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5年的銀保產(chǎn)品安全嗎（被銀行忽悠買了保險可以退嗎）。本站來告訴相關(guān)信息，希望對您有所幫助。

昨天一個粉絲叔叔說，他在外面打工，有一次去銀行存錢的時候，銀行經(jīng)理給他推薦了一個存錢的方式。每年存2萬塊錢，連續(xù)存5年，滿五年后取出來有比定期還高的利息。他昨天看了我的文章后，心里有些不踏實，就問我是不是這么回事。

這個存錢的方式，不用多想，他肯定買的是保險。昨天把他的保單看了一下，真的是滿腦袋冒黑線。今天就針對這位粉絲叔叔買的這個保單，我們來看一下具體是怎么一回事。

滿期時間

這份保單是他去年買的，具體在哪個城市哪個銀行就暫時不說了。但是我看到這份保單是交費期5年，然后滿期是——終身?。

保單里明確寫明了，交費期——五年，保險期間——終身

不知道他當初買的時候，銀行工作人員是怎樣給他說的，但是我看到的就是這是一份保額遞增的終身壽險。5年只是交費期滿，不是這份保單滿期。按照合規(guī)的說法，這份保單就沒有滿期的那一天。

我不知道你們有沒有買過類似的產(chǎn)品，如果有，你們可以參考一下，我把那個叔叔的保單截圖了一小片放在這下面。你們對照一下，是不是一樣的。

你們看下自己買的保單是不是和這一樣的

然后我在保險條款里也是明確地看到了這一條：

第四條 保險期間

本合同保險期間為被保險人終身，并在保單上載明。保險期間自本合同生效日的零時開始。

保險條款里明確說了

如果他購買這份保險的時候，銀行工作人員確實是給他說，五年滿期可以取，那肯定是違規(guī)的。

下面我們繼續(xù)看保險條款

保險責任

仔細地看了一下這份保單的保險責任，沒有看到任何那種每年返還或者滿五年返還的條款。它的保險責任里面，全部都是關(guān)于意外傷殘身故時的賠償機制。

保險責任里全部都是有關(guān)意外傷殘身故賠付的條例

如果你在購買類似的保險的時候，別人給你說這是每年交，每年返還多少錢。或者是說，滿五年后每年返還多少錢，這全部都是忽悠你的。

接著看里面的條款。

滿五年后減保

我之前說了，這是一份保額遞增的終身壽險，條款里也明確說了，這是一份按照3.3%遞增的終身壽險。

每年保額按照3.3%遞增

對于這份終身壽險，持有這份保單的人，可以做保額減保，這樣才能領(lǐng)錢出來。

減保也是有比例要求的

基本上買保險的人很少有懂這個的，而一些人就是把終身壽可以減保額，誤導性地說成，每年交，每年可以領(lǐng)多少錢。或是說滿五年后，每年可以返還多少。這些都是違規(guī)的說法。

而且保險條款里也是明確了比例3.3%，減保也不是想怎么減就怎么減：

在本合同有效期內(nèi)，投保人可以申請減保，基本保險金額同比例減少，并領(lǐng)取減少部分對應的現(xiàn)金價值。減保后，本合同保險費不得低于公司規(guī)定的最低標準。

大概地算了下，若是滿五年后減保，大概就是每年可以領(lǐng)3300塊錢左右。但是這個錢你一旦領(lǐng)出來后，你的保額就減少了3300,。說得再通俗一點，就是你的退保金額就少了3300。

