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2024-06-07
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更新時間：2024-06-07 07:23:12作者：未知
新華社記者毛鑫
拿到一個人的身份信息，僅用125秒，就可以“憑空”復(fù)制出他的信用卡。
廣州警方最近公布的一起信用卡盜刷案，揭開集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪內(nèi)幕，警示了針對芯片信用卡的新風(fēng)險。
125秒就能騙過銀行重制一張信用卡
“你好，我卡的芯片壞了，可以幫我補發(fā)一張嗎？”
“請問預(yù)留手機號還在用嗎？地址要改嗎？請輸入卡片的服務(wù)密碼……感謝您配合。我給您重新寄張新卡過來?！?/p>
這是廣州一家銀行的客服電話錄音。這通2分05秒的電話，竟?fàn)砍冻鲆蛔诳缍嗍》莸男滦托庞每ūI刷大案。
2023年的一天，該銀行向公安機關(guān)反映，銀行客服短時間內(nèi)突然接到大量要求重制信用卡的申請，情況異常。
涉案人員刷卡買黃金時的監(jiān)控截圖（圖/廣州公安局）
該行信用卡中心欺詐風(fēng)險管理部工作人員說，這些人打來電話，自稱是該行客戶，要求重制信用卡并修改信用卡郵寄地址。銀行通過查驗持卡人身份證號碼和電話服務(wù)密碼完成身份核實，按客戶要求制作新卡。
“這些人收到新卡后，通過手機再次致電客服，驗證卡片交易密碼并激活，然后在外地大額刷卡購買黃金等?，F(xiàn)已發(fā)現(xiàn)有6個客戶的信用卡被盜刷，金額約61萬元?！痹摴ぷ魅藛T說。
廣州市公安局成立專案組。經(jīng)查，該團(tuán)伙自2022年10月至2023年3月間，共對7家商業(yè)銀行的900余張信用卡展開攻擊，成功補辦信用卡500余張，成功激活并盜刷230余張，涉案金額1100萬元。
該局經(jīng)偵支隊辦案民警說，受害者受損金額少則1萬元，多則10萬元，“甚至有的人信用卡被刷爆后，還被開通20多萬元網(wǎng)貸?！?/p>
經(jīng)過偵查，廣州警方在海南、福建、江西等地抓獲犯罪嫌疑人12名，解除潛在被盜刷風(fēng)險金額超10億元，打掉一個集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙團(tuán)伙。
今年4月，該案被公安部和中國銀聯(lián)銀行卡安全合作委員會評為2023年“打擊涉銀行卡犯罪精品案例”。目前，檢察機關(guān)已以涉嫌信用卡詐騙罪對涉案嫌疑人批捕起訴。
信用卡安全防線是如何被攻破的？
本案警示針對芯片信用卡的新風(fēng)險。辦案民警表示，該團(tuán)伙作案手法新穎，通過三招繞開了信用卡的安全防線。
——購買公民個人信息充當(dāng)“破關(guān)彈藥”。
該團(tuán)伙通過“黑灰產(chǎn)”渠道購買大量公民信息用于盜刷。據(jù)主要犯罪嫌疑人劉某高供述，該團(tuán)伙2019年花5000元通過境外社交群組購買了一批“料”，共計61萬條公民個人信息，包括姓名、身份證號、信用卡號、手機號，及一串6位數(shù)字的密碼。
團(tuán)伙通過“黑灰產(chǎn)”渠道購買大量公民信息用于盜刷，圖為個人信息示意圖
