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錢越來越不是錢，是大家的切身體會(huì)。但是我國一直是傳統(tǒng)意義上的儲(chǔ)蓄國家，目前全國居民大部分財(cái)富都用來儲(chǔ)蓄和買房。2021年我國的住戶存款規(guī)模超過了100萬億元，說明我們大家積攢了一年的GDP，真的很了不起。

存款規(guī)模越來越多，錢卻越來越不值錢。三十年后，100萬元能值現(xiàn)在多少錢？實(shí)際上，這種方式考驗(yàn)的問題主要是通貨膨脹率?？墒菄也]有公布這樣的數(shù)字。

一般來說與大家具體相關(guān)的，是消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)CPI。2019年我國消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)增長2.9%，2020年我國消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)增長2.5%。如果按照每年增長2.5%計(jì)算，30年后的100萬，僅相當(dāng)于現(xiàn)在的47.69萬元，增漲水平并不高。但是消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)具有先天缺失，主要是由于其價(jià)格構(gòu)成是按照不同商品的權(quán)重組成，不能充分反映具體價(jià)格，也不能反映各個(gè)收入層次對于消費(fèi)品價(jià)格的反應(yīng)。

廣義貨幣M2的增長率減去GDP的增長率，這一點(diǎn)是比較符合實(shí)際的。畢竟市場上的貨幣總量M2增長如果增漲超過GDP的增長率，物價(jià)就會(huì)上漲。相對而言，GDP是按照可比價(jià)格計(jì)算的GDP，國家公布的GDP總額中其實(shí)已經(jīng)包含了一定的物價(jià)因素。近年來，我國貨幣超發(fā)速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過GDP的增長率，一般超過5%~6%。

1995年，我國的M2和GDP總量的比值是1左右，到了2015年就已經(jīng)達(dá)到了2左右，這還是包括了物價(jià)因素的GDP。

如果按照通過貶值速度5%計(jì)算，30年后的100萬元，大約相當(dāng)于現(xiàn)在的23萬元左右。

工資增長率，是反映人們收入水平的一項(xiàng)重要因素。近年來，社會(huì)平均工資增長率每年都維持8%~10%的速度，未來隨著我國經(jīng)濟(jì)總量的提高，GDP產(chǎn)出增速也會(huì)減緩，相信工資增長速度也會(huì)降低。至少每年維持6%的速度計(jì)算，未來的100萬元，大約相當(dāng)于現(xiàn)在的17.32萬元左右。

實(shí)際上，按照我國的發(fā)展規(guī)劃，2035年我們的人均收入水平要比2020年再翻一番。這一比較實(shí)際上是刨除了物價(jià)因素。假設(shè)到2050年再翻一番。僅以收入水平相比，30年后的100萬，相當(dāng)于現(xiàn)在的25萬元。如果在加上物價(jià)的增長速度（ CPI增速），僅僅相當(dāng)于現(xiàn)在的12萬元左右。

有很多人覺得繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是虧本的，領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇低，10多年拿不回本。萬一去世以后交了錢，全為別人做了貢獻(xiàn)。特別是我國即將推動(dòng)漸進(jìn)式延遲退休政策，而且還將提高領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限，充滿了太多不確定性。可是，通過上面可以看出，我們?nèi)绻彦X存在自己的手里，風(fēng)險(xiǎn)更大。

100萬，對于普通工薪階層來說，可能是30年能夠積攢下的全部積蓄吧?？墒窃谖磥?，真的值不了多少錢。指望攢下十幾二十萬能養(yǎng)老多久？更何況還有醫(yī)療保險(xiǎn)問題。

參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上就納入了社會(huì)的統(tǒng)籌保障。不僅養(yǎng)老金計(jì)算時(shí)會(huì)跟社會(huì)平均工資相掛鉤，養(yǎng)老金每年還會(huì)根據(jù)職工工資增長和物價(jià)增漲情況，年年進(jìn)行調(diào)整。養(yǎng)老金的發(fā)放，會(huì)一直供養(yǎng)到參保人去世為止。所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)始終是大家應(yīng)對老年后生活的最重要保障，無論多困難都應(yīng)當(dāng)為自己籌劃好。