督追責

　　第八十條??在抵押物上設立居住權的，應征得區(qū)直中心同意，并提前結清住房公積金貸款本息或增加新的抵押物或保證人后，方可設立居住權。否則，由此造成的法律糾紛和一切后果由借款人及配偶承擔。

　　第八十一條??有下列情形之一的，區(qū)直中心有權終止住房公積金貸款發(fā)放，已發(fā)放的貸款，有權要求借款人提前結清住房公積金貸款本息或處分抵押物。

　?。ㄒ唬┎捎闷墼p手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

　?。ǘ┻`反政策規(guī)定夫妻同貸的；

　?。ㄈ┪窗磿r償還貸款本息，連續(xù)逾期3期（含）以上或累計逾期6期（含）以上的，或借款人在借款合同中止或終止前死亡、被宣告死亡或失蹤或移居國外，其合法繼承人、受遺贈人或財產(chǎn)代管人拒不承擔償還貸款本息或無力償還貸款本息的；

　?。ㄋ模┓慨a(chǎn)交易管理部門、人民法院或者仲裁機構確認其房屋買賣合同無效或者撤銷的；

　　（五）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；

　?。┪唇?jīng)貸款人同意，借款人自行將設定抵押權的財產(chǎn)或權益拆遷、出售、轉讓、贈與、重復抵押或設立居住權的；

　?。ㄆ撸o論任何原因導致其房屋買賣關系中止或終止的；

　?。ò耍┍ＷC人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物貶值、毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新的保證或新的抵押（質(zhì)押）的；

　?。ň牛┙杩钊司芙^或阻擾貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

　?。ㄊ┢渌捎诮杩钊嗽?，影響貸款償還或損害區(qū)直中心或受托金融機構利益的；

　　（十一）其他經(jīng)認定影響貸款資金安全的風險情形。

　　第八十二條??借款人以偽造變造材料、出具虛假證明、隱瞞真實信息、虛構事實等方式，違法違規(guī)騙貸住房公積金的，區(qū)直中心有權終止業(yè)務辦理，可采取以下一種或者多種處置方式：

　?。ㄒ唬┡u教育；

　?。ǘ┰诮杩钊藗€人賬戶信息中記載不良信用記錄；

　?。ㄈ﹫笏蛡€人征信不良信用記錄；

　?。ㄋ模┫蚪杩钊怂趩挝煌▓?，責令限期退回騙貸住房公積金；

　?。ㄎ澹┳赃`規(guī)行為認定之日起，取消借款人及配偶五年內(nèi)申請住房公積金貸款資格；

　　（六）移送紀檢監(jiān)察、司法機關處理。

　　住房公積金繳存單位應協(xié)助區(qū)直中心開展對借款人或配偶騙貸住房公積金的行為進行調(diào)查核實和資金追回工作。

　　第八十三條??房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、售房單位、住房公積金繳存單位發(fā)生偽造變造材料、出具虛假證明、隱瞞真實信息、虛構事實等違法違規(guī)行為，騙貸或協(xié)助他人騙貸套取住房公積金的，或未能及時完備不動產(chǎn)抵押等手續(xù)的，區(qū)直中心有權暫停發(fā)放住房公積金貸款或采取法律措施。?

　　第十三章??附則

　　第八十四條??區(qū)直中心可依據(jù)本辦法制定實施細則并組織實施。

　　第八十五條??異地貸款、公轉商貸款、商轉公貸款等業(yè)務實行動態(tài)調(diào)整管理機制，按程序報批后予以開展業(yè)務。

　　第八十六條??原貸款管理辦法與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。?

　　第八十七條??本辦法未盡事宜，按照國家和自治區(qū)住房公積金管理有關規(guī)定執(zhí)行。有關條款遇國家、自治區(qū)政策調(diào)整時作相應調(diào)整。

　　第八十八條??本辦法具體實施問題由區(qū)直中心負責解釋。自 印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期為五年。