有了“料”，還得有話術(shù)。“我冒充他人身份，跟銀行客服說卡壞了、丟了，申請補辦，然后變更收卡地址。”劉某高說，一般來說客服不愿意得罪顧客，會盡量滿足需求；如果遇到有經(jīng)驗的客服不停地問，他就“爆粗口”嚇唬對方，最終成功幾率接近50%。
——信號屏蔽、短信轟炸、呼叫轉(zhuǎn)移三管齊下，防止卡主察覺。
為了讓卡主忽略或收不到銀行的短信提醒，該團(tuán)伙先是冒充卡主身份，撥打通信運營商電話，開通短信屏蔽功能；此計若不成，就會購買短信轟炸服務(wù)，把銀行提醒信息淹沒在垃圾短信里。有的卡主對此毫無察覺，甚至警方取證時還被認(rèn)為是騙子。
“在新卡快遞派送時，開通卡主手機號呼叫轉(zhuǎn)移，最終拿到新卡并激活?！眲⒛掣吖┦?，有時不得已也利用“電話回?fù)堋避浖?，在銀行客服處虛假顯示為卡主原預(yù)留號碼，以便順利激活。
——領(lǐng)卡、盜刷、套現(xiàn)由不同的人分開操作，互不相識，通過虛擬幣完成分贓。
據(jù)辦案民警介紹，犯罪團(tuán)伙買來社交媒體賬號或者群組，發(fā)布“銀行卡快錢工作”兼職信息，很快會有閑散人員聯(lián)系上門，這些人被稱作“車手”。不同的“車手”完成領(lǐng)卡、盜刷、套現(xiàn)，在扣除報酬后，換成虛擬幣交給犯罪團(tuán)伙。
“為了躲避偵查，犯罪團(tuán)伙找A地的‘車手’，前往B地領(lǐng)取重制的信用卡，再到C地盜刷，最后通過虛擬幣轉(zhuǎn)賬分贓?！鞭k案民警說。
綜合施策封堵漏洞
公安部不久前通報，2023年全國公安機關(guān)共破獲偽造信用卡，竊取、收買、非法提供信用卡信息，妨害信用卡管理，信用卡詐騙、套現(xiàn)類非法經(jīng)營等犯罪案件近5000起，涉案金額超百億元。從一些公開的典型案例看，信用卡盜刷和非法套現(xiàn)等犯罪案件占比較大。
警方建議，銀行升級信用卡安全防護(hù)措施，圖為信用卡資料圖
在辦案民警看來，信用卡詐騙作案手段看似“巧妙”，究其根本還是鉆了信息安全的漏洞，偽造身份進(jìn)而層層突破防護(hù)網(wǎng)。廣州市公安局經(jīng)偵支隊一大隊二中隊副隊長李昀璁說，除了嚴(yán)打侵犯公民個人信息違法犯罪行為之外，還要提升群眾風(fēng)險防范意識，避免在生活中、網(wǎng)絡(luò)上隨意填報個人身份證、電話、支付賬號、密碼等敏感信息。
“有的密碼設(shè)置過于簡單，或者高度統(tǒng)一，作案團(tuán)伙只要掌握其身份證號碼或者其中一串6位密碼，就可猜出其他重要密碼?！崩铌黎ㄗh銀行部門加強對用戶的安全提醒服務(wù)，提醒群眾對信用卡單獨設(shè)置密碼，并開通短信提醒功能，留意異常信息。
“治理信用卡詐騙犯罪需要多部門綜合治理，這涉及各級職能部門，各大商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)和第三方支付公司、電商平臺等?！睆V州市公安局經(jīng)偵支隊一大隊二中隊隊長何浩建議，應(yīng)加強警銀企聯(lián)系，依托“智慧新經(jīng)偵”等技術(shù)平臺，共同發(fā)力封堵漏洞、防范風(fēng)險。
針對此案中發(fā)現(xiàn)的“補辦新卡只需提交交易密碼，不需要卡主預(yù)留手機致電”的情況，以及部分銀行在信用卡安全防護(hù)上存在的漏洞，警方建議，銀行升級信用卡安全防護(hù)措施，加強對客服人員的培訓(xùn)，以案說法，增強風(fēng)險防范意識，依法依規(guī)辦事，該拒絕辦理的要明確拒絕。