最后最重要的一個內(nèi)容，現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值

對于很多人來說，最關(guān)心的還是，我買了這份保單，到底可以拿多少錢？我中途不想要了，滿五年或六年退保，可以領(lǐng)多少錢出來。

哪一年退?？梢匀《嗌馘X，全部都是在這上面寫的清清楚楚

對這種保額遞增的終身壽險，那年對應的現(xiàn)金價值就是那一年退保時，保險公司退還你的全部的金額。

1.第一年退保

如果你第一年就退保，那你交了2萬塊錢，只能退現(xiàn)金價值13340元，要損失本金6660塊錢。

2.第二年退保

如果是第二年退保，交了兩次錢4萬，但是退保只能退現(xiàn)金價值32080元，要損失本金7920塊錢。

3.第三年退保

第三年退保，交了6萬，退保只能退現(xiàn)金價值53080元，還是要損失本金6920塊錢。

4.第四年退保

第四年，交了4次，共8萬，這時候退?，F(xiàn)金價值是76680元，本金損失3220塊錢。

5.第五年退保

第五年的時候，我們交了10萬，但是退保的現(xiàn)金價值已經(jīng)是102780，就是說這個時候不但本金不會有損失，還多了2780塊錢。

所以這份保單，我們滿五年退保取出來的時候，只能夠取102780元。如果折算成定期利息的話，相當于0.92%

對，你沒看錯就是0.92 活期利息是0.3%，定期一年很多銀行可以做到2.25%。所以這份保單，不管是一年還是五年，退保都是不劃算的。

6.保單滿10年退出來有多少利息？

滿十年的現(xiàn)金價值是121540，相當于有21540的利息。

這個利息怎么算？很簡單。每年存兩萬，存五年，滿十年退保取出來。就相當于第1個2萬存了10年，第2個2萬存了9年……第5個2兩存了6年。 總共就是2萬塊錢存了40年，然后有21540的利息。

換算成利息就是 21540除以40除以2=269.25元，就是2.69%的利息。

滿十年取出來，利息是21540元，相當于利率是2.69%

7.保單滿25年退出來有多少利息？

滿二十五年現(xiàn)金價值翻了一倍，是200860.

還是按照上面的算法，我們算出來這份保單滿25年退保取出來，利息有100860，相當于4.385%的利率。

這個利率就很高了，現(xiàn)在一般理財都是達不到這么高的收益。但是拿到這個收益的前提是，要放滿25年。

滿25年退保取出來，利息是100860元，相當于4.385%的利率。但是叔叔是60歲的時候購買的，所以想要達到這個本金翻倍的收益，要活到85歲。

如果我們繼續(xù)放下去呢？

8.滿30年退保

還是按照上面計算的方法，我們可以得出：

滿30年退保取出來，利息有135580元，相當于4.842%的利率。叔叔要活到90歲。咬咬牙，每天保持身體健康，相信可以這么長壽的。

9.滿35年退保

滿35年退保取出來，利息是174420元，相當于5.285%的利率。80歲都活到了，相信再加個五年，也不是不行。

10.滿45年退保

滿45年退保取出來，利息是260760元，本金增加了兩倍還要多，相當于6.064%的利率。但是叔叔必須要活到105歲，這個真的有些難了

猶豫期

我們現(xiàn)在已經(jīng)從頭到尾把這份保單算是完整地講了一遍，哪一年取出來有多少的利息也計算了一邊。

所以如果你們有購買過類似的產(chǎn)品，不妨對照一下，看銷售人員有沒有誤導你們。這類的保單，都有15天的猶豫期。

在15天的猶豫期內(nèi)，都是可以無條件，并且沒有任何損失退保。但是過了猶豫期再退保，那就是按照上面說的現(xiàn)金價值退保了。

保險的好壞

如果你買保險，就是為了短期的收益，那就不建議你買這種每年交的保險了。因為這種保險都是長期規(guī)劃，簡單通俗地來說，就是時間越長收益越高。

如果你能放很長的時間，這筆錢就是留來給小孩做教育金，或者用來規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。那它絕對適合你，對你來說就是好的。

適合給孩子做教育金

總結(jié)

如果你們在銀行或保險公司買過保險，要是心中有疑問不放心的，都可以關(guān)注我，然后給我發(fā)私信。我只要看到你們的留言，都會及時地回復你